我國(guó)國(guó)內(nèi)第一張銀行卡發(fā)行，可以追溯到1985年，但很長(zhǎng)時(shí)期里發(fā)展緩慢。筆者長(zhǎng)期在銀行工作，上世紀(jì)九十年代初杭州發(fā)行第一張金穗卡時(shí)，先在銀行員工中推行，市民因習(xí)慣于一目了然的存折、存單，而不放心銀行卡。隨著觀念轉(zhuǎn)變、財(cái)富積聚、科技發(fā)展、國(guó)外接軌等影響，市民對(duì)銀行卡才逐漸接受。

　　近10年，我國(guó)銀行卡業(yè)務(wù)步入快速發(fā)展期。2002年3月，經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，人民銀行批準(zhǔn)，中國(guó)銀聯(lián)成立，10年來(lái)銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展不斷提速。尤其是2008年開(kāi)始，為適應(yīng)國(guó)際化趨勢(shì)，我國(guó)在第一代系統(tǒng)建設(shè)的基礎(chǔ)上著手建設(shè)性能更先進(jìn)、抗風(fēng)險(xiǎn)能力更強(qiáng)的第二代跨行交易清算系統(tǒng)。經(jīng)過(guò)4年努力，新系統(tǒng)于2011年底全面建成，成為我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)重要的基礎(chǔ)設(shè)施，至此，以銀行卡為載體的支付網(wǎng)絡(luò)和支付產(chǎn)業(yè)鏈日益完善，銀行卡業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出產(chǎn)業(yè)化發(fā)展態(tài)勢(shì)。據(jù)權(quán)威部門最新數(shù)據(jù)表明，截至今年上半年，我國(guó)累計(jì)發(fā)行銀行卡已達(dá)32.25億張，接近2002年初的10倍，全國(guó)共有銀行卡跨行支付系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)商戶388.25萬(wàn)戶，聯(lián)網(wǎng)POS機(jī)具594.09萬(wàn)臺(tái)，ATM37.30萬(wàn)臺(tái)，分別是2002年的21倍、22倍、8倍。同時(shí)，銀行卡業(yè)務(wù)迅速向國(guó)外發(fā)展，銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)已延伸至亞洲、歐洲、美洲、大洋洲、非洲等境外130個(gè)國(guó)家和地區(qū)，境外受理商戶達(dá)到850萬(wàn)戶，ATM近100萬(wàn)臺(tái)，基本覆蓋國(guó)人經(jīng)常到訪的國(guó)家和地區(qū)。中國(guó)銀聯(lián)已經(jīng)聯(lián)合香港、新加坡、日本、韓國(guó)、俄羅斯、德國(guó)等26個(gè)國(guó)家和地區(qū)的境外機(jī)構(gòu)發(fā)行了超過(guò)1400萬(wàn)張銀聯(lián)卡，而且受到越來(lái)越多國(guó)家和地區(qū)持卡人歡迎。中國(guó)銀聯(lián)卡已成為全球第三大銀行卡品牌，交易量已占全球市場(chǎng)21.8%。中國(guó)正在成為最具發(fā)展?jié)摿Φ你y行卡產(chǎn)業(yè)大國(guó)。

　　市民對(duì)銀行卡從將信將疑到成為生活必需品，這一質(zhì)變折射出什么呢？或許折射出的方面很多，但筆者以為重要的顯現(xiàn)在如下三方面。

　　首先，折射出市民生活觀念的轉(zhuǎn)變。衡量一個(gè)社會(huì)是否進(jìn)入信息化社會(huì)，關(guān)鍵在于市民能否熟練地運(yùn)用信息化產(chǎn)品。10年來(lái)，越來(lái)越多的市民喜歡用銀行卡，最后成為生活必需品，一方面反應(yīng)市民物質(zhì)財(cái)富的不斷厚實(shí)，財(cái)富增長(zhǎng)撬動(dòng)金融需求；另一方面市民樂(lè)意運(yùn)用銀行卡，生活觀念與時(shí)俱進(jìn)。正如市民這種日益增長(zhǎng)的金融需求推動(dòng)了我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)不斷在發(fā)展中創(chuàng)新，在創(chuàng)新中發(fā)展，成為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要推動(dòng)力，市民日常生活的必需品。

　　其二，折射出銀行服務(wù)越來(lái)越便民化。銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展凸顯便民特征，已成為我國(guó)加強(qiáng)和改善民生的重要載體。這既是百姓生活觀念轉(zhuǎn)變的反應(yīng)，也是中國(guó)銀行業(yè)科技實(shí)力增強(qiáng)的顯現(xiàn)。銀行卡不僅可以在酒店、百貨等行業(yè)使用，而且可以在水、電、氣等公用事業(yè)以及學(xué)校、醫(yī)院、航空、鐵路等領(lǐng)域廣泛應(yīng)用。持卡人可以通過(guò)銀聯(lián)在線支付、銀聯(lián)手機(jī)支付、固定電話支付、智能電視支付等日益多元化的創(chuàng)新支付方式，實(shí)現(xiàn)繳納公用事業(yè)費(fèi)、預(yù)訂機(jī)票和酒店、信用卡還款、自助轉(zhuǎn)賬，在農(nóng)村還能凸顯銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)等。同時(shí)，銀行卡不斷開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品，推出增值服務(wù)、透支服務(wù)、分期付款服務(wù)，給持卡人更多的實(shí)惠。此外，為適應(yīng)電子商務(wù)熱潮，銀聯(lián)攜手各家銀行大力推行無(wú)卡支付業(yè)務(wù)，非金融支付機(jī)構(gòu)也與發(fā)卡銀行合作推出了快捷支付業(yè)務(wù)，進(jìn)一步提升了銀行卡服務(wù)民生的能力。眼下，我國(guó)銀行卡正在升級(jí)換代，大力推行的金融IC卡并與社保、公交、公共服務(wù)等更多民生行業(yè)相結(jié)合，盡快形成大規(guī)模推廣應(yīng)用局面，金融IC卡在承載社會(huì)功能，方便市民生活方面將發(fā)揮更大的作用。

　　其三，折射出銀行業(yè)與國(guó)際接軌。筆者曾于上世紀(jì)九十年代初出訪美國(guó)，當(dāng)時(shí)美國(guó)市民錢包里已很少攜帶現(xiàn)金，更多的是各類銀行卡，且用卡環(huán)境好，刷卡成功率高，安全便捷，而當(dāng)時(shí)我國(guó)銀行卡還處于起步階段。為盡快與國(guó)際接軌，中國(guó)銀聯(lián)將國(guó)際化作為銀行卡重大發(fā)展戰(zhàn)略。2004年1月18日，從開(kāi)通銀聯(lián)卡香港受理業(yè)務(wù)起步，現(xiàn)受理網(wǎng)絡(luò)已延伸至境外125個(gè)國(guó)家和地區(qū)，境外受理商戶達(dá)720萬(wàn)戶，ATM達(dá)93萬(wàn)臺(tái)，基本覆蓋了中國(guó)人經(jīng)常到訪的國(guó)家和地區(qū)，成為全球最大的借記卡受理網(wǎng)絡(luò)和全球主要ATM受理網(wǎng)絡(luò)，“中國(guó)人走到哪里，銀聯(lián)卡用到哪里”正在成為現(xiàn)實(shí)。實(shí)事證明，中國(guó)銀聯(lián)國(guó)際化不僅鞏固了銀聯(lián)自主品牌，而且為我國(guó)企業(yè)和市民“走出去”創(chuàng)造了支付便利，為境外持卡人提供了新的支付品牌選擇。境內(nèi)商業(yè)銀行的產(chǎn)品和服務(wù)，通過(guò)銀聯(lián)國(guó)際受理網(wǎng)絡(luò)延伸至境外，使品牌廣泛傳播，從而提升商業(yè)銀行國(guó)際美譽(yù)度。