目前，在餐館等刷卡費(fèi)較高的消費(fèi)場所，高達(dá)2%的費(fèi)率，既讓商家可能暗地里將成本轉(zhuǎn)嫁給消費(fèi)者，也讓商家傾向于現(xiàn)金結(jié)賬，給消費(fèi)者帶來不便?！锻ㄖ返陌l(fā)布意味著，消費(fèi)者今后到餐館刷卡消費(fèi)將更加便利，而且可能享受刷卡費(fèi)降低帶來的實惠。對照新舊標(biāo)準(zhǔn)，餐飲娛樂業(yè)刷卡費(fèi)下降幅度接近40%，而其他多個行業(yè)刷卡費(fèi)也有不同程度降低。
餐娛刷卡費(fèi)降低37.5%
究竟銀行卡刷卡費(fèi)率降了多少？刷卡手續(xù)費(fèi)實行行業(yè)差別化定價，行業(yè)分類主要分成餐飲娛樂類、一般類、民生類以及公益類四大類。而收費(fèi)項目則主要由“發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)”、“銀行卡清算組織網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)”以及“收單服務(wù)費(fèi)”三部分組成，而依據(jù)此次《通知》的要求，這三部分均有不同程度的下降。所謂發(fā)卡行是消費(fèi)者所持卡的發(fā)行銀行，其服務(wù)費(fèi)在手續(xù)費(fèi)中占比最高。而銀行卡清算組織網(wǎng)絡(luò)指提供跨行信息轉(zhuǎn)接的中介機(jī)構(gòu)，國內(nèi)為中國銀聯(lián)。而收單行是提供POS機(jī)具的銀行。
銀行卡刷卡費(fèi)用下調(diào)的背景源自于國家“降低流通環(huán)節(jié)費(fèi)用”的決心。去年8月，《國務(wù)院關(guān)于深化流通體制改革加快流通產(chǎn)業(yè)發(fā)展的意見》明確指出：“抓緊出臺降低流通費(fèi)用綜合性實施方案。優(yōu)化銀行卡刷卡費(fèi)率結(jié)構(gòu)，降低總體費(fèi)用水平，擴(kuò)大銀行卡使用范圍。”
據(jù)測算，此次刷卡費(fèi)率降低每年大約減輕受益商戶負(fù)擔(dān)約40億元，平均降低刷卡手續(xù)費(fèi)率20%以上。
以餐飲娛樂類為例，主要包括餐飲、娛樂、珠寶、工藝品、房產(chǎn)汽車銷售等，《通知》規(guī)定從今年2月25日開始，發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)為交易金額的0.9%，網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是交易金額的0.13%，收單服務(wù)費(fèi)基準(zhǔn)價則為0.22%(可上下浮動10%)。刷卡手續(xù)費(fèi)總額在交易金額的1.25%左右。而在此次下降之前，餐飲娛樂類的刷卡手續(xù)費(fèi)為2%左右，這意味著費(fèi)率下調(diào)達(dá)到37.5%。
銀行準(zhǔn)備上門調(diào)費(fèi)率
“您好，請問您經(jīng)營的餐廳正在使用我行的POS機(jī)嗎？我們近期將上門為您調(diào)整刷卡費(fèi)率，想提前約一下時間。”昨日下午，一家商業(yè)銀行網(wǎng)點內(nèi)，銀行工作人員正在聯(lián)系商戶。
“目前我們正在對刷卡費(fèi)率系統(tǒng)做調(diào)整，在2月25日前做好刷卡費(fèi)率降低的準(zhǔn)備。”這家商業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，銀行方面針對新的刷卡費(fèi)率，已經(jīng)對銀行工作人員做出培訓(xùn)，這些工作人員將在近期上門對使用銀行pos機(jī)的商戶進(jìn)行費(fèi)率調(diào)整工作。
某銀行信用卡中心負(fù)責(zé)人表示，刷卡費(fèi)率的調(diào)整對銀行發(fā)卡收入影響頗大，發(fā)卡端收入將會明顯減少。“通過初步測算，包括發(fā)卡和收單在內(nèi)的信用卡收入會下降20%左右。”
據(jù)介紹，刷卡手續(xù)費(fèi)是銀行中間業(yè)務(wù)的重要組成部分，中間業(yè)務(wù)收入占比超過10%的銀行，寄希望通過增加刷卡商戶數(shù)量來彌補(bǔ)損失。記者了解到，也有銀行打算利用調(diào)整刷卡費(fèi)率的契機(jī)“招攬”客戶。
餐廳不刷卡一月省3000元
“刷卡費(fèi)率降了，今后到餐館吃飯刷卡，商家總不能再用"POS機(jī)壞了"作為借口吧。”消費(fèi)者吳楠表示，以前到餐館吃飯，總會遇到商家以各種借口要求現(xiàn)金結(jié)賬的情況。對于普通消費(fèi)者而言，普遍存在著一個疑問：為什么在某些場所刷卡不便？
原來，不同的行業(yè)POS機(jī)刷卡手續(xù)費(fèi)也是不同的，一般的行業(yè)約為1%，餐飲、娛樂、珠寶多為2%。高昂的刷卡費(fèi)率早已讓餐飲商家大喊“吃不消”，這也從側(cè)面影響到了消費(fèi)者的刷卡便利。
“目前店里的POS機(jī)刷卡手續(xù)費(fèi)是2%，客人每刷100元，銀行就從店里扣除2元手續(xù)費(fèi)。”在崇文門附近經(jīng)營餐館的劉先生給記者算了一筆賬，餐館每天的營業(yè)額大概是5000元，月營業(yè)額就是15萬元，如果全部客人都刷卡，那么就要付給銀行3000元手續(xù)費(fèi)，即使是有一半的客人刷卡買單，那也要付給銀行1500元手續(xù)費(fèi)。
中國烹飪協(xié)會此前發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，在平均純利潤不足8%的餐飲業(yè)，每筆交易的刷卡手續(xù)費(fèi)率高達(dá)2%，與珠寶等奢侈品行業(yè)相當(dāng)，遠(yuǎn)高于超市、百貨等業(yè)態(tài)0.5%的費(fèi)率。
舉例說明
小張剛喬遷新居，周末請一些朋友去全聚德吃飯，總花費(fèi)5000元。小張用建行借記卡在工行POS機(jī)上刷了5000元。根據(jù)原來的刷卡手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，全聚德要向金融機(jī)構(gòu)支付2%的手續(xù)費(fèi)，共計100元，其中1.4%給發(fā)卡行建行(計70元)，0.2%給銀聯(lián)(計10元)，0.4%給收單行工行(計20元)。按照新的標(biāo)準(zhǔn)，全聚德需支付1.25%的手續(xù)費(fèi)，共計62.5元，其中0.9%給發(fā)卡行建行(計45元)，0.13%給銀聯(lián)(計6.5元)，0.22%給收單行工行(計11元)。按照新的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，全聚德可以省掉37.5元手續(xù)費(fèi)。“羊毛出在羊身上”，餐館原來可能把銀行手續(xù)費(fèi)算入經(jīng)營成本、轉(zhuǎn)嫁到消費(fèi)者身上，現(xiàn)在手續(xù)費(fèi)省掉了37.5元，說不定可以降低20元菜價，讓消費(fèi)者得到實惠。
專家說法
費(fèi)率降低有望拉動消費(fèi)
“對餐飲商家來說，刷卡費(fèi)率降低就相當(dāng)于是一次減稅，經(jīng)營成本能夠直接得到降低。”中央財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授郭田勇說。
郭田勇認(rèn)為，伴隨著商家經(jīng)營成本的降低，會把這些利好傳遞到消費(fèi)者身上去，對于擴(kuò)大消費(fèi)也有幫助。
郭田勇表示，銀行業(yè)應(yīng)當(dāng)爭取以收費(fèi)降低為契機(jī)，把壞事變成好事，把市場蛋糕做大。“現(xiàn)在新型的支付方式非常多，如手機(jī)銀行、電子銀行，包括第三方支付等支付渠道，也是要跟銀行卡綁定到一塊來共同支付的，所以銀行應(yīng)該加大跟這些新型支付渠道的合作，把消費(fèi)總量做大。”
