不到一平方米的更衣室有一道暗門。暗門直通服裝店二樓。平時(shí)很少在店里見到的店主，其實(shí)幾乎每天都在這里辦公。他的辦公桌上擺滿了POS機(jī)，每月流水超過600萬元人民幣。
“我們跟蹤了幾周，終于確定這是一個信用卡非法套現(xiàn)點(diǎn)。收取0.8%到2%的手續(xù)費(fèi)，這是這一行普遍的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。”翔安區(qū)公安分局民警陳遠(yuǎn)志對記者說，他們在這間狹窄的房間里，找到了滿滿幾抽屜信用卡，800多張刷卡后的簽購單以及3萬多元現(xiàn)金。此外，還有60個不同銀行的U盾。
在2011年代號為“颶風(fēng)”的專項(xiàng)打擊行動中，廈門警方查獲了34個類似的非法套現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)。警方估計(jì)，這個隱匿的市場高峰時(shí)有70億元資金往來流動?？此破届o、簡單的信用卡套現(xiàn)又與高利貸、詐騙糾纏在一起。在這個龐大的鏈條中，pos機(jī)成為最為重要的一環(huán)。僅在“颶風(fēng)”中查獲的非法套現(xiàn)團(tuán)伙使用的POS機(jī)就來自全國各地的400多個商家。
警方認(rèn)為，目前查獲的信用卡非法套現(xiàn)團(tuán)伙以及POS機(jī)販賣網(wǎng)絡(luò)只是冰山一角。而目前在全國公安經(jīng)偵部門辦理的所有案件中，銀行卡犯罪案件約占五分之一。
公安部經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局局長孟慶豐對記者坦言，信用卡非法套現(xiàn)案件已經(jīng)成為全國各地公安機(jī)關(guān)經(jīng)偵部門偵辦銀行卡類犯罪的重點(diǎn)案件之一，也是偵辦難度較大的案件類型。“公安機(jī)關(guān)已經(jīng)成為最后一道防線。不把源頭堵住，這個低成本、高利潤的行業(yè)不斷會有人以身試法。”
隱匿的資金流轉(zhuǎn)站
與位于島外的翔安區(qū)不同，廈門島內(nèi)湖里區(qū)的信用卡非法套現(xiàn)“刷卡公司”更多，手段也更“先進(jìn)”。用于刷卡的POS機(jī)和付錢的房間往往分屬兩套不同的住房。套現(xiàn)者先在POS機(jī)上刷卡，然后到另外一個房間登記自己的借記卡，由“刷卡公司”轉(zhuǎn)賬，完成“無現(xiàn)金交易”。這一方面可以避免搶劫，同時(shí)也可逃避公安機(jī)關(guān)的打擊。“即便我們逮到負(fù)責(zé)套現(xiàn)的人，繳獲不了非法套現(xiàn)的POS機(jī)和收款條，也很難定罪。”廈門市公安局經(jīng)偵大隊(duì)大隊(duì)長黃衛(wèi)東告訴記者。
套現(xiàn)者一般會在媒體上找到“無抵押貸款”或者“信用卡理財(cái)”的廣告，這些都是“刷卡公司”的廣告。其實(shí)，在互聯(lián)網(wǎng)搜索引擎中輸入“套現(xiàn)、廈門”，也能非常直接地找到這些公司。這些網(wǎng)站看起來都十分正規(guī)。警方表示，2009年信用卡非法套現(xiàn)入刑后，“刷卡公司”更加注重隱秘而有效的宣傳方式。事實(shí)上，在“颶風(fēng)”中落網(wǎng)的45名犯罪嫌疑人，大部分都是年輕人，“年紀(jì)大的不行，這種犯罪需要較高的智商。在廈門做得規(guī)模比較大的人，都是行業(yè)內(nèi)‘信譽(yù)’很好的。”廈門市公安局經(jīng)偵大隊(duì)民警王愛梅說。
不過，黃衛(wèi)東認(rèn)為這些“刷卡公司”只是整個鏈條的終端，“這些POS機(jī)的提供者，才是一個更龐大、更專業(yè)的群體。”
神秘的“上線”
在為期三個多月的專項(xiàng)打擊過程中，廈門警方一共收繳了52臺POS機(jī)，基本來自廈門以外。“在廈門本地，商戶向銀行申請POS機(jī)，銀行都會來實(shí)地考察。因?yàn)榉欠ㄌ赚F(xiàn)是虛構(gòu)的商品交易，銀行在發(fā)送和接收POS機(jī)信息的時(shí)候，申請POS機(jī)的商家必須提供消費(fèi)紀(jì)錄。”黃衛(wèi)東說，像廈門這樣的沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，本地銀聯(lián)監(jiān)管比較到位，一旦出現(xiàn)虛假交易或者可疑交易，銀聯(lián)系統(tǒng)會報(bào)警或者鎖卡，也會追蹤商戶信息。
在廈門被收繳的用于非法套現(xiàn)POS 機(jī)來自江西、廣西、安徽、河北、內(nèi)蒙古等地。
根據(jù)王愛梅梳理分析，操縱這些POS機(jī)販賣網(wǎng)絡(luò)的人多來自兩廣地區(qū)和安徽，“他們也是做一行專一行，對各地信息都比較敏感。哪里的銀行正在推廣信用卡和POS機(jī)業(yè)務(wù)，他們都知道，還會專門跑過去。”
POS機(jī)販賣鏈條的源頭是各地與銀行有一定關(guān)系的人。他們專門收集身份證，到銀行申請POS機(jī)然后轉(zhuǎn)手給POS機(jī)批發(fā)商。比較關(guān)鍵的是不同POS機(jī)手續(xù)費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)。有的機(jī)器可以達(dá)到每筆50元，有的是每筆30元，“50塊錢手續(xù)費(fèi)這種機(jī)子一般賣得很便宜，拿它來做專業(yè)套現(xiàn)的人不多，成本太高。不同銀行申請的POS機(jī)，手續(xù)費(fèi)不同。這是POS機(jī)市場價(jià)格差異的原因之一。”王愛梅解釋說。
“而且，交易中的‘上線’都會盡量隱匿自己的真實(shí)身份。”黃衛(wèi)東說。
在最后的買家那里，一臺POS機(jī)的價(jià)格一般在4萬元左右，不會超過6萬元。很多時(shí)候，一臺POS機(jī)會被轉(zhuǎn)手幾次。
“做這一行的，機(jī)子都是換著用，也是為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，免得被公安機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)。而且任何人都不會讓自己手里的機(jī)子空著，經(jīng)常把空機(jī)子租給別人，按刷卡金額抽成來收費(fèi)，有時(shí)候這個環(huán)節(jié)每一筆只能掙0.1%至0.2%，但是積少成多。”王愛梅解釋說。
一旦采用這種方式，“刷卡公司”和POS機(jī)就要形成長期的合作關(guān)系。因?yàn)殂y行把錢支付到POS機(jī)機(jī)主的賬戶上，然后才能返回給“刷卡公司”。POS機(jī)機(jī)主抽成的比例一般是每筆百分之零點(diǎn)幾，但刷卡次數(shù)很多，金額每月一結(jié)，機(jī)主扣下手續(xù)費(fèi)后轉(zhuǎn)給“刷卡公司”。
長途車上的包袱
“刷卡公司”和真實(shí)的POS機(jī)機(jī)主還有一個重要交易環(huán)節(jié)，就是需要把刷卡后的簽購單送回給POS機(jī)機(jī)主。
“發(fā)生刷卡交易以后，銀行會定期要求申請POS機(jī)的商戶提供簽購單，所以必須把這些單子寄回給POS機(jī)機(jī)主，以應(yīng)付銀行檢查。”王愛梅說。根據(jù)她的了解，大部分“刷卡公司”都是花錢委托大巴司機(jī)把成包的簽購單帶到POS機(jī)主所在地的長途客運(yùn)站，機(jī)主再去客運(yùn)站找司機(jī)領(lǐng)東西。
為了降低銀行發(fā)現(xiàn)POS機(jī)異地交易的情況，這一行出現(xiàn)了一個專門的職業(yè)：POS機(jī)解碼人。因?yàn)镻OS機(jī)必須與固定電話連接在一起，通過電話線傳輸信號。所以銀行監(jiān)控POS機(jī)是否異地使用的一個重要手段，就是這些固定電話的號碼。然而，這些專業(yè)解碼人通過安裝解碼器，可以使在全國任何地方使用的POS機(jī)都向銀行發(fā)回同一個號碼，就是最初申請機(jī)器時(shí)的報(bào)裝號碼。
為了應(yīng)對銀行日益嚴(yán)格的監(jiān)控，“刷卡公司”已經(jīng)由擁有幾臺POS機(jī)到必須存在幾十臺不同銀行的機(jī)器，結(jié)果這又導(dǎo)致POS機(jī)市場需求的大大增加。“我們這次專項(xiàng)打擊行動最后查出的涉案金額達(dá)到十幾億人民幣。更重要的是，我們對于整個買賣POS機(jī)的鏈條進(jìn)行偵查。事實(shí)上，公安機(jī)關(guān)跨地區(qū)辦案難度仍然很大，因此銀行和相關(guān)機(jī)構(gòu)對本地POS機(jī)的監(jiān)管非常重要。”黃衛(wèi)東說。
“刷卡公司”如放高利貸
事實(shí)上，一家“刷卡公司”用100萬資金就可以開張，“就能應(yīng)付資金周轉(zhuǎn)。一天的保底額是20萬元，不然無法回收成本。一個月刷出1000萬，他們就能賺到15萬，只是一間屋子、幾臺POS機(jī)的成本。”王愛梅說。
而按照現(xiàn)行法律，非法套現(xiàn)1000萬以上者，才會被判處5年至7年的有期徒刑。
從“颶風(fēng)”行動落網(wǎng)的犯罪嫌疑人來看，一部分有從商經(jīng)歷，也有人曾從事IT行業(yè)。另外一部分人與當(dāng)?shù)氐母呃J集團(tuán)存在聯(lián)系。非法套現(xiàn)的一個原則就是要保證手續(xù)費(fèi)低于當(dāng)?shù)氐母呃J利率，很多高利貸集團(tuán)也經(jīng)營非法套現(xiàn)生意。
總體而言，這是一個“很講求信譽(yù)”的圈子，套現(xiàn)者與“刷卡公司”存在相互信任的關(guān)系，很多人把信用卡寄存在“刷卡公司”，根本不拿回來。
另外一些比較大的“刷卡公司”還提供“一條龍”服務(wù)：如果有人需要大筆資金，他們就找身份證申請信用卡，提供刷卡，對方只需支付每月的手續(xù)費(fèi)。這與高利貸已經(jīng)沒有實(shí)質(zhì)區(qū)別。
而一些高利貸集團(tuán)則專門利用信用卡套現(xiàn)獲取資金。比如“刷卡公司”自己找身份證申請信用卡，或者向持卡人借一張額度10萬元的信用卡。這張卡有57天免息期。
第一月“刷卡公司”把10萬元都用POS機(jī)套現(xiàn)，銀行收取100元左右的手續(xù)費(fèi)。然后用這10萬元放高利貸。到第57天，再還上這10萬元。這樣用100元占用10萬元資金近2個月。而高利貸的月息如果是3%，兩個月利息6000元。每個月即使付給卡的所有者2000元，還是存在巨大利潤。
一名犯罪嫌疑人用這種方法半年賺了40多萬元。
