零花錢不但可以購(gòu)物還能增值；微信除了社交還能購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品；辦理銀行業(yè)務(wù)不用再去營(yíng)業(yè)廳排隊(duì)；動(dòng)動(dòng)鼠標(biāo)就能獲得銀行貸款；銀行搬進(jìn)了住宅小區(qū)；虛擬貨幣比紙幣更值錢……在社會(huì)發(fā)展日新月異的時(shí)代，每天都有許多顛覆傳統(tǒng)，打破常規(guī)的新鮮事物出現(xiàn)。

    又到歲末，回顧即將過去的2013，在金融領(lǐng)域又發(fā)生了哪些新鮮事、熱門事？又衍生出了哪些新詞、熱詞？跟隨本報(bào)精心篩選出的2013十大金融熱詞，或許可以對(duì)2013年度金融領(lǐng)域的發(fā)展歷程窺探一二。
　　
    1. 微信銀行

    微信走紅，讓銀行業(yè)找到了新的賺錢機(jī)會(huì)，相繼推出微信銀行，微信支付、微信理財(cái)服務(wù)也流行起來。
    微信銀行能做些什么？余額查詢、明細(xì)查詢、信用卡賬單查詢、還能網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)預(yù)約……這些定位服務(wù)，大大節(jié)約了客戶的時(shí)間和精力?；谖⑿湃诵曰慕换シ绞胶豌y行的多重安全認(rèn)證手段，用戶可通過微信平臺(tái)實(shí)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品查詢、購(gòu)買等功能。大量的非現(xiàn)金業(yè)務(wù)都可以直接在微信平臺(tái)上完成，而不需要專程去柜臺(tái)排隊(duì)辦理。
微信越來越受到銀行的青睞。業(yè)內(nèi)人士表示，微信將成為銀行、基金業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)驗(yàn)田。目前，招商銀行、中信銀行、工商銀行、平安銀行、廣發(fā)銀行、交通銀行、重慶農(nóng)商行等多家銀行都紛紛跟進(jìn)推出“微信銀行”，用戶只需關(guān)注銀行公眾號(hào)或簽約，就能辦理部分銀行業(yè)務(wù)。

    2.金融APP

    在移動(dòng)金融時(shí)代，APP客戶端就是商業(yè)銀行的“新門戶”。“門”的一端是日益崛起的年輕一代消費(fèi)族群，而另一端則是愈發(fā)豐富、包羅萬象的金融、生活服務(wù)。APP逐步成為銀行的一個(gè)“標(biāo)配”。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前，國(guó)內(nèi)已有約50家銀行推出了手機(jī)銀行客戶端。
    就像早期的物理網(wǎng)點(diǎn)和上世紀(jì)90年代的電子銀行，在移動(dòng)金融時(shí)代，APP客戶端就是商業(yè)銀行的“新門戶”。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前已有工行、農(nóng)行、建行、招行、民生銀行、重慶農(nóng)商行等多家銀行推出了APP客戶端。其中，有的銀行還針對(duì)不同的手機(jī)系統(tǒng)推出了多個(gè)版本，以招行為例，就有包括iPhone版、Android版、JAVA版等5個(gè)版本。
    而在發(fā)展移動(dòng)支付方面則數(shù)招行、浦發(fā)、建行、農(nóng)行四家最為積極，已經(jīng)率先公布了各自在移動(dòng)支付領(lǐng)域的戰(zhàn)略規(guī)劃和最新產(chǎn)品。例如，建行和銀聯(lián)推出的銀聯(lián)手機(jī)支付，農(nóng)行的“掌尚錢包”，以及招行的“手機(jī)錢包”，而重慶農(nóng)商行的江渝移動(dòng)金融APP，自助注冊(cè)成功后即可實(shí)現(xiàn)賬戶查詢、生活繳費(fèi)、定活互轉(zhuǎn)、購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品、信用卡賬單查詢、發(fā)起收款，甚至繳納“交通罰款”等個(gè)人金融服務(wù)。
    銀行的APP客戶端未來將成為一個(gè)“大平臺(tái)”，把更多的應(yīng)用與功能集合在一起，銀行卡、公交卡、會(huì)員卡都可以集合在這里，并且支付結(jié)算、生活服務(wù)等各項(xiàng)需求都可以得到滿足。

    3.淘寶理財(cái)

    年收益破“7“！這個(gè)“雙12”，淘寶保險(xiǎn)聯(lián)合中國(guó)平安特供的投資產(chǎn)品成交破億！這個(gè)高收益產(chǎn)品被冠上了“壓軸好貨”的大名，超過5萬人購(gòu)買。
    自淘寶聚劃算及保險(xiǎn)公司打著理財(cái)?shù)钠焯?hào)開賣高收益保險(xiǎn)以來，萬能險(xiǎn)成為了保險(xiǎn)公司的搶錢利器。目前，淘寶已經(jīng)成為保險(xiǎn)公司網(wǎng)銷的重要渠道。從淘寶保險(xiǎn)“品牌墻”可見，目前共有35家保險(xiǎn)公司或機(jī)構(gòu)與淘寶合作。除中小型保險(xiǎn)公司，老牌保險(xiǎn)公司，如人保、平安、泰康、太平等也加入“戰(zhàn)局”。
    淘寶高收益萬能險(xiǎn)能取得驕人成績(jī)，與較高的預(yù)期年化收益分不開。該款產(chǎn)品預(yù)期年化收益高達(dá)7%，產(chǎn)品期限為370天。以投資10000元本金為例，產(chǎn)品到期后最高本息合計(jì)為10000+10000*7%/365*370=10709.59元。而如果存在銀行，按同期存款利率上浮10%計(jì)算，本息為10330元。所以，上淘寶購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，成為一種時(shí)尚。
    需提醒投資者的是，這類產(chǎn)品通常有封閉期。認(rèn)購(gòu)成功后，產(chǎn)品期限屆滿前不能退出。因此，對(duì)資金流動(dòng)性有要求的投資者需謹(jǐn)慎購(gòu)買。此外，對(duì)產(chǎn)品是否保本、預(yù)期收益率是否有保證等投資者關(guān)心的問題，保險(xiǎn)公司表示，根據(jù)保監(jiān)會(huì)《養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，不得對(duì)養(yǎng)老保障管理基金的投資收益承擔(dān)任何形式的保證責(zé)任。因此，被高收益沖昏頭腦的投資者們，仍需認(rèn)清風(fēng)險(xiǎn)。

    4.余額寶

    2013年6月13日，隨著阿里巴巴旗下余額寶的正式上線，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開始涉足金融領(lǐng)域，雙方在互聯(lián)網(wǎng)金融方面的爭(zhēng)奪也變得日益激烈。
    作為一種基于互聯(lián)網(wǎng)的新興理財(cái)渠道，余額寶將基金公司的基金直銷系統(tǒng)內(nèi)置到支付寶網(wǎng)站中，用戶將資金轉(zhuǎn)入余額寶，實(shí)際上是進(jìn)行貨幣基金的購(gòu)買，相應(yīng)資金均由基金公司進(jìn)行管理，余額寶的收益也不是“利息”，而是用戶購(gòu)買貨幣基金的收益。這種全新的資金管理方式，讓平時(shí)只能用于消費(fèi)的零花錢也獲得了增值機(jī)會(huì)，并且和銀行活期存款利息相比收益更高。
    余額寶更大的優(yōu)勢(shì)在于，它不僅能夠提供高收益，還全面支持網(wǎng)購(gòu)消費(fèi)、支付寶轉(zhuǎn)賬等幾乎所有的支付寶功能，這意味著資金在余額寶中一方面在時(shí)刻保持增值，另一方面又能隨時(shí)用于消費(fèi)。
    據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2013年11月14日，余額寶的規(guī)模突破1000億元，用戶數(shù)近3000萬戶。余額寶的巨大成功，也刺激了其他互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)進(jìn)軍金融領(lǐng)域的決心。據(jù)悉，騰訊和百度等互聯(lián)網(wǎng)巨頭都積極聯(lián)系基金公司和銀行合作推出類似“余額寶”的產(chǎn)品。

    5.POS網(wǎng)上信用貸

    在銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)受到互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)沖擊的同時(shí)，銀行也在借力互聯(lián)網(wǎng)，拓展其傳統(tǒng)業(yè)務(wù)渠道。
    2013年，多家銀行推出網(wǎng)上個(gè)人信用貸款。相比傳統(tǒng)的貸款模式，網(wǎng)上個(gè)人信用貸款無需抵押，僅憑信用即可申請(qǐng)貸款，同時(shí)具有審批快捷、靈活便利、線上操作等特點(diǎn)，徹底突破了傳統(tǒng)銀行貸款“材料多、手續(xù)繁、額度緊、操作難”的瓶頸。
    以中信銀行所推出的“POS商戶網(wǎng)絡(luò)貸款”為例，銀行以商戶的POS流水?dāng)?shù)據(jù)作為貸款審批依據(jù)，客戶在中信銀行個(gè)人網(wǎng)銀平臺(tái)上即可完成從授信申請(qǐng)到審批放款的全流程操作，僅需5分鐘貸款款項(xiàng)便可劃轉(zhuǎn)至借款人指定賬戶。
    而光大銀行的“POS快貸”，其系統(tǒng)預(yù)審批直接可以通過pos機(jī)交易數(shù)據(jù)和客戶資產(chǎn)數(shù)據(jù)進(jìn)行，授信金額、貸款期限、還款方式也都包含在內(nèi)，而審查時(shí)，也只對(duì)客戶提供資料的完整性和有效性進(jìn)行審查。
    事實(shí)上，網(wǎng)上信用貸已經(jīng)成為銀行競(jìng)相爭(zhēng)奪的一大業(yè)務(wù)渠道。除上述銀行外，招行、華夏等股份制銀行也已經(jīng)先后推出小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)POS網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)。

    6.比特幣

    三天價(jià)格翻倍，半年上漲數(shù)十倍，一年漲幅達(dá)到驚人的近90倍，瘋狂的價(jià)格讓比特幣一夜之間進(jìn)入公眾視野，并躋身全球最熱門的投資產(chǎn)品之一。這個(gè)創(chuàng)造暴富神話的“比特幣”，是一種網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣，2009年由一個(gè)叫“中本聰”的人發(fā)明，它通過復(fù)雜的計(jì)算機(jī)運(yùn)算產(chǎn)生，利用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行交易。但隨著今年12月5日，中國(guó)央行等五部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于防范比特幣風(fēng)險(xiǎn)的通知》，明確禁止各金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)開展與比特幣相關(guān)的業(yè)務(wù)，瘋狂的比特幣應(yīng)聲下跌，前景變得撲朔迷離。

    7.信用卡一分鐘可取

    辦過信用卡的市民都知道，一張信用卡從申請(qǐng)到收到卡片，一般需要15天左右，這對(duì)于“心急”的人來說似乎久了點(diǎn)。但是，隨著信用卡服務(wù)的升級(jí)，辦卡時(shí)間也大大縮短，目前不僅有中信銀行推出網(wǎng)上申請(qǐng)最快一天拿卡，光大銀行更是首開先河，推出了DIY信用卡即時(shí)自助發(fā)卡系統(tǒng)。消費(fèi)者只需到銀行網(wǎng)點(diǎn)輸入個(gè)人信息，通過審核后，系統(tǒng)就啟動(dòng)制卡程序，從卡面打印到凸凹印制、磁條編碼、燙色，僅需一分鐘，這大大提升的信用卡辦卡效率，縮短了消費(fèi)者的等卡時(shí)間。

    8.ITM智能柜員機(jī)

    ITM機(jī)采用“遠(yuǎn)程柜面服務(wù)”模式，通過整合通訊及多媒體技術(shù)，成功實(shí)現(xiàn)將自助設(shè)備與客戶服務(wù)中心聯(lián)接。市民在遠(yuǎn)程智能柜員機(jī)ITM上，借助視頻客服的服務(wù)，可自助辦理原先僅由銀行柜面辦理的對(duì)公、對(duì)私、國(guó)內(nèi)、國(guó)際等業(yè)務(wù)，從而獲得類似于銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)的“面對(duì)面”服務(wù)體驗(yàn)，這標(biāo)志著銀行在“以客戶為中心”的智慧銀行建設(shè)上邁出了新的一步。
    ITM機(jī)即遠(yuǎn)程智能柜員機(jī)已經(jīng)在本市亮相。交通銀行重慶市分行已引進(jìn)并安放在網(wǎng)點(diǎn)，中國(guó)銀行重慶市分行攜遠(yuǎn)程智能柜員機(jī)亮相金博會(huì)，稱將陸續(xù)引進(jìn)安裝。

    9.社區(qū)銀行

    2013年以來,在商業(yè)銀行零售變革領(lǐng)域,最顯著的事件無疑是各個(gè)銀行的社區(qū)探路。目前,國(guó)內(nèi)先后有多家銀行的“社區(qū)銀行”問世。
隨后，銀監(jiān)會(huì)辦公廳下發(fā)了《關(guān)于中小商業(yè)銀行設(shè)立社區(qū)支行、小微支行有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[2013]277號(hào)）,明確了中小商業(yè)銀行設(shè)立社區(qū)支行、小微支行的相關(guān)監(jiān)管要求，對(duì)快速