今年初，央行曾對支付機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)進(jìn)行約束，其中明確規(guī)定“客戶不得利用信用卡透支為支付賬戶充值”，此后，以支付寶為首的多家第三方網(wǎng)上支付平臺(tái)宣布終止信用卡透支充值業(yè)務(wù)。不過，通過開通網(wǎng)上銀行或快捷支付，信用卡仍然可以在網(wǎng)絡(luò)交易中透支支付，這也為不少信用卡持有人和商家提供了一條套現(xiàn)新途徑。
7日，記者在淘寶網(wǎng)上聯(lián)系了一家提供網(wǎng)銀信用卡套現(xiàn)的賣家，這位賣家表示一般銀行的信用卡均可套現(xiàn)，立馬到賬，作為一種更安全的手段，賣家坦言如此套現(xiàn)一般不會(huì)被查到。而在濟(jì)南從事POS機(jī)套現(xiàn)的人員，更直接告訴記者套現(xiàn)屬于經(jīng)濟(jì)犯罪，公安部門查得很嚴(yán)。不過，他還是表示有實(shí)體店作掩護(hù)安全性相對較高。
不會(huì)被查，立馬到賬
記者在淘寶網(wǎng)上搜索“信用卡套現(xiàn)”，出現(xiàn)6頁相關(guān)內(nèi)容，其中不少以實(shí)物圖作掩護(hù)，不過售價(jià)高得驚人，其中一款普通橡膠手機(jī)殼，標(biāo)價(jià)為1000元。一家女裝店里，價(jià)格一般在200元左右，但是有幾件標(biāo)價(jià)超過1000元，甚至高達(dá)3000元。這些商品的描述中也充斥著信用卡、套現(xiàn)等字眼，記者發(fā)現(xiàn)大部分賣家的頭像是灰色的，顯示不在線或離開。
記者聯(lián)系了一家以“2012男裝個(gè)性圖案襯衫包郵”為噱頭的賣家，這家店的圖片并不是男裝，而是直接使用了一張pos機(jī)圖片，并且圖片上布滿了“信用卡TX(注：套現(xiàn)的拼音縮寫)”的字樣。記者注意到，該店所稱男裝價(jià)格為100元，30天售出13件。不過，在網(wǎng)頁中間本應(yīng)是商品描述的位置，寫著“支持大額快捷支付！請聯(lián)系，謝謝！”紅色大字，除此之外，就是圍繞這些字一連串的“二手男裝”，并沒有介紹任何與男裝有關(guān)的細(xì)節(jié)。
隨后，記者以想要信用卡套現(xiàn)為名，與該賣家通過網(wǎng)絡(luò)取得聯(lián)系。記者詢問對銀行有無要求，賣家答復(fù)一般銀行都可以，并問記者的信用卡所屬銀行，得知是農(nóng)行后，賣家表示可以套現(xiàn)，并稱農(nóng)行對于信用卡支付限額沒有要求，記者套現(xiàn)多少取決于自己的信用額度，并保證接著到賬。對于網(wǎng)銀套現(xiàn)，記者表示出了自己的擔(dān)憂，不過賣家安撫稱，“這樣做不會(huì)被查到”。
對于手續(xù)費(fèi)，賣家表示由于支付寶要扣點(diǎn)，因此網(wǎng)上套現(xiàn)費(fèi)用稍高一些，一般在5%左右，而線下的POS機(jī)套現(xiàn)手續(xù)費(fèi)略低，在3%左右。
記者了解到，通過網(wǎng)銀套現(xiàn)與普通的網(wǎng)購流程一樣，即持卡人購物付款時(shí)選擇信用卡支付，付款后，賣家將服務(wù)費(fèi)扣留，將其余錢劃入持卡人提供的借記卡賬戶中。整個(gè)流程買賣雙方不需要見面，同時(shí)也不需要使用POS機(jī)。
有實(shí)體店作掩護(hù)，一天能套現(xiàn)十幾萬
與悄然出現(xiàn)的網(wǎng)銀套現(xiàn)相比，有十多年歷史的POS套現(xiàn)，現(xiàn)在躲藏得更加隱蔽，不過依舊猖獗。
記者發(fā)現(xiàn)，凡是涉及信用卡套現(xiàn)的廣告語都十分簡練，大都是“大額信用、信用咨詢”等寥寥幾字再加上一串手機(jī)號(hào)。記者以急用錢、需套現(xiàn)5000元為由，聯(lián)系了多家濟(jì)南POS機(jī)套現(xiàn)機(jī)構(gòu)，談話中記者發(fā)現(xiàn)從事套現(xiàn)的人員警惕性非常高，其中一位女士聽到記者詢問是否需要開通網(wǎng)銀時(shí)，就急匆匆掛斷了電話。
8日上午，記者撥通了其中一家套現(xiàn)機(jī)構(gòu)的電話，接電話的是位女士，聽到記者的條件，她報(bào)出了自己的地址在王官莊，記者詢問套現(xiàn)細(xì)節(jié)時(shí)，她反問記者“以前沒干過嗎”，記者表示沒有，接著詢問是否需要開通網(wǎng)銀，這位女士丟下一句“到王官莊大眾廣場給我打電話”，就匆匆掛斷了電話。
隨后，記者又撥通了另一個(gè)手機(jī)號(hào)碼，接電話的王女士稱自己位于花園路與二環(huán)東路交界處火炬大廈附近，并提醒記者再攜帶一張借記卡，套現(xiàn)完成后直接將錢轉(zhuǎn)入借記卡中，“就像買東西刷卡一樣，不需要網(wǎng)銀”。她告訴記者，套現(xiàn)不足1萬元的，手續(xù)費(fèi)均為100元。
當(dāng)日，記者還通過網(wǎng)絡(luò)與北園大街附近的一家POS機(jī)套現(xiàn)機(jī)構(gòu)取得了聯(lián)系，該聯(lián)系人表示現(xiàn)在公安部門查得很嚴(yán)，自己的POS機(jī)已經(jīng)被沒收，現(xiàn)在套現(xiàn)需要到其親戚家的建材店里，“就等于買東西了”，他說，手續(xù)費(fèi)130元。交流過程中，他告訴記者，濟(jì)南從事信用卡套現(xiàn)的人不少，說到記者的套現(xiàn)數(shù)額，他稱“指望你這點(diǎn)錢，我早餓死了。今天刷的最少的是2萬元，到現(xiàn)在刷了16萬元了”，此時(shí)，還不到下午3點(diǎn)。
【部門說法】
網(wǎng)銀套現(xiàn)，監(jiān)管力不從心
從POS機(jī)到網(wǎng)銀，信用卡套現(xiàn)不斷在尋找新的套路，行經(jīng)濟(jì)犯罪之實(shí)，那到底如何監(jiān)管呢？記者了解到，近日，由山東省銀聯(lián)公司風(fēng)險(xiǎn)管委會(huì)、山東省公安廳經(jīng)濟(jì)犯罪偵查總隊(duì)聯(lián)合發(fā)起設(shè)立的山東省銀行卡安全合作委員會(huì)成立，該委員會(huì)將吸收各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)省級(jí)管轄行銀行卡部門及相關(guān)負(fù)責(zé)人為成員，并以警銀合作組織的形式打擊、防范銀行卡犯罪。
光大銀行濟(jì)南分行信用卡中心黃東岳告訴記者，銀聯(lián)、央行對套現(xiàn)的定義中有三個(gè)關(guān)鍵詞：大額、整數(shù)、頻繁交易，因此銀行信用卡中心的消費(fèi)監(jiān)測系統(tǒng)，會(huì)著重對具有類似現(xiàn)象的交易行為進(jìn)行監(jiān)測。此外，還有一些異常交易現(xiàn)象也包含在監(jiān)測范圍內(nèi)，黃東岳舉例說，平?；钴S度較低的信用卡賬戶，突然出現(xiàn)大額交易時(shí)，銀行方面就會(huì)對該賬戶的動(dòng)向進(jìn)行密切關(guān)注。
同時(shí)，他也提到由于銀行本身不具備執(zhí)法權(quán)，因此無法判斷某些交易是否屬于虛假交易。為此，不少銀行對于信用卡網(wǎng)上日透支額進(jìn)行限制，還提高了信用卡申請門檻。對于已經(jīng)由公安部門認(rèn)定從事套現(xiàn)等虛假交易行為的信用卡賬戶，銀行將會(huì)鎖定該賬戶，對于公安部門尚未認(rèn)定的，銀行總行信用卡中心將采取相應(yīng)預(yù)警機(jī)制，重點(diǎn)監(jiān)測。
另有銀行業(yè)內(nèi)人士向記者表示，對于通過網(wǎng)銀套現(xiàn)的情況，銀行方面也很被動(dòng)。至于POS套現(xiàn)，他稱現(xiàn)在央行批復(fù)的第三方支付機(jī)構(gòu)數(shù)量在增加，也就意味著具備POS機(jī)安裝能力的機(jī)構(gòu)在增加，商戶申請POS機(jī)也相對容易，在一定程度上增大了防范信用卡POS套現(xiàn)的難度。
記者了解到，針對新出現(xiàn)的借用第三方支付平臺(tái)進(jìn)行信用卡套現(xiàn)的行為，銀聯(lián)、銀監(jiān)會(huì)等機(jī)構(gòu)監(jiān)管起來也有些力不從心。
2009年，最高人民法院、最高人民檢察院聯(lián)合人民銀行發(fā)布了《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，其中規(guī)定：違反國家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具(POS機(jī))等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪處罰。
