警方查獲犯罪嫌疑人用的pos機(jī)。
POS機(jī)套現(xiàn)流程操作簡單。這家店通過銀行信用卡套現(xiàn)數(shù)百萬。
沈陽市沈河區(qū)南三經(jīng)街121號的多多發(fā)生發(fā)養(yǎng)發(fā)連鎖機(jī)構(gòu)，是沈陽治療脫發(fā)白發(fā)的知名品牌店?？墒亲?011年10月份開始，卻有很多頭發(fā)非常健康的人出入這家店鋪，而且還進(jìn)行大筆消費(fèi)，消費(fèi)方式是利用POS機(jī)刷卡，每一筆消費(fèi)都在數(shù)萬元。短短半年的時間，這家店用POS機(jī)的刷卡總額達(dá)到了千萬元，這引起了銀行和警方的注意。
2012年3月，遼寧省公安廳開展“破案會戰(zhàn)”以來，全省公安機(jī)關(guān)在遼寧發(fā)起了一場前所未有的打擊經(jīng)濟(jì)犯罪大會戰(zhàn)。截至7月13日，全省共立各類經(jīng)濟(jì)犯罪案件13104起，破獲9377起。而在此次的破案會戰(zhàn)中，信用卡犯罪也是重點(diǎn)打擊的對象。“多多發(fā)”的老板陳云，就是在破案會戰(zhàn)中被警方抓捕的犯罪嫌疑人之一。
遼寧警方加大了對信用卡犯罪的打擊力度，但是信用卡套現(xiàn)仍然屢禁不絕。近日，記者對信用卡套現(xiàn)現(xiàn)象進(jìn)行了系列調(diào)查，讀者從本文中也許能了解信用卡套現(xiàn)屢禁不絕的原因。
女老板POS機(jī)非法套現(xiàn)400萬元
已經(jīng)身陷囹圄的陳云，現(xiàn)在時常會為自己犯下的罪行后悔。如果時間倒流，當(dāng)生意賠錢時，她沒有頭腦發(fā)熱，她現(xiàn)在會仍是令人羨慕的女企業(yè)家。作為沈陽治療脫發(fā)白發(fā)行業(yè)的開創(chuàng)者，陳云曾經(jīng)因?yàn)?ldquo;多多發(fā)”這個品牌自豪?？墒亲罱K，她卻將這個店變成了一個用于信用卡非法套現(xiàn)的窩點(diǎn)。
幾年前，陳云在沈陽成立了多多發(fā)國際生發(fā)養(yǎng)發(fā)連鎖機(jī)構(gòu)，經(jīng)過陳云幾年的經(jīng)營，這個品牌已經(jīng)在沈陽有了一定的知名度。按照正常經(jīng)營，陳云位于南三經(jīng)街121號的實(shí)體店，每個月的營業(yè)額在70萬元左右。用心經(jīng)營的她，不僅在店內(nèi)為顧客提供養(yǎng)發(fā)育發(fā)、治療脫發(fā)等服務(wù)，還生產(chǎn)專業(yè)治療脫發(fā)的洗發(fā)水，很長一段時間，這種洗發(fā)水在沈陽非常熱銷。很快，陳云憑借“多多發(fā)”，成為了沈陽知名的企業(yè)家，她個人的資產(chǎn)總額也近千萬元。
當(dāng)資產(chǎn)越來越大，陳云對治療脫發(fā)這個行業(yè)逐漸失去了興趣，她將目光瞄準(zhǔn)了中國的房地產(chǎn)市場。2010年，陳云用自己的600萬資金和借來的400萬資金，對南方的房地產(chǎn)進(jìn)行了投資。不過她投資不久后，政府就對房地產(chǎn)業(yè)進(jìn)行調(diào)控，她投資的1000萬元也全部被套牢。面對資金的緊張，陳云一時間捉襟見肘。
2011年10月份，一個突如其來的電話，讓陳云看到了緩解資金壓力的辦法。“姐，我在南塔這面認(rèn)識幾個商戶，他們的資金出現(xiàn)了問題，需要用信用卡套現(xiàn)，你那不是有POS機(jī)嗎？能不能提供個方便，收他們手續(xù)費(fèi)就行。”打電話的是陳云在鞍山經(jīng)商的親弟弟陳風(fēng)。
通過陳風(fēng)的介紹，陳云開始為幾名熟識的南塔業(yè)戶提供信用卡套現(xiàn)服務(wù)，而套現(xiàn)的地點(diǎn)，就在位于南三經(jīng)街121號的多多發(fā)生發(fā)養(yǎng)發(fā)店的二樓。剛開始時，陳云只為幾名熟識的南塔業(yè)戶提供POS機(jī)套現(xiàn)，按照套現(xiàn)金額1.5%提成，也就是說，每名在陳云店內(nèi)進(jìn)行信用卡套現(xiàn)的人，每套現(xiàn)1萬元，就要支付給陳云150元。
漸漸的，由于陳云提供的信用卡套現(xiàn)服務(wù)收費(fèi)低，南塔商戶們開始互相轉(zhuǎn)告，只要是資金周轉(zhuǎn)不開，都會到陳云的“多多發(fā)”店內(nèi)進(jìn)行信用卡套現(xiàn)。陳云的信用卡套現(xiàn)服務(wù)，也從剛開始只為熟人提供服務(wù)，開始轉(zhuǎn)為半公開的服務(wù)。
從2011年10月份到2012年5月份期間，陳云的“多多發(fā)”店POS機(jī)刷卡記錄上千萬元。對于一個銷售洗發(fā)水和治療脫發(fā)的店面來說，這樣的消費(fèi)記錄只能是存在于“傳說”中，也正是因?yàn)檫@種反常的刷卡記錄，讓銀行的監(jiān)控系統(tǒng)捕捉到。
2012年5月11日，沈陽市公安局沈河分局南塔派出所的民警接到線索，將這個隱藏在“多多發(fā)”店內(nèi)的信用卡非法套現(xiàn)點(diǎn)端掉。
提供POS機(jī)套現(xiàn)每月獲利萬余元
記者在南塔派出所的辦案民警手中，看到了一份銀行出具的詳細(xì)數(shù)據(jù)。從2010年10月份開始，陳云店內(nèi)的POS機(jī)交易額就開始大幅度攀升。有時一天有十余筆交易，每筆的交易記錄都在數(shù)萬元。
在“多多發(fā)”店內(nèi)，原本有3臺POS機(jī)，除了一樓用于顧客結(jié)賬的POS機(jī)外，還有一臺藏于二樓的辦公室內(nèi)，平時這間辦公室會上鎖，每當(dāng)有人來進(jìn)行信用卡提現(xiàn)時，陳云才會把這間辦公室打開。
當(dāng)警方按照銀行提供的地址找到陳云時，她還不知道自己將面臨處罰。在2011年10月至2012年5月期間，陳云店內(nèi)的3臺POS機(jī)共刷了1000萬元，最終，警方認(rèn)定其中有400萬元為非法套現(xiàn)行為。據(jù)陳云自己交待，她用POS機(jī)套現(xiàn)的7個月時間里，已經(jīng)掙了10多萬元。
不僅如此，看到信用卡套現(xiàn)如此便利，陳云用自己親朋好友的身份證申請了40余張信用卡，不僅為他人提供套現(xiàn)服務(wù)，她也用這些信用卡套現(xiàn)，用于償還她欠下的400萬債務(wù)和給員工們開支。“他們這些老板認(rèn)為，用信用卡在自己店內(nèi)的POS機(jī)套取資金進(jìn)行投資很正常，也很便宜。因?yàn)檫@相當(dāng)于一筆無息貸款，只要操作得當(dāng)，就能將資金進(jìn)行循環(huán)。”辦案人員說。
事實(shí)上，像陳云這樣最終只被認(rèn)定400萬元的POS機(jī)套現(xiàn)行為只能算一條“小魚”，在沈陽的金融市場，每日利用POS機(jī)套現(xiàn)的金額總量非常驚人，在警方近日破獲的一起案件中，就能窺見一斑。
遼寧開展破案會戰(zhàn)以來，沈陽警方搗毀了一個遼寧最大的非法套現(xiàn)案件，抓獲犯罪嫌疑人22名，繳獲作案用POS機(jī)45臺，而套現(xiàn)的金額達(dá)40余億元。而該團(tuán)伙，非法套現(xiàn)地區(qū)涉及吉林長春、通化，廣東中山，遼寧鐵嶺等多個省市，是一個跨地區(qū)、有組織、成規(guī)模、公司化運(yùn)作的特大套現(xiàn)團(tuán)伙,每日套現(xiàn)的金額高達(dá)千萬元以上。“可以這么說，陳云掙了7個月的錢，這個團(tuán)伙一天就能掙出來。”警方介紹說。
這起案件中，犯罪嫌疑人曲某等15人，在中國各地申請POS機(jī)，然后利用解碼器將POS機(jī)帶到沈陽使用。
據(jù)警方介紹，曲某等人并不直接參與信用卡套現(xiàn)，而是將POS機(jī)轉(zhuǎn)租給下線，由下線找到信用卡持卡人進(jìn)行套現(xiàn)業(yè)務(wù)。而曲某等人就靠著出租POS機(jī)掙錢，他們的下線每套現(xiàn)一次，他們就凈收入30元或套現(xiàn)金額0.6%的提成?？恐?5臺銀行POS機(jī)，這伙人從2007年開始到案發(fā)，獲利數(shù)千萬元。
從這起案件就能看出，信用卡套現(xiàn)已經(jīng)變得規(guī)模越來越大，犯罪鏈條也越來越系統(tǒng)化。
信用卡套現(xiàn)玩轉(zhuǎn)“無息貸款”
隨著信用卡的越來越普及，以及市場經(jīng)濟(jì)的激烈競爭，很多經(jīng)營者也越來越意識到用信用卡套現(xiàn)的方式來緩解資金壓力的好處。“我剛開始也是聽一名銀行內(nèi)部人說的，他們工作人員都用這種方式進(jìn)行炒股和投資。”一名商人說道。
一名業(yè)內(nèi)人士算了一筆賬，從消費(fèi)者辦理一張額度為1萬元的信用卡后，就意味著與銀行達(dá)成了一個合同，銀行可以隨時借1萬元給持卡人，而且這1萬元還是50多天免息。但是前提是，這1萬元只能用來消費(fèi)，因?yàn)殂y行不提倡進(jìn)行將錢提現(xiàn)。因此，銀行對信用卡提現(xiàn)提高了門檻。1萬元的信用卡最多只能提出5000元現(xiàn)金，同時還要支付3%的手續(xù)費(fèi)，而且每天還算利息。
因?yàn)樾庞每ㄓ脩粲?0多天的免息消費(fèi)期，持卡人一旦套現(xiàn)，在這段免息期內(nèi)既能使用銀行貸款又不用支付利息。“可以這么說，我身上帶10張額度為1萬元的信用卡，就意味著隨時可以獲得10萬元貸款，而且這10萬元貸款還有50多天的免息期，如果運(yùn)用得當(dāng)，可以用很多信用卡形成一個無息的資金鏈。信用卡套現(xiàn)使得持卡人在獲得現(xiàn)金的同時規(guī)避了銀行高額的取現(xiàn)費(fèi)用，相當(dāng)于獲得一筆無息貸款，極具誘惑力。”一名商人說。
通常情況下，信用卡持卡人套現(xiàn)時，會將錢打入POS機(jī)持有者的賬戶，而等銀行的款打入POS機(jī)持有者的賬戶后完成交易，按照POS機(jī)持有人收取手續(xù)費(fèi)的不同，通常持卡人套現(xiàn)1萬元，POS機(jī)持有者會扣除1.5%的手續(xù)費(fèi)，最終得到9850元。而持卡人只要在銀行規(guī)定的天數(shù)（一般在50天左右）還款，就不會產(chǎn)生任何利息。
但是，如果用信用卡到銀行正常提現(xiàn)，不僅不能全部提現(xiàn)，還要承擔(dān)非常高的利息。按照目前信用卡提現(xiàn)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，信用卡提現(xiàn)的時候會即時扣除1%-3%的手續(xù)費(fèi)，提現(xiàn)的金額按照日息萬分之五計(jì)算利息，并按月計(jì)算復(fù)利。這也是為什么有很多人喜歡用信用卡套現(xiàn)的原因。
