短短4個月內(nèi)，溫洪圳、史正磊等6人利用5臺POS機刷卡2000余筆、套現(xiàn)4900余萬元，涉及江西省萍鄉(xiāng)市3家銀行。萍鄉(xiāng)市安源區(qū)檢察院以非法經(jīng)營罪將溫洪圳、史正磊等6人提起公訴，該區(qū)法院近日開庭審理此案，控辯雙方主要圍繞非法套現(xiàn)金額、主從犯的劃分等問題展開激烈辯論，法庭未當庭宣判。
到內(nèi)地注冊商戶，申請POS機準備套現(xiàn)
2011年春節(jié)后，位于萍鄉(xiāng)市安源區(qū)萍安中大道的“喜盈門建材經(jīng)營部”掛牌成立。讓周圍店家不解的是，幾個月下來，這家商鋪從未營業(yè)過。
承租店面的是福建人溫洪圳、史正磊。2011年2月22日，兩人冒用他人的身份證在安源工商分局申請注冊了喜盈門建材經(jīng)營部，并在工商、稅務(wù)部門分別辦理了工商營業(yè)執(zhí)照和稅務(wù)登記證。
當年3月，溫洪圳以喜盈門建材經(jīng)營部的名義從當?shù)?家銀行申請對公基本結(jié)算賬戶，同時成功申請到3臺POS機以及對公網(wǎng)銀。
與喜盈門建材經(jīng)營部情況類似的，還有位于萍鄉(xiāng)市蘆溪縣現(xiàn)代商貿(mào)城的一處商鋪，這家商鋪自2011年4月掛牌開張后，也是“只見招牌不見生意”。這家百姓家居建材店的老板也是溫洪圳、史正磊，二人通過上述方式，帶著營業(yè)執(zhí)照等證件，向當?shù)貎杉毅y行申請了2臺pos機。
5臺POS機陸續(xù)到手，溫洪圳、史正磊將其中4臺POS機快遞給福建省福州市的陳堅強，另一臺POS機由陳堅強開車到萍鄉(xiāng)取回。
陳堅強要那么多POS機干啥?“2011年1月，史正磊想利用POS機為他人刷卡套現(xiàn)，賺取非法利益，他邀陳堅強合伙，陳堅強又邀我入伙。”溫洪圳交代，他們約定:他和史正磊負責(zé)到外地注冊成立商戶，利用商戶身份到當?shù)亟鹑诓块T申領(lǐng)POS機，帶至福州交給陳堅強，因有的銀行POS機限定在省內(nèi)使用，省外必須用解碼器解碼后才能使用，二人還負責(zé)從網(wǎng)上購買解碼器;陳堅強留在福州以其個人名義租房作非法套現(xiàn)場所，負責(zé)為持卡人非法刷卡套現(xiàn)、出租POS機收取租金;三人共同出資18萬余元，所得利潤平分。
店面雖小生意火，5臺POS機刷卡2362筆
福州市國貨西路金樽名都某房間本來毫不起眼，但在2011年3月至4月間，這里人頭攢動，手握“搖錢樹”的陳堅強在此為絡(luò)繹不絕的持卡人刷卡套現(xiàn)，從中賺取刷卡金額1%的手續(xù)費。
據(jù)辦案檢察官介紹，刷卡套現(xiàn)的方式大致有兩種。一種是直接為持卡人提供現(xiàn)金。持卡人需要現(xiàn)金時，就將銀行卡交給套現(xiàn)人，在POS機上作虛假刷卡消費，隨后銀行卡中的資金轉(zhuǎn)到POS機對應(yīng)的商戶賬戶中，套現(xiàn)人根據(jù)“消費”金額向持卡人支付現(xiàn)金并收取一定費用，套現(xiàn)人再通過網(wǎng)銀將POS機對應(yīng)賬戶的資金轉(zhuǎn)到套現(xiàn)人實際控制的個人賬戶上，進行資金回籠。
另一種方式俗稱“養(yǎng)卡”，即當“卡奴”無力償還透支金額時，由套現(xiàn)人先還上，并在最短時間內(nèi)用此卡在POS機上虛假消費，將資金轉(zhuǎn)入套現(xiàn)人商戶賬戶，再通過網(wǎng)銀將這筆款項轉(zhuǎn)到套現(xiàn)人私人賬戶。
“前來刷卡套現(xiàn)的持卡人大部分是以卡養(yǎng)卡，根據(jù)5臺POS機賬戶對應(yīng)的交易記錄顯示，刷卡共計2362筆(不含借記卡)、涉及1000余張銀行卡，單筆刷卡金額從1000元到10萬余元不等。”辦案檢察官說。
據(jù)史正磊供述，這5臺POS機帶回福州后，除了由陳堅強為持卡人刷卡套現(xiàn)外，他們還將POS機出租給林孟友、蔡文禧、李秀英和張燕(在逃)等人為他人刷卡套現(xiàn)。出租一臺POS機每月收入數(shù)千元至1萬余元不等，溫洪圳等三人無需動手，便可坐等資金入賬。
經(jīng)過粗略統(tǒng)計，溫洪圳從中獲利4.8萬元、史正磊獲利2.8萬元，陳堅強獲利2.5萬元。
“消費者”看到“商機”，租POS機非法套現(xiàn)
據(jù)辦案檢察官介紹，利用POS機為他人刷卡套現(xiàn)在沿海城市已不是新鮮事，部分地區(qū)已形成了產(chǎn)業(yè)鏈。2009年12月15日最高人民法院、最高人民檢察院聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，將銀行卡套現(xiàn)犯罪納入刑事犯罪的打擊范疇，此類犯罪勢頭雖然得到遏制，但新的作案手法應(yīng)運而生。沿海地區(qū)的不法分子將目光瞄向內(nèi)陸省份，前往內(nèi)地申請POS機，再將機器帶回沿海地區(qū)刷卡套現(xiàn)。
“我因急需用錢，找到他們刷卡套現(xiàn)，刷的次數(shù)多了就發(fā)現(xiàn)，原來租用他們的POS機比找他們刷卡要便宜得多。”福建籍女子李秀英交代，最初她只是拿自己和丈夫的銀行卡前往陳堅強處刷卡套現(xiàn)，隨著時間的推移，她逐漸意識到“刷卡套現(xiàn)是一條生財之道”。2011年4月22日起，她先后向陳堅強租用了兩臺POS機，兩個月共為他人刷卡套現(xiàn)970余萬元。
當?shù)責(zé)o業(yè)男子林孟友以每月1.5萬元的價格從溫洪圳等人手中租用了一臺POS機，又租了間寫字樓作為“辦公地點”，為部分公司套現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)，共為他人刷卡套現(xiàn)570余萬元;當?shù)毓毴藛T蔡文禧租了兩臺POS機，為他人刷卡套現(xiàn)金額490余萬元。
溫洪圳等人供述，借記卡就是普通儲蓄卡，卡里存有錢才能取出相應(yīng)的錢。貸記卡即信用卡，不需要往里面存錢即可消費和取現(xiàn)，銀行會根據(jù)申請人的財力狀況核定透支額度。但銀行內(nèi)部有個系統(tǒng)，可以檢測到借記卡和貸記卡在POS機上刷卡消費的比例，二者比例必須維持在三比七以上，低于這個比例，銀行就會查POS機對應(yīng)的賬戶。為了逃避銀行監(jiān)控，他們有意識地做部分金額很小的借記卡刷卡，使得貸記卡和借記卡保持在三比七以上。經(jīng)查，這5臺POS機在4個月內(nèi)共計套現(xiàn)4900余萬元。
2011年7月18日，萍鄉(xiāng)市公安機關(guān)在該市某酒店將溫洪圳、史正磊抓獲歸案。隨后，陳堅強、林孟友、蔡文禧相繼落網(wǎng)。同年11月15日，李秀英到公安局投案自首。
作者：劉鐵山 胡晨琳 王旭歡
到內(nèi)地注冊商戶，申請POS機準備套現(xiàn)
2011年春節(jié)后，位于萍鄉(xiāng)市安源區(qū)萍安中大道的“喜盈門建材經(jīng)營部”掛牌成立。讓周圍店家不解的是，幾個月下來，這家商鋪從未營業(yè)過。
承租店面的是福建人溫洪圳、史正磊。2011年2月22日，兩人冒用他人的身份證在安源工商分局申請注冊了喜盈門建材經(jīng)營部，并在工商、稅務(wù)部門分別辦理了工商營業(yè)執(zhí)照和稅務(wù)登記證。
當年3月，溫洪圳以喜盈門建材經(jīng)營部的名義從當?shù)?家銀行申請對公基本結(jié)算賬戶，同時成功申請到3臺POS機以及對公網(wǎng)銀。
與喜盈門建材經(jīng)營部情況類似的，還有位于萍鄉(xiāng)市蘆溪縣現(xiàn)代商貿(mào)城的一處商鋪，這家商鋪自2011年4月掛牌開張后，也是“只見招牌不見生意”。這家百姓家居建材店的老板也是溫洪圳、史正磊，二人通過上述方式，帶著營業(yè)執(zhí)照等證件，向當?shù)貎杉毅y行申請了2臺pos機。
5臺POS機陸續(xù)到手，溫洪圳、史正磊將其中4臺POS機快遞給福建省福州市的陳堅強，另一臺POS機由陳堅強開車到萍鄉(xiāng)取回。
陳堅強要那么多POS機干啥?“2011年1月，史正磊想利用POS機為他人刷卡套現(xiàn)，賺取非法利益，他邀陳堅強合伙，陳堅強又邀我入伙。”溫洪圳交代，他們約定:他和史正磊負責(zé)到外地注冊成立商戶，利用商戶身份到當?shù)亟鹑诓块T申領(lǐng)POS機，帶至福州交給陳堅強，因有的銀行POS機限定在省內(nèi)使用，省外必須用解碼器解碼后才能使用，二人還負責(zé)從網(wǎng)上購買解碼器;陳堅強留在福州以其個人名義租房作非法套現(xiàn)場所，負責(zé)為持卡人非法刷卡套現(xiàn)、出租POS機收取租金;三人共同出資18萬余元，所得利潤平分。
店面雖小生意火，5臺POS機刷卡2362筆
福州市國貨西路金樽名都某房間本來毫不起眼，但在2011年3月至4月間，這里人頭攢動，手握“搖錢樹”的陳堅強在此為絡(luò)繹不絕的持卡人刷卡套現(xiàn)，從中賺取刷卡金額1%的手續(xù)費。
據(jù)辦案檢察官介紹，刷卡套現(xiàn)的方式大致有兩種。一種是直接為持卡人提供現(xiàn)金。持卡人需要現(xiàn)金時，就將銀行卡交給套現(xiàn)人，在POS機上作虛假刷卡消費，隨后銀行卡中的資金轉(zhuǎn)到POS機對應(yīng)的商戶賬戶中，套現(xiàn)人根據(jù)“消費”金額向持卡人支付現(xiàn)金并收取一定費用，套現(xiàn)人再通過網(wǎng)銀將POS機對應(yīng)賬戶的資金轉(zhuǎn)到套現(xiàn)人實際控制的個人賬戶上，進行資金回籠。
另一種方式俗稱“養(yǎng)卡”，即當“卡奴”無力償還透支金額時，由套現(xiàn)人先還上，并在最短時間內(nèi)用此卡在POS機上虛假消費，將資金轉(zhuǎn)入套現(xiàn)人商戶賬戶，再通過網(wǎng)銀將這筆款項轉(zhuǎn)到套現(xiàn)人私人賬戶。
“前來刷卡套現(xiàn)的持卡人大部分是以卡養(yǎng)卡，根據(jù)5臺POS機賬戶對應(yīng)的交易記錄顯示，刷卡共計2362筆(不含借記卡)、涉及1000余張銀行卡，單筆刷卡金額從1000元到10萬余元不等。”辦案檢察官說。
據(jù)史正磊供述，這5臺POS機帶回福州后，除了由陳堅強為持卡人刷卡套現(xiàn)外，他們還將POS機出租給林孟友、蔡文禧、李秀英和張燕(在逃)等人為他人刷卡套現(xiàn)。出租一臺POS機每月收入數(shù)千元至1萬余元不等，溫洪圳等三人無需動手，便可坐等資金入賬。
經(jīng)過粗略統(tǒng)計，溫洪圳從中獲利4.8萬元、史正磊獲利2.8萬元，陳堅強獲利2.5萬元。
“消費者”看到“商機”，租POS機非法套現(xiàn)
據(jù)辦案檢察官介紹，利用POS機為他人刷卡套現(xiàn)在沿海城市已不是新鮮事，部分地區(qū)已形成了產(chǎn)業(yè)鏈。2009年12月15日最高人民法院、最高人民檢察院聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，將銀行卡套現(xiàn)犯罪納入刑事犯罪的打擊范疇，此類犯罪勢頭雖然得到遏制，但新的作案手法應(yīng)運而生。沿海地區(qū)的不法分子將目光瞄向內(nèi)陸省份，前往內(nèi)地申請POS機，再將機器帶回沿海地區(qū)刷卡套現(xiàn)。
“我因急需用錢，找到他們刷卡套現(xiàn)，刷的次數(shù)多了就發(fā)現(xiàn)，原來租用他們的POS機比找他們刷卡要便宜得多。”福建籍女子李秀英交代，最初她只是拿自己和丈夫的銀行卡前往陳堅強處刷卡套現(xiàn)，隨著時間的推移，她逐漸意識到“刷卡套現(xiàn)是一條生財之道”。2011年4月22日起，她先后向陳堅強租用了兩臺POS機，兩個月共為他人刷卡套現(xiàn)970余萬元。
當?shù)責(zé)o業(yè)男子林孟友以每月1.5萬元的價格從溫洪圳等人手中租用了一臺POS機，又租了間寫字樓作為“辦公地點”，為部分公司套現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)，共為他人刷卡套現(xiàn)570余萬元;當?shù)毓毴藛T蔡文禧租了兩臺POS機，為他人刷卡套現(xiàn)金額490余萬元。
溫洪圳等人供述，借記卡就是普通儲蓄卡，卡里存有錢才能取出相應(yīng)的錢。貸記卡即信用卡，不需要往里面存錢即可消費和取現(xiàn)，銀行會根據(jù)申請人的財力狀況核定透支額度。但銀行內(nèi)部有個系統(tǒng)，可以檢測到借記卡和貸記卡在POS機上刷卡消費的比例，二者比例必須維持在三比七以上，低于這個比例，銀行就會查POS機對應(yīng)的賬戶。為了逃避銀行監(jiān)控，他們有意識地做部分金額很小的借記卡刷卡，使得貸記卡和借記卡保持在三比七以上。經(jīng)查，這5臺POS機在4個月內(nèi)共計套現(xiàn)4900余萬元。
2011年7月18日，萍鄉(xiāng)市公安機關(guān)在該市某酒店將溫洪圳、史正磊抓獲歸案。隨后，陳堅強、林孟友、蔡文禧相繼落網(wǎng)。同年11月15日，李秀英到公安局投案自首。
作者：劉鐵山 胡晨琳 王旭歡
