南寧市公安機(jī)關(guān)近日查處了49個(gè)利用自動(dòng)刷卡機(jī)（pos機(jī)）進(jìn)行非法套現(xiàn)的窩點(diǎn)，總涉案金額高達(dá)12.3億元，一臺(tái)POS機(jī)往往在短時(shí)間內(nèi)就可以實(shí)現(xiàn)數(shù)百萬(wàn)元的“營(yíng)業(yè)額”。
國(guó)內(nèi)利用POS機(jī)非法套現(xiàn)的大案頻發(fā)，洗錢(qián)、養(yǎng)卡、盜刷等手段花樣繁多，形成了隱秘的地下“錢(qián)流”。小小POS機(jī)背后，究竟有怎樣的“灰色產(chǎn)業(yè)”？記者就此進(jìn)行了調(diào)查。
“49個(gè)窩點(diǎn)，案值12.3億元”揭開(kāi)“套現(xiàn)產(chǎn)業(yè)”冰山一角
南寧市公安局經(jīng)偵支隊(duì)副支隊(duì)長(zhǎng)彭德保介紹，這類(lèi)案件的最大特點(diǎn)，就是利用POS機(jī)反復(fù)進(jìn)行虛假消費(fèi)，套現(xiàn)后再還款。6月下旬南寧市公安局分成8個(gè)行動(dòng)組對(duì)事先掌控的49個(gè)非法套現(xiàn)窩點(diǎn)展開(kāi)統(tǒng)一查處，繳獲作案用POS機(jī)111臺(tái)，涉案總金額高達(dá)12.3億元。
這僅僅是POS機(jī)非法套現(xiàn)的“冰山一角”。彭德保估計(jì)，僅在南寧市，專(zhuān)職從事非法套現(xiàn)的窩點(diǎn)“起碼超過(guò)500家以上”，這還不包括那些兼做非法套現(xiàn)的窩點(diǎn)。
在此次南寧市查獲的套現(xiàn)窩點(diǎn)中，犯罪嫌疑人鄒某在短短數(shù)月間便獲利數(shù)十萬(wàn)元。中信銀行南寧分行零售銀行部總經(jīng)理路寧說(shuō)，利用POS機(jī)進(jìn)行套現(xiàn)“純屬暴利”，短短幾個(gè)月內(nèi)獲利數(shù)十萬(wàn)元“毫不奇怪”。
事實(shí)上，不僅南寧，非法套現(xiàn)案在全國(guó)各地屢屢發(fā)生。近日，溫州永嘉縣“職業(yè)刷卡”套現(xiàn)人谷某利用手頭的兩臺(tái)POS機(jī)為他人“刷”出780余萬(wàn)元現(xiàn)金。
為躲避偵查，一些“養(yǎng)卡”公司和非法套現(xiàn)窩點(diǎn)并不直接盜刷，而是將所竊取額持卡人信息通過(guò)社交網(wǎng)站、淘寶網(wǎng)等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)將持卡人信息賣(mài)給下家，下家在制作了假卡之后，再組織同伙將卡內(nèi)的錢(qián)轉(zhuǎn)移至多個(gè)賬戶中并取走。
“借助網(wǎng)絡(luò)，當(dāng)前國(guó)內(nèi)信用卡盜刷幾乎形成了跨地域的組織嚴(yán)密、行動(dòng)迅速的灰色利益鏈。”南寧市公安局經(jīng)偵支隊(duì)一大隊(duì)隊(duì)長(zhǎng)韋克說(shuō)。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，圍繞“信用卡套現(xiàn)”已形成一個(gè)完整的利益鏈，鏈條上各環(huán)相扣、各謀其利，商業(yè)銀行成為風(fēng)險(xiǎn)的最終承擔(dān)者。
洗錢(qián)、養(yǎng)卡、盜刷：暗中涌動(dòng)的地下“錢(qián)流”
一臺(tái)POS機(jī)，一張信用卡……如此簡(jiǎn)單的“道具”，卻催生了龐大的灰色產(chǎn)業(yè)，形成一股暗中涌動(dòng)的地下“錢(qián)流”。
據(jù)介紹，POS機(jī)套現(xiàn)分為借記卡套現(xiàn)和信用卡套現(xiàn)兩種情況。“借記卡套現(xiàn)，絕對(duì)是為洗錢(qián)。”彭德保說(shuō)，通過(guò)POS機(jī)，犯罪分子將非法持有的借記卡上的錢(qián)轉(zhuǎn)入若干個(gè)賬戶，然后迅速轉(zhuǎn)移“洗白”。一些犯罪分子為了躲避公安機(jī)關(guān)追查，甚至安排4至5名同伙多地同時(shí)取款。
“養(yǎng)卡”也越來(lái)越成為一個(gè)隱秘的產(chǎn)業(yè)。所謂“養(yǎng)卡”，就是“養(yǎng)卡”公司持有多位持卡人的信用卡，通過(guò)“拆西墻補(bǔ)東墻”的方式，讓信用卡顯示正常還款，隨后通過(guò)刷POS機(jī)等虛假消費(fèi)方式將卡上相應(yīng)額度的現(xiàn)金“套”出來(lái)。
記者了解到，所“套”的資金往往分為兩種流向：一是由持卡人持有，持卡人向“養(yǎng)卡”公司支付一定的手續(xù)費(fèi)；二是由“養(yǎng)卡”公司持有，將享受銀行免息期的錢(qián)用于高利貸等黑幕交易，“養(yǎng)卡”公司向持卡人支付“用卡費(fèi)”。
有一定規(guī)模的“養(yǎng)卡”公司往往有固定的客戶群體，提供養(yǎng)卡、套現(xiàn)“一條龍”服務(wù)，為了躲避公安機(jī)關(guān)偵查，他們的公司地址和名稱(chēng)經(jīng)常變更，但聯(lián)系電話卻一直不變。
非法套現(xiàn)的猖獗令盜刷犯罪進(jìn)一步升級(jí)。公安機(jī)關(guān)介紹，“養(yǎng)卡”公司掌握了持卡人信用卡、密碼、身份證復(fù)印件、對(duì)賬單等重要信息，墊還款后再次透支提現(xiàn)非常容易，甚至可能到其他銀行冒領(lǐng)新卡，惡意透支，使持卡人財(cái)產(chǎn)受損。
誰(shuí)養(yǎng)肥了套現(xiàn)“灰色產(chǎn)業(yè)”？
根據(jù)《2011年中國(guó)信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展藍(lán)皮書(shū)》，2011年我國(guó)新發(fā)信用卡5500萬(wàn)張，累計(jì)發(fā)卡2.85億張，比上年增長(zhǎng)24.3%，信用卡已經(jīng)成為人們生活中的重要內(nèi)容。套現(xiàn)大案要案頻發(fā)，風(fēng)險(xiǎn)暴露愈加明顯。到底是誰(shuí)養(yǎng)肥了套現(xiàn)這一龐大的“灰色產(chǎn)業(yè)”？
南開(kāi)大學(xué)經(jīng)濟(jì)研究所博士趙雷分析，銀行對(duì)POS機(jī)的發(fā)放審核管理不嚴(yán)是重要原因。他說(shuō)，在當(dāng)前銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈背景下，一些銀行特別是中小銀行為了爭(zhēng)取客戶群體，往往放松了對(duì)發(fā)卡發(fā)機(jī)的審核；部分員工為了完成任務(wù)，也存在“睜一只眼閉一只眼”的行為。
南寧市公安機(jī)關(guān)在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，一些POS機(jī)申請(qǐng)所用地址完全“子虛烏有”，登記地址顯示POS機(jī)在某辦公樓的18層，但實(shí)際上這一辦公樓只有16層。
中國(guó)人民大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院教授黃雋則認(rèn)為，正規(guī)融資渠道受阻導(dǎo)致一些中小企業(yè)求助于非法套現(xiàn)，也由此催生了從事高利貸的“養(yǎng)卡”公司。黃雋說(shuō)，國(guó)內(nèi)正規(guī)銀行的年利率約為15%，高利貸利率往往是正規(guī)借貸的數(shù)倍，“可見(jiàn)這類(lèi)‘養(yǎng)卡’公司暴利驚人。”
與此同時(shí)，一些地下賭場(chǎng)也為信用卡套現(xiàn)“大開(kāi)方便之門(mén)”。南寧市一公司高管曾非法套現(xiàn)100多萬(wàn)元，后因無(wú)力償還投案自首。公安機(jī)關(guān)隨后調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這一地下賭場(chǎng)設(shè)在某商務(wù)大廈四樓，地點(diǎn)十分隱秘，現(xiàn)場(chǎng)裝備了數(shù)臺(tái)POS機(jī)，“供賭博者現(xiàn)場(chǎng)刷卡參賭”。專(zhuān)家建議，銀行應(yīng)進(jìn)一步完善強(qiáng)化POS機(jī)申辦和監(jiān)管程序，遏制住信用卡套現(xiàn)的源頭。加強(qiáng)對(duì)非法套現(xiàn)行為的打擊，維護(hù)正常金融秩序。
國(guó)內(nèi)利用POS機(jī)非法套現(xiàn)的大案頻發(fā)，洗錢(qián)、養(yǎng)卡、盜刷等手段花樣繁多，形成了隱秘的地下“錢(qián)流”。小小POS機(jī)背后，究竟有怎樣的“灰色產(chǎn)業(yè)”？記者就此進(jìn)行了調(diào)查。
“49個(gè)窩點(diǎn)，案值12.3億元”揭開(kāi)“套現(xiàn)產(chǎn)業(yè)”冰山一角
南寧市公安局經(jīng)偵支隊(duì)副支隊(duì)長(zhǎng)彭德保介紹，這類(lèi)案件的最大特點(diǎn)，就是利用POS機(jī)反復(fù)進(jìn)行虛假消費(fèi)，套現(xiàn)后再還款。6月下旬南寧市公安局分成8個(gè)行動(dòng)組對(duì)事先掌控的49個(gè)非法套現(xiàn)窩點(diǎn)展開(kāi)統(tǒng)一查處，繳獲作案用POS機(jī)111臺(tái)，涉案總金額高達(dá)12.3億元。
這僅僅是POS機(jī)非法套現(xiàn)的“冰山一角”。彭德保估計(jì)，僅在南寧市，專(zhuān)職從事非法套現(xiàn)的窩點(diǎn)“起碼超過(guò)500家以上”，這還不包括那些兼做非法套現(xiàn)的窩點(diǎn)。
在此次南寧市查獲的套現(xiàn)窩點(diǎn)中，犯罪嫌疑人鄒某在短短數(shù)月間便獲利數(shù)十萬(wàn)元。中信銀行南寧分行零售銀行部總經(jīng)理路寧說(shuō)，利用POS機(jī)進(jìn)行套現(xiàn)“純屬暴利”，短短幾個(gè)月內(nèi)獲利數(shù)十萬(wàn)元“毫不奇怪”。
事實(shí)上，不僅南寧，非法套現(xiàn)案在全國(guó)各地屢屢發(fā)生。近日，溫州永嘉縣“職業(yè)刷卡”套現(xiàn)人谷某利用手頭的兩臺(tái)POS機(jī)為他人“刷”出780余萬(wàn)元現(xiàn)金。
為躲避偵查，一些“養(yǎng)卡”公司和非法套現(xiàn)窩點(diǎn)并不直接盜刷，而是將所竊取額持卡人信息通過(guò)社交網(wǎng)站、淘寶網(wǎng)等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)將持卡人信息賣(mài)給下家，下家在制作了假卡之后，再組織同伙將卡內(nèi)的錢(qián)轉(zhuǎn)移至多個(gè)賬戶中并取走。
“借助網(wǎng)絡(luò)，當(dāng)前國(guó)內(nèi)信用卡盜刷幾乎形成了跨地域的組織嚴(yán)密、行動(dòng)迅速的灰色利益鏈。”南寧市公安局經(jīng)偵支隊(duì)一大隊(duì)隊(duì)長(zhǎng)韋克說(shuō)。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，圍繞“信用卡套現(xiàn)”已形成一個(gè)完整的利益鏈，鏈條上各環(huán)相扣、各謀其利，商業(yè)銀行成為風(fēng)險(xiǎn)的最終承擔(dān)者。
洗錢(qián)、養(yǎng)卡、盜刷：暗中涌動(dòng)的地下“錢(qián)流”
一臺(tái)POS機(jī)，一張信用卡……如此簡(jiǎn)單的“道具”，卻催生了龐大的灰色產(chǎn)業(yè)，形成一股暗中涌動(dòng)的地下“錢(qián)流”。
據(jù)介紹，POS機(jī)套現(xiàn)分為借記卡套現(xiàn)和信用卡套現(xiàn)兩種情況。“借記卡套現(xiàn)，絕對(duì)是為洗錢(qián)。”彭德保說(shuō)，通過(guò)POS機(jī)，犯罪分子將非法持有的借記卡上的錢(qián)轉(zhuǎn)入若干個(gè)賬戶，然后迅速轉(zhuǎn)移“洗白”。一些犯罪分子為了躲避公安機(jī)關(guān)追查，甚至安排4至5名同伙多地同時(shí)取款。
“養(yǎng)卡”也越來(lái)越成為一個(gè)隱秘的產(chǎn)業(yè)。所謂“養(yǎng)卡”，就是“養(yǎng)卡”公司持有多位持卡人的信用卡，通過(guò)“拆西墻補(bǔ)東墻”的方式，讓信用卡顯示正常還款，隨后通過(guò)刷POS機(jī)等虛假消費(fèi)方式將卡上相應(yīng)額度的現(xiàn)金“套”出來(lái)。
記者了解到，所“套”的資金往往分為兩種流向：一是由持卡人持有，持卡人向“養(yǎng)卡”公司支付一定的手續(xù)費(fèi)；二是由“養(yǎng)卡”公司持有，將享受銀行免息期的錢(qián)用于高利貸等黑幕交易，“養(yǎng)卡”公司向持卡人支付“用卡費(fèi)”。
有一定規(guī)模的“養(yǎng)卡”公司往往有固定的客戶群體，提供養(yǎng)卡、套現(xiàn)“一條龍”服務(wù)，為了躲避公安機(jī)關(guān)偵查，他們的公司地址和名稱(chēng)經(jīng)常變更，但聯(lián)系電話卻一直不變。
非法套現(xiàn)的猖獗令盜刷犯罪進(jìn)一步升級(jí)。公安機(jī)關(guān)介紹，“養(yǎng)卡”公司掌握了持卡人信用卡、密碼、身份證復(fù)印件、對(duì)賬單等重要信息，墊還款后再次透支提現(xiàn)非常容易，甚至可能到其他銀行冒領(lǐng)新卡，惡意透支，使持卡人財(cái)產(chǎn)受損。
誰(shuí)養(yǎng)肥了套現(xiàn)“灰色產(chǎn)業(yè)”？
根據(jù)《2011年中國(guó)信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展藍(lán)皮書(shū)》，2011年我國(guó)新發(fā)信用卡5500萬(wàn)張，累計(jì)發(fā)卡2.85億張，比上年增長(zhǎng)24.3%，信用卡已經(jīng)成為人們生活中的重要內(nèi)容。套現(xiàn)大案要案頻發(fā)，風(fēng)險(xiǎn)暴露愈加明顯。到底是誰(shuí)養(yǎng)肥了套現(xiàn)這一龐大的“灰色產(chǎn)業(yè)”？
南開(kāi)大學(xué)經(jīng)濟(jì)研究所博士趙雷分析，銀行對(duì)POS機(jī)的發(fā)放審核管理不嚴(yán)是重要原因。他說(shuō)，在當(dāng)前銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈背景下，一些銀行特別是中小銀行為了爭(zhēng)取客戶群體，往往放松了對(duì)發(fā)卡發(fā)機(jī)的審核；部分員工為了完成任務(wù)，也存在“睜一只眼閉一只眼”的行為。
南寧市公安機(jī)關(guān)在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，一些POS機(jī)申請(qǐng)所用地址完全“子虛烏有”，登記地址顯示POS機(jī)在某辦公樓的18層，但實(shí)際上這一辦公樓只有16層。
中國(guó)人民大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院教授黃雋則認(rèn)為，正規(guī)融資渠道受阻導(dǎo)致一些中小企業(yè)求助于非法套現(xiàn)，也由此催生了從事高利貸的“養(yǎng)卡”公司。黃雋說(shuō)，國(guó)內(nèi)正規(guī)銀行的年利率約為15%，高利貸利率往往是正規(guī)借貸的數(shù)倍，“可見(jiàn)這類(lèi)‘養(yǎng)卡’公司暴利驚人。”
與此同時(shí)，一些地下賭場(chǎng)也為信用卡套現(xiàn)“大開(kāi)方便之門(mén)”。南寧市一公司高管曾非法套現(xiàn)100多萬(wàn)元，后因無(wú)力償還投案自首。公安機(jī)關(guān)隨后調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這一地下賭場(chǎng)設(shè)在某商務(wù)大廈四樓，地點(diǎn)十分隱秘，現(xiàn)場(chǎng)裝備了數(shù)臺(tái)POS機(jī)，“供賭博者現(xiàn)場(chǎng)刷卡參賭”。專(zhuān)家建議，銀行應(yīng)進(jìn)一步完善強(qiáng)化POS機(jī)申辦和監(jiān)管程序，遏制住信用卡套現(xiàn)的源頭。加強(qiáng)對(duì)非法套現(xiàn)行為的打擊，維護(hù)正常金融秩序。
