一間出租屋、數(shù)臺電腦、幾部POS機(jī)、一兩個員工——這就是“刷卡”公司全部的生產(chǎn)資料，與如此低廉的成本形成巨大反差的是每月高達(dá)幾萬、十幾萬甚至是幾十萬的利潤！正是高利潤的誘惑和刺激讓許多人鋌而走險，走上了信用卡套現(xiàn)的非法經(jīng)營之路。而與瘋狂的POS機(jī)關(guān)聯(lián)的還有非法集資、高利貸、洗錢、賭博等違法犯罪和社會問題，使用pos機(jī)非法套現(xiàn)已成為擾亂社會經(jīng)濟(jì)秩序、影響社會和諧穩(wěn)定的亂源之一。
　　2010年至2012年4月，福建省廈門市兩級法院共受理使用POS機(jī)非法套現(xiàn)的非法經(jīng)營犯罪案件29件54人，涉案總金額達(dá)6.53億余元，其中今年1至4月受理13件25人，同比分別上升了333%和525%。嚴(yán)峻的形勢再次向社會昭示：遏制POS機(jī)的瘋狂，嚴(yán)厲打擊非法經(jīng)營，維護(hù)正常的社會經(jīng)濟(jì)秩序刻不容緩。

　　合伙公司非法經(jīng)營 瘋狂作案鋃鐺入獄

　　2010年5月，王翊、何旭、蔡鷺濱在廈門共同投資注冊成立了廣匯榮公司，從事企業(yè)投資咨詢、經(jīng)濟(jì)信息咨詢、房地產(chǎn)中介服務(wù)等經(jīng)營活動。

　　2011年3月間，三人經(jīng)合議由廣匯榮公司與李少勇共同租用阮永平提供的兩臺POS機(jī)，在廈門思明區(qū)美仁前社一居民屋內(nèi)以虛構(gòu)交易的方式為信用卡持卡人刷卡套現(xiàn)或替信用卡持卡人轉(zhuǎn)賬還款，并從中收取1%至1.5%的費(fèi)用。

　　實(shí)施作案時，他們做了分工。李少勇、何旭負(fù)責(zé)具體為他人辦理刷卡業(yè)務(wù)并記賬，蔡鷺濱在廣匯榮公司接待套現(xiàn)客戶，客戶信用卡在廣匯榮公司與美仁前社的套現(xiàn)窩點(diǎn)之間的傳送由王文威負(fù)責(zé)。

　　2011年3月至6月期間，這幾個人瘋狂作案，僅商店名稱為“余干縣某服裝廠”的POS機(jī)就非法交易人民幣1097萬多元；商店名稱為“南昌市青山湖區(qū)某家電商行”的POS機(jī)非法交易人民幣913萬元，兩臺POS機(jī)的非法交易金額共計人民幣達(dá)2010萬元。

　　2011年6月9日上午，幾人在廣匯榮公司被抓獲歸案，公安人員現(xiàn)場繳獲了多臺筆記本電腦、POS機(jī)、磁卡閱讀器、點(diǎn)鈔機(jī)、U盾及各類銀行信用卡共計92張，POS機(jī)簽購單439份、空白POS單90捆，賬本12本等作案工具。

　　思明法院審理該案認(rèn)為，李少勇、廣匯榮公司違反國家規(guī)定，使用POS機(jī)非法套取現(xiàn)金，數(shù)額巨大，情節(jié)特別嚴(yán)重，其行為均已構(gòu)成非法經(jīng)營罪。據(jù)此，判處廣匯榮公司罰金人民幣10萬元，判處李少勇等人五年以下不等的有期徒刑。上述被告人上訴后，廈門中院于2012年作出判決，維持一審法院判決。

　　大學(xué)畢業(yè)不務(wù)正業(yè) 雇人斂財身陷囹圄

　　家住廈門本地的黃曉濱，擁有大學(xué)學(xué)歷，然而，他沒有把自己的才學(xué)用在正道上，卻干起了信用卡非法套現(xiàn)的犯罪勾當(dāng)。

　　2011年初以來，黃曉濱先后租用廈門市復(fù)興世紀(jì)、國際文化大廈等多個地點(diǎn)作為窩點(diǎn)，并雇用陳根輝、傅建林、鄭寶卿等，直接替持卡人刷卡套現(xiàn)。在短短半年時間，黃曉濱以此方式套現(xiàn)金額共計人民幣5518萬元。期間，陳根輝負(fù)責(zé)記賬、轉(zhuǎn)賬，傅建林負(fù)責(zé)為持卡人刷卡套現(xiàn)，兩被告人參與的套現(xiàn)金額均為人民幣4855萬多元。鄭寶卿負(fù)責(zé)為持卡人刷卡套現(xiàn)，其參與的套現(xiàn)金額為人民幣2011萬多元。

　　2011年6月9日，公安人員對國際文化大廈作案窩點(diǎn)進(jìn)行突擊，當(dāng)場抓獲被告人陳根輝、傅建林、鄭寶卿，并當(dāng)場繳獲作案工具。不久，黃曉濱主動到公安機(jī)關(guān)投案。

　　在偵查時，辦案人員發(fā)現(xiàn)，黃曉濱等人主要采取兩種手段牟取暴利。一是以收取套現(xiàn)手續(xù)費(fèi)的形式，直接替持卡人刷卡套現(xiàn)，僅2011年1至6月，該伙犯罪分子就利用商戶名“合肥新站區(qū)某電子商行”的POS機(jī)為持卡人刷卡套現(xiàn)共計人民幣1425.5萬元。

　　另一種手段是以出租POS機(jī)抽取提成的形式，以套現(xiàn)總金額的0.4％至0.7％的比例，與他人合作替持卡人刷卡套現(xiàn)，從而獲取利潤。

　　2012年3月，思明區(qū)法院對此案作出判決，黃曉濱系主犯，涉案金額達(dá)6500多萬元，以非法經(jīng)營罪被判處有期徒刑五年零九個月。

　　■連線法官

　　成本低廉監(jiān)管不力致亂象叢生

　　針對POS機(jī)套現(xiàn)案件增多的情況，記者采訪了廈門中院刑二庭法官唐紅寧，唐法官向記者分析了此類案件高發(fā)的主要原因。

　　唐紅寧認(rèn)為，由于此類案件作案成本低廉，且案件查處難度大、犯罪風(fēng)險系數(shù)較低，在每筆交易可收取0.6%-2%不等“手續(xù)費(fèi)”的情況下，不法分子受利益驅(qū)動，不惜鋌而走險，導(dǎo)致此類案件頻發(fā)。以代刷一筆1000萬元的套現(xiàn)業(yè)務(wù)為例，按上述手續(xù)費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)計算，刷卡公司只要在POS機(jī)上一刷，便可從這筆業(yè)務(wù)中獲得6至20萬元的報酬，相對于其他行業(yè)的利潤相比，這種業(yè)務(wù)簡直就是天上掉餡餅，所以投機(jī)分子對此行業(yè)趨之若鶩，興致不減。

　　記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，比較大的“刷卡公司”也不過四五個人，且分工明確。老板負(fù)責(zé)購買POS機(jī)、尋找客源。幾個相當(dāng)于小工的人，一個接待客戶，一個刷卡、對賬，一個負(fù)責(zé)把簽購單整理打包。小規(guī)模的公司只有一兩人。

　　“當(dāng)前的金融政策是導(dǎo)致信用卡套現(xiàn)犯罪頻發(fā)的另一個原因。由于信用卡具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能，加上當(dāng)前國家加強(qiáng)金融監(jiān)管、緊收銀根、貸款不易批準(zhǔn)，使得部分持卡人產(chǎn)生通過POS機(jī)套現(xiàn)周轉(zhuǎn)資金的需求，助長了不法分子利用POS機(jī)實(shí)施套現(xiàn)犯罪的滋生蔓延。”唐紅寧說。

　　這一現(xiàn)象在很多小微企業(yè)身上尤為明顯。廈門一家五金公司老板林先生告訴記者，他就是信用卡套現(xiàn)的老顧客。“因?yàn)殂y行貸不到款，公司經(jīng)營又要用錢，怎么辦？只能用親戚的信用卡去套現(xiàn)，這樣可以解決流動資金不足的問題。”當(dāng)問及通過什么途徑了解套現(xiàn)公司時，林先生說：“在我們這個圈子是公開的秘密，朋友間會相互介紹，我們也有相對固定的渠道。”

　　唐紅寧還分析，“由于各家銀行競爭激烈，爭相發(fā)卡，導(dǎo)致信用卡發(fā)放重數(shù)量輕質(zhì)量，且銀行對申領(lǐng)POS機(jī)審查時重形式輕實(shí)質(zhì)，對申請公司的申報材料沒有非常嚴(yán)格的審查，導(dǎo)致不法分子和皮包公司很容易獲取信用卡和POS機(jī)，給POS機(jī)非法套現(xiàn)犯罪的滋生提供了溫床。”

　　這一點(diǎn)在記者的采訪中也得到了印證。交通銀行廈門某支行的周經(jīng)理向記者透露，“雖然銀行對POS機(jī)的申領(lǐng)有嚴(yán)格的要求，但是實(shí)際操作過程中，放松審查或疏于審查的現(xiàn)象還是存在的，這主要源于銀行之間的業(yè)務(wù)競爭激烈，你這家銀行卡得死，客戶會去別家銀行申請，這就等于流失了客戶，流失客戶就等于流失了經(jīng)營業(yè)績。”

　　“還有一個原因，是由于金融機(jī)構(gòu)后續(xù)監(jiān)管不到位，不法分子便利用信用卡交易制度的漏洞和缺陷，采取非整數(shù)方式進(jìn)行套現(xiàn)，而銀行單從賬面上很難分辨是正常交易行為還是套現(xiàn)行為，給不法分子有機(jī)可乘。”唐紅寧告訴記者。

　　■背景鏈接

　　暗流涌動的地下市場

　　據(jù)有關(guān)資料顯示，廈門警方在2011年開展了代號為“颶風(fēng)”的專項(xiàng)打擊POS機(jī)非法套現(xiàn)的執(zhí)法行動，查獲了34個類似的非法套現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)。警方估計，這只是非法套現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)的一部分，在犯罪高峰時有70億元資金在這個隱匿的市場往來流動。

　　看似平靜、簡單的信用卡套現(xiàn)又與高利貸、詐騙糾纏在一起。在這個龐大的鏈條中，POS機(jī)成為最為重要的一環(huán)。僅在“颶風(fēng)”中查獲的非法套現(xiàn)團(tuán)伙使用的POS機(jī)就來自全國各地的400多個商家。

　　警方認(rèn)為，目前查獲的信用卡非法套現(xiàn)團(tuán)伙以及POS機(jī)販賣網(wǎng)絡(luò)只是冰山一角。而目前在全國公安經(jīng)偵部門辦理的所有案件中，銀行卡犯罪案件約占比五分之一。信用卡非法套現(xiàn)案件已經(jīng)成為全國各地公安機(jī)關(guān)經(jīng)偵部門偵辦銀行卡類犯罪的重點(diǎn)案件之一，也是偵辦難度較大的案件類型。

　　警方提供的資料顯示，套現(xiàn)者一般會在媒體上找到“無抵押貸款”或者“信用卡理財”的廣告，在這些公司的網(wǎng)站上也能看到此類廣告，表面上顯得十分正規(guī)。警方表示，2009年信用卡非法套現(xiàn)入刑后，“刷卡公司”更加注重隱秘而有效的宣傳方式，不諳此道的人很難發(fā)現(xiàn)其中的秘密。

　　據(jù)警方介紹，“刷卡公司”一般都在市中心不顯眼的居民樓里，以民居房為掩護(hù)實(shí)施犯罪活動，每天都有數(shù)百萬元資金通過POS機(jī)往來。而來此交易的人大多為熟客。對于不熟悉的客戶，在首次交易時，犯罪分子會選擇在商場、茶館、麥當(dāng)勞等地先與客戶見面，經(jīng)過詢問確保安全無虞后才實(shí)施交易行為，具有很強(qiáng)的警惕性和反偵察能力。

　　齊抓共管 堵塞漏洞

　　■各方建言

　　就如何減少信用卡套現(xiàn)犯罪的頻發(fā)，堵塞管理上的漏洞，為POS機(jī)非法運(yùn)行退熱降火，各方人士在接受采訪時都給出了不同的建議，歸結(jié)起來就是要堅持齊抓共管，以社會合力實(shí)現(xiàn)杜絕犯罪的目標(biāo)。

　　法官唐紅寧建議，解決信用卡套現(xiàn)犯罪頻發(fā)，要從源頭上加強(qiáng)管理。金融機(jī)構(gòu)要加大對申領(lǐng)POS機(jī)商戶資質(zhì)的審核力度，嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)，防止“空殼公司”騙領(lǐng)POS機(jī)是解決這一問題的關(guān)鍵。人民銀行等監(jiān)管部門要制定更為規(guī)范、健全的POS機(jī)申請審批制度，并督促各銀行嚴(yán)格遵照實(shí)施。同時，銀行內(nèi)部要加強(qiáng)監(jiān)管，對違規(guī)審批或因疏于查驗(yàn)造成空殼公司冒領(lǐng)POS機(jī)的行為要加大處罰力度，從制度、機(jī)制、程序上完善對POS機(jī)審批的管理，明確權(quán)限，責(zé)任到位，從源頭上堵塞管理漏洞，切斷POS機(jī)瘋狂的神經(jīng)。

　　廈門中小企業(yè)協(xié)會的鄒理事認(rèn)為，“POS機(jī)商戶要加強(qiáng)自律，嚴(yán)格規(guī)范自身的經(jīng)營行為，不參與信用卡套現(xiàn)的違法活動，也不為此類違法犯罪提供可乘之機(jī)。”他還建議，工商、公安等部門要嚴(yán)禁商戶異地使用POS機(jī)，嚴(yán)禁私自轉(zhuǎn)讓、出租POS機(jī)，加大對商戶交易行為的追蹤、抽查，建立商戶信用檔案，發(fā)現(xiàn)違禁行為的要有包括取締已申領(lǐng)POS機(jī)、終生取消申領(lǐng)資