國(guó)內(nèi)手機(jī)刷卡器自從2012年興起以來(lái)，就伴隨著各種各樣的爭(zhēng)議，首先是消費(fèi)者方面，安全性是否有保障，消費(fèi)者如何接受這樣的產(chǎn)品。而后是商戶端，如何讓前來(lái)消費(fèi)的消費(fèi)者愿意在手機(jī)刷卡器上刷卡，并愿意鍵入密碼。在2012年此類產(chǎn)品出現(xiàn)時(shí)，支付圈人士就預(yù)估，此類“過(guò)渡型”產(chǎn)品將在未來(lái)3~5年內(nèi)擁有一定市場(chǎng)，而今2年已經(jīng)過(guò)去，如今的手機(jī)刷卡器又活的怎么樣呢?在此移動(dòng)支付網(wǎng)采訪了幾家手機(jī)刷卡器公司，探討手機(jī)刷卡器的前世來(lái)生，由于支付圈本就是一個(gè)點(diǎn)點(diǎn)圈圈，有些言論將不公開(kāi)采訪人的信息，各位看官且慢慢品味。

首先是手機(jī)刷卡器的市場(chǎng)定位問(wèn)題，手機(jī)刷卡器自從推出到現(xiàn)在，就劃分為兩個(gè)應(yīng)用人群，其一是個(gè)人C端，其二商戶B端。個(gè)人C端是較大的市場(chǎng)，試想，如果每個(gè)持卡人都擁有一個(gè)手機(jī)刷卡器，那么國(guó)內(nèi)怎么都是億級(jí)市場(chǎng)，各大手機(jī)刷卡器公司在最初也想方設(shè)法的開(kāi)發(fā)個(gè)人應(yīng)用市場(chǎng)，現(xiàn)在最有代表性的就是拉卡拉。那么2年之后，手機(jī)刷卡器公司人群定位又是如何呢?江蘇酷刷認(rèn)為數(shù)量龐大的銀行卡持有人、在城市求生存的工薪階層以及忙于業(yè)務(wù)往來(lái)的商務(wù)人事是主要的拓展人群，而盒子支付認(rèn)為刷卡一族，人群定位還是C端個(gè)人用戶。

兩家公司都鐘愛(ài)龐大的C端市場(chǎng)，也有不同的看法。某手機(jī)刷卡器公司人員認(rèn)為，現(xiàn)在手機(jī)刷卡器市場(chǎng)經(jīng)過(guò)兩年的市場(chǎng)發(fā)展，已經(jīng)逐步從C端市場(chǎng)向B端市場(chǎng)發(fā)展。主要原因有三點(diǎn)：

1、個(gè)人刷卡器有物理?xiàng)l件限制，包括音頻接口標(biāo)準(zhǔn)不同、手機(jī)系統(tǒng)架構(gòu)區(qū)別、刷卡器質(zhì)量等，會(huì)導(dǎo)致刷卡器連接手機(jī)刷卡成功概率以及識(shí)別率不高，這樣會(huì)降低消費(fèi)者使用熱情；

2、隨著支付寶、微信支付、手機(jī)銀行等第三方專業(yè)APP興起，可以比刷卡器提供更多更便捷的便民服務(wù)，幾乎可以取代刷卡器，而且是免費(fèi)的；

3、刷卡器需要10~200元成本不等，增加消費(fèi)者額外的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，而且攜帶不方便，容易損壞丟失，而且缺乏剛性需求點(diǎn)，使用頻率不高。

也許是每一個(gè)公司的市場(chǎng)定位不同，B端與C端的爭(zhēng)議，僅僅是一個(gè)公司的市場(chǎng)戰(zhàn)略的定義。但是我們也不得不去思考，手機(jī)刷卡器在滿足什么需求的情況下繼續(xù)發(fā)展?

滿足什么樣的需求?

什么樣的人群會(huì)去用手機(jī)刷卡器?什么場(chǎng)景會(huì)用到手機(jī)刷卡器?為什么要使用手機(jī)刷卡器?我想這是每一個(gè)手機(jī)刷卡器公司戰(zhàn)略總監(jiān)無(wú)數(shù)次反問(wèn)自己，反問(wèn)自己產(chǎn)品的問(wèn)題。首先是需求問(wèn)題，有需求才能發(fā)展成規(guī)模市場(chǎng)。酷刷認(rèn)為，手機(jī)刷卡器應(yīng)該滿足“生活消費(fèi)”需求，例如房租，可以通過(guò)付款或轉(zhuǎn)賬的方式進(jìn)行支付;通過(guò)移動(dòng)支付服務(wù)運(yùn)營(yíng)商提供的話費(fèi)、游戲點(diǎn)卡充值服務(wù)，違章罰款繳納服務(wù)，水、電、煤氣等公共事業(yè)繳費(fèi)服務(wù)等便民服務(wù)輕松繳費(fèi);同樣通過(guò)移動(dòng)支付服務(wù)運(yùn)營(yíng)商提供的訂餐、訂房間、手機(jī)線上購(gòu)物、手機(jī)選位訂購(gòu)電影票、高鐵與動(dòng)車購(gòu)票等服務(wù)。

而盒子支付方的觀點(diǎn)與酷刷類似：對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，手機(jī)刷卡器可以滿足日常的生活需求，例如，話費(fèi)充值、水、電、煤氣費(fèi)繳納等剛性需求;同時(shí)，對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，可以慢慢培養(yǎng)其生活?yuàn)蕵?lè)方面的需求，諸如公交卡充值、訂電影票等。

也許是B端與C端的戰(zhàn)略定位問(wèn)題，影響每一個(gè)公司的行業(yè)看法，也或許是支付行業(yè)不來(lái)就是一個(gè)不能說(shuō)太清的行業(yè)。某手機(jī)刷卡器公司人士則認(rèn)為，“如果是對(duì)個(gè)人端，只能說(shuō)能滿足小眾習(xí)慣刷卡支付的消費(fèi)者需求;對(duì)商戶端，能滿足小規(guī)模收款以及個(gè)人套現(xiàn)的剛性需求?！?a href="http://mtlca.com">信用卡套現(xiàn)，在大庭廣眾之下，本來(lái)就是一個(gè)敏感的但卻心知肚明的需求，手機(jī)刷卡器小巧，價(jià)格低廉，面對(duì)龐大的信用卡套現(xiàn)市場(chǎng)，難道不算剛需?

當(dāng)前市場(chǎng)與預(yù)期

手機(jī)刷卡器的兩年，是各種品牌暴漲的兩年，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，現(xiàn)在國(guó)內(nèi)手機(jī)刷卡器的品牌數(shù)量不下百款。競(jìng)爭(zhēng)之激烈，市場(chǎng)之混亂可見(jiàn)一斑?！安煌放浦g既相互競(jìng)爭(zhēng)又相互合作，共同培育行業(yè)市場(chǎng)規(guī)則，致力于形成和維護(hù)良好的行業(yè)秩序，推動(dòng)整個(gè)行業(yè)進(jìn)步、發(fā)展?！焙凶臃矫姹硎?，而酷刷也認(rèn)為，移動(dòng)支付市場(chǎng)需要各大公司共同開(kāi)拓，是競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，也同樣是“戰(zhàn)友”。競(jìng)合關(guān)系的博弈，每一個(gè)行業(yè)都存在，但是手機(jī)刷卡器兩年之內(nèi)，涌現(xiàn)百家公司，行業(yè)秩序定然混亂。

某手機(jī)刷卡器人士透露，“由于刷卡器成本低，攜帶操作方便，在沒(méi)有經(jīng)過(guò)銀聯(lián)相關(guān)軟硬件安全認(rèn)證的前提下，有些魚(yú)龍混雜的公司都打著移動(dòng)支付/收款/金融等幌子進(jìn)行收單!不但不能給消費(fèi)者提供資金交易方面的安全保證，就連被忽悠進(jìn)去的代理商也叫苦連天?！薄?/p>

市場(chǎng)的混亂一方面是金融監(jiān)管的不足，另一方面是入門門檻低導(dǎo)致大批公司一擁而上產(chǎn)生惡性競(jìng)爭(zhēng)，每一個(gè)行業(yè)到了一定發(fā)展期，都將面臨市場(chǎng)洗牌，很多不能適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的企業(yè)將被淘汰?！霸?~2年內(nèi)，手機(jī)POS機(jī)（刷卡器）市場(chǎng)必將會(huì)進(jìn)行新一輪洗牌，能存活下來(lái)不到5家?！蹦呈謾C(jī)刷卡器人士認(rèn)為。

“兩年前我們都知道這個(gè)產(chǎn)品只不過(guò)是一個(gè)過(guò)渡性產(chǎn)品，生命周期只有3~5年，但想不到比我們預(yù)期的時(shí)間還短，兩年過(guò)去幾乎銷聲匿跡了?！?。

“手機(jī)刷卡器如果是針對(duì)C端用戶的話，在2年內(nèi)必定淘汰；如果是針對(duì)B端商戶做收款的話，由于成本低、攜帶方便、操作便捷，以及消費(fèi)者多年培養(yǎng)起來(lái)刷卡消費(fèi)的習(xí)慣，更要命的是國(guó)內(nèi)存在龐大的個(gè)人套現(xiàn)市場(chǎng)，還有3~5年的發(fā)展窗口期。”。

對(duì)于手機(jī)刷卡器的預(yù)期，該人士或許過(guò)于悲觀，但仍然可以參考。對(duì)于未來(lái)發(fā)展，酷刷認(rèn)為應(yīng)該發(fā)揮自身跨平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)，結(jié)合O2O發(fā)展。

“過(guò)渡型產(chǎn)品”、“3~5年生命周期”手機(jī)刷卡器誕生之初，就被如此冠名，也許市場(chǎng)的發(fā)展可以預(yù)見(jiàn)，但是伴隨這其他技術(shù)的發(fā)展，本來(lái)就是外設(shè)的手機(jī)刷卡器或許可以通過(guò)附加其他技術(shù)來(lái)延續(xù)其生命周期。

面對(duì)新技術(shù)的不同態(tài)度

在市場(chǎng)上，有手機(jī)刷卡器就結(jié)合移動(dòng)電源，甚至將刷卡槽加入手機(jī)，以支持刷卡。對(duì)此，酷刷認(rèn)為，不管刷卡器與何種硬件產(chǎn)品進(jìn)行結(jié)合，目的只有一個(gè)，就是通過(guò)各種手段來(lái)便捷生活，我認(rèn)為更有效的便捷生活是提高自身“軟實(shí)力”，小小的刷卡器通過(guò)與手機(jī)APP的結(jié)合，提供各種便捷的便民生活是刷卡器發(fā)展的王道。

而某手機(jī)刷卡器人士認(rèn)為，移動(dòng)電源與手機(jī)刷卡器結(jié)合，只能合適小眾市場(chǎng)。因?yàn)閷?duì)個(gè)人消費(fèi)者而言，通過(guò)這樣的設(shè)備進(jìn)行刷卡消費(fèi)，不是剛性需求，只是一個(gè)附帶可有可無(wú)的功能而已。至于手機(jī)內(nèi)置刷卡槽這種所謂“一體機(jī)”方案，是其最不看好的。單從產(chǎn)品審美學(xué)角度來(lái)說(shuō)，當(dāng)作手機(jī)使用太“土”，當(dāng)收款機(jī)使用太不專業(yè)，高不成低不就，而價(jià)格不便宜（大概在1000~2000元）。另外用這種機(jī)具做收單使用，是否符合收單條款的規(guī)定不說(shuō)，單是讓消費(fèi)者在商戶手機(jī)上輸入密碼，就中國(guó)信用環(huán)境而言，是難以接受，而且不安全。因此這些產(chǎn)品都只能是一時(shí)的噱頭，成不了氣候。而手機(jī)刷卡器的創(chuàng)新方面，可以從軟硬件兩方面入手提升，但是作為一個(gè)過(guò)渡性產(chǎn)品，從發(fā)展和成本角度來(lái)說(shuō)，卻沒(méi)有太大必要去完善。

金融IC卡與NFC對(duì)手機(jī)刷卡器的影響。

不僅僅于技術(shù)的結(jié)合，隨著金融IC卡和NFC的勢(shì)起，以磁條卡為主的手機(jī)刷卡器該如何面對(duì)呢？

盒子支付認(rèn)為，隨著金融IC卡的普及，手機(jī)刷卡器必然也將進(jìn)行新一輪的更新?lián)Q代，去適應(yīng)市場(chǎng)的需求。盒子支付也即將推出可以同時(shí)支持磁條卡、IC芯片卡的新一代金融支付終端，以更好地滿足消費(fèi)者和市場(chǎng)的需求。未來(lái)手機(jī)刷卡器可能會(huì)增添其他的新功能，但這也是以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向的。

而NFC，酷刷認(rèn)為手機(jī)刷卡器與NFC之間更多的是互補(bǔ)關(guān)系。盒子支付則認(rèn)為，運(yùn)營(yíng)商的NFC支付可以用來(lái)當(dāng)公交卡，手機(jī)刷卡器可以用來(lái)給公交卡充值，目前盒子支付也有意向去開(kāi)發(fā)公交卡充值項(xiàng)目，為消費(fèi)者的生活提供更大的便利。同時(shí)，立足于消費(fèi)者需求出發(fā)，未來(lái)手機(jī)刷卡器也不排除增添NFC功能。

也有認(rèn)為手機(jī)刷卡器在NFC的沖擊之下，會(huì)衰敗的，“手機(jī)刷卡器由于兼容性、識(shí)別率、成本、攜帶性等原因，在受到NFC支付的強(qiáng)力沖擊下，會(huì)逐步成為邊緣化產(chǎn)品?！蹦呈謾C(jī)刷卡器人士認(rèn)為。