巫溪蘭英鄉(xiāng)高洞村，地處高山河谷，遠(yuǎn)離縣城和鄉(xiāng)鎮(zhèn)，從村社出發(fā)到最近的鎮(zhèn)子也有100多公里，去鎮(zhèn)里往返一趟還得過上一夜。
然而，如今就是在這樣一個邊遠(yuǎn)的山村，查賬、取款卻成為最方便的事情。安裝在村口農(nóng)家店的“惠農(nóng)通”信息機(jī)，讓曾經(jīng)困擾村民的存取款難問題，變得和買油鹽醬醋一樣簡單。
這“惠農(nóng)通”信息機(jī)便是農(nóng)行重慶市分行創(chuàng)新金融服務(wù)三農(nóng)的最典型代表之一。
在重慶被批準(zhǔn)為全國統(tǒng)籌城鄉(xiāng)綜合配套改革試驗區(qū)以來，農(nóng)行重慶市分行立足服務(wù)三農(nóng)，不僅從產(chǎn)品和渠道方面創(chuàng)新，讓金融服務(wù)普惠農(nóng)村，也以多種信貸方式為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)輸血造血，促進(jìn)農(nóng)戶增收，助推縣域發(fā)展，成為城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的重要金融推手。
惠農(nóng)通破解農(nóng)民金融服務(wù)難
“惠農(nóng)通”信息機(jī)酷似POS機(jī)終端，是以農(nóng)家店或鄉(xiāng)村連鎖超市為集散中心，打造自給自足的資金池模式，依托商務(wù)部“萬村千鄉(xiāng)市場工程”平臺，設(shè)置的數(shù)字信息機(jī)終端，可實現(xiàn)轉(zhuǎn)賬、查詢、刷卡消費、手機(jī)充值，以及小額存取款等功能。
機(jī)具雖小，卻破解了農(nóng)村金融發(fā)展最根本的難題。相較主城，農(nóng)村土地廣袤，人口分散。就重慶來說，自然村9900多個，行政村6689個。沒有一家銀行網(wǎng)點能覆蓋完全。介于高投入低回報，各大銀行紛紛收縮農(nóng)村業(yè)務(wù)，撤并農(nóng)村網(wǎng)點。不少鄉(xiāng)鎮(zhèn)成為金融空白區(qū)域，更談何城鄉(xiāng)金融協(xié)調(diào)發(fā)展。
然而，農(nóng)村金融資源貧瘠，卻并非完全沒有基礎(chǔ)。農(nóng)行重慶市分行在2010年前便將200多萬張惠農(nóng)卡發(fā)放至農(nóng)村，覆蓋重慶近半農(nóng)戶。“如果以惠農(nóng)卡為工具，農(nóng)村金融服務(wù)缺少的只是一個平臺。如果以網(wǎng)絡(luò)平臺代替網(wǎng)點，農(nóng)村金融難題就將迎刃而解。”農(nóng)行重慶市分行三農(nóng)事業(yè)部經(jīng)過幾個月的深耕，創(chuàng)造性地研發(fā)了“惠農(nóng)通”農(nóng)家金融服務(wù)平臺。
截至11月末，農(nóng)行重慶分行“惠農(nóng)卡”發(fā)卡總量達(dá)244.6萬張，覆蓋全市常住農(nóng)戶的52.3%；安裝可以實現(xiàn)小額存取現(xiàn)功能的“惠農(nóng)通”信息機(jī)6599臺，覆蓋重慶市全部行政村的40%，滿足了農(nóng)村居民在足不出村情況下完成小額取現(xiàn)。
農(nóng)行重慶市分行的計劃是整體投入8000萬元，在全市90%以上的行政村和重點鄉(xiāng)鎮(zhèn)布放20000臺“惠農(nóng)通”，實現(xiàn)金融普惠村村通的大目標(biāo)。
創(chuàng)新信貸助推兩翼萬元增收
一兩年后，重慶農(nóng)民的存取錢習(xí)慣將被“惠農(nóng)通”改變。而這只是重慶城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展進(jìn)程中的一個微小轉(zhuǎn)變。未來農(nóng)民的生活、居住、生產(chǎn)、經(jīng)營方式都將完全不同。
“今天的農(nóng)民將來會成為我們明天的黃金客戶。”農(nóng)行重慶市分行行長馮建龍說，“農(nóng)村經(jīng)濟(jì)在未來十年一定會高速發(fā)展，將成為銀行競爭的焦點。”
因此，在重慶推行“兩翼”農(nóng)戶萬元增收工程之后，農(nóng)行重慶市分行便率先與市級相關(guān)部門簽訂了《助推“兩翼”農(nóng)戶萬元增收工程合作協(xié)議》。
為解決農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)資金難題，農(nóng)行重慶市分行三農(nóng)產(chǎn)品研發(fā)分中心密集研發(fā)了農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營權(quán)質(zhì)押貸款、農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)貸款、種養(yǎng)大戶貸款、季節(jié)性收購貸款、農(nóng)民專業(yè)合作社流動資金貸款、農(nóng)具農(nóng)車按揭、花卉苗圃質(zhì)押等數(shù)十種符合農(nóng)村市場的特色金融產(chǎn)品。甚至舉辦首屆產(chǎn)品創(chuàng)意大賽，征集貼近市場的產(chǎn)品創(chuàng)意。
截止11月末，農(nóng)行重慶市分行在“兩翼”地區(qū)累計發(fā)行惠農(nóng)卡112.4萬張，惠農(nóng)卡總量覆蓋“兩翼”地區(qū)常住農(nóng)戶50%以上；累計對“兩翼”地區(qū)農(nóng)戶授信10.9萬戶、13.8億元，累計發(fā)放農(nóng)戶貸款14.9億元。
農(nóng)戶貸款的大量投放，促進(jìn)了“兩翼”農(nóng)戶加快脫貧致富。以農(nóng)行重慶市分行支持秀山金銀花種植為例，通過向秀山金銀花生產(chǎn)加工龍頭企業(yè)紅星中藥材開發(fā)有限公司發(fā)放貸款9300萬元，并采取“公司+農(nóng)戶”融資模式發(fā)放農(nóng)戶貸款1540萬元，實現(xiàn)了種植農(nóng)戶人均增收2萬元。
一行一品促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展
無論是廣發(fā)惠農(nóng)卡，還是助推“兩翼”增收，都是農(nóng)行重慶市分行促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的著力點。因為縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展是推動重慶經(jīng)濟(jì)發(fā)展，推動統(tǒng)籌城鄉(xiāng)建設(shè)的重要一環(huán)。
今年，農(nóng)行重慶市分行緊貼縣域經(jīng)濟(jì)遵循特色發(fā)展、錯位發(fā)展的規(guī)劃，創(chuàng)新了“一行一品”發(fā)展模式，集中扶持縣域農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化做大做強。根據(jù)重慶各縣的主要資源和特色產(chǎn)業(yè)，農(nóng)行重慶市分行21個縣支行分別繪制了《服務(wù)三農(nóng)金融生態(tài)圖譜》，并按圖索驥制定服務(wù)“三農(nóng)”三年發(fā)展規(guī)劃。
黔江烤煙“金色經(jīng)濟(jì)帶”、長江三峽柑橘產(chǎn)業(yè)“橙色經(jīng)濟(jì)帶”、銅梁蔬菜產(chǎn)業(yè)“綠色經(jīng)濟(jì)帶”都被列入“一行一品”發(fā)展。除了以信貸資金支持產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)外，農(nóng)行重慶市分行還支持產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)的規(guī)模種植大戶以及“公司+農(nóng)戶”、“農(nóng)民專業(yè)合作社+農(nóng)戶”等模式下的散小農(nóng)戶。截止11月末，發(fā)放的涉農(nóng)貸款近400億元，其中，僅農(nóng)戶貸款就超過45億元，實現(xiàn)“支持一個企業(yè)、發(fā)展一個產(chǎn)業(yè)、帶富一批農(nóng)戶”的目標(biāo)。
對旅游資源豐富的區(qū)縣，農(nóng)行重慶市分行則聯(lián)合旅游主管部門、企業(yè)、政府、擔(dān)保公司形成“五位一體”模式，支持旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展。目前，重慶農(nóng)行已是重慶旅游業(yè)最大的資金提供和服務(wù)銀行，先后與區(qū)縣政府、企業(yè)總計簽約120億元支持旅游產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，包括仙女山、金佛山、巫山小三峽、武隆等景區(qū)。
同時，農(nóng)行重慶市分行也積極支持縣域城鎮(zhèn)化建設(shè)，為區(qū)縣新區(qū)開發(fā)、路網(wǎng)建設(shè)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)授信放貸。截止目前，農(nóng)行重慶市分行“綠色家園”信貸品牌的農(nóng)村城鎮(zhèn)化貸款余額已超過100億元?？梢哉f，每個區(qū)縣的建設(shè)發(fā)展中都有農(nóng)行的身影。
然而，如今就是在這樣一個邊遠(yuǎn)的山村，查賬、取款卻成為最方便的事情。安裝在村口農(nóng)家店的“惠農(nóng)通”信息機(jī)，讓曾經(jīng)困擾村民的存取款難問題，變得和買油鹽醬醋一樣簡單。
這“惠農(nóng)通”信息機(jī)便是農(nóng)行重慶市分行創(chuàng)新金融服務(wù)三農(nóng)的最典型代表之一。
在重慶被批準(zhǔn)為全國統(tǒng)籌城鄉(xiāng)綜合配套改革試驗區(qū)以來，農(nóng)行重慶市分行立足服務(wù)三農(nóng)，不僅從產(chǎn)品和渠道方面創(chuàng)新，讓金融服務(wù)普惠農(nóng)村，也以多種信貸方式為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)輸血造血，促進(jìn)農(nóng)戶增收，助推縣域發(fā)展，成為城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的重要金融推手。
惠農(nóng)通破解農(nóng)民金融服務(wù)難
“惠農(nóng)通”信息機(jī)酷似POS機(jī)終端，是以農(nóng)家店或鄉(xiāng)村連鎖超市為集散中心，打造自給自足的資金池模式，依托商務(wù)部“萬村千鄉(xiāng)市場工程”平臺，設(shè)置的數(shù)字信息機(jī)終端，可實現(xiàn)轉(zhuǎn)賬、查詢、刷卡消費、手機(jī)充值，以及小額存取款等功能。
機(jī)具雖小，卻破解了農(nóng)村金融發(fā)展最根本的難題。相較主城，農(nóng)村土地廣袤，人口分散。就重慶來說，自然村9900多個，行政村6689個。沒有一家銀行網(wǎng)點能覆蓋完全。介于高投入低回報，各大銀行紛紛收縮農(nóng)村業(yè)務(wù)，撤并農(nóng)村網(wǎng)點。不少鄉(xiāng)鎮(zhèn)成為金融空白區(qū)域，更談何城鄉(xiāng)金融協(xié)調(diào)發(fā)展。
然而，農(nóng)村金融資源貧瘠，卻并非完全沒有基礎(chǔ)。農(nóng)行重慶市分行在2010年前便將200多萬張惠農(nóng)卡發(fā)放至農(nóng)村，覆蓋重慶近半農(nóng)戶。“如果以惠農(nóng)卡為工具，農(nóng)村金融服務(wù)缺少的只是一個平臺。如果以網(wǎng)絡(luò)平臺代替網(wǎng)點，農(nóng)村金融難題就將迎刃而解。”農(nóng)行重慶市分行三農(nóng)事業(yè)部經(jīng)過幾個月的深耕，創(chuàng)造性地研發(fā)了“惠農(nóng)通”農(nóng)家金融服務(wù)平臺。
截至11月末，農(nóng)行重慶分行“惠農(nóng)卡”發(fā)卡總量達(dá)244.6萬張，覆蓋全市常住農(nóng)戶的52.3%；安裝可以實現(xiàn)小額存取現(xiàn)功能的“惠農(nóng)通”信息機(jī)6599臺，覆蓋重慶市全部行政村的40%，滿足了農(nóng)村居民在足不出村情況下完成小額取現(xiàn)。
農(nóng)行重慶市分行的計劃是整體投入8000萬元，在全市90%以上的行政村和重點鄉(xiāng)鎮(zhèn)布放20000臺“惠農(nóng)通”，實現(xiàn)金融普惠村村通的大目標(biāo)。
創(chuàng)新信貸助推兩翼萬元增收
一兩年后，重慶農(nóng)民的存取錢習(xí)慣將被“惠農(nóng)通”改變。而這只是重慶城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展進(jìn)程中的一個微小轉(zhuǎn)變。未來農(nóng)民的生活、居住、生產(chǎn)、經(jīng)營方式都將完全不同。
“今天的農(nóng)民將來會成為我們明天的黃金客戶。”農(nóng)行重慶市分行行長馮建龍說，“農(nóng)村經(jīng)濟(jì)在未來十年一定會高速發(fā)展，將成為銀行競爭的焦點。”
因此，在重慶推行“兩翼”農(nóng)戶萬元增收工程之后，農(nóng)行重慶市分行便率先與市級相關(guān)部門簽訂了《助推“兩翼”農(nóng)戶萬元增收工程合作協(xié)議》。
為解決農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)資金難題，農(nóng)行重慶市分行三農(nóng)產(chǎn)品研發(fā)分中心密集研發(fā)了農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營權(quán)質(zhì)押貸款、農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)貸款、種養(yǎng)大戶貸款、季節(jié)性收購貸款、農(nóng)民專業(yè)合作社流動資金貸款、農(nóng)具農(nóng)車按揭、花卉苗圃質(zhì)押等數(shù)十種符合農(nóng)村市場的特色金融產(chǎn)品。甚至舉辦首屆產(chǎn)品創(chuàng)意大賽，征集貼近市場的產(chǎn)品創(chuàng)意。
截止11月末，農(nóng)行重慶市分行在“兩翼”地區(qū)累計發(fā)行惠農(nóng)卡112.4萬張，惠農(nóng)卡總量覆蓋“兩翼”地區(qū)常住農(nóng)戶50%以上；累計對“兩翼”地區(qū)農(nóng)戶授信10.9萬戶、13.8億元，累計發(fā)放農(nóng)戶貸款14.9億元。
農(nóng)戶貸款的大量投放，促進(jìn)了“兩翼”農(nóng)戶加快脫貧致富。以農(nóng)行重慶市分行支持秀山金銀花種植為例，通過向秀山金銀花生產(chǎn)加工龍頭企業(yè)紅星中藥材開發(fā)有限公司發(fā)放貸款9300萬元，并采取“公司+農(nóng)戶”融資模式發(fā)放農(nóng)戶貸款1540萬元，實現(xiàn)了種植農(nóng)戶人均增收2萬元。
一行一品促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展
無論是廣發(fā)惠農(nóng)卡，還是助推“兩翼”增收，都是農(nóng)行重慶市分行促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的著力點。因為縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展是推動重慶經(jīng)濟(jì)發(fā)展，推動統(tǒng)籌城鄉(xiāng)建設(shè)的重要一環(huán)。
今年，農(nóng)行重慶市分行緊貼縣域經(jīng)濟(jì)遵循特色發(fā)展、錯位發(fā)展的規(guī)劃，創(chuàng)新了“一行一品”發(fā)展模式，集中扶持縣域農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化做大做強。根據(jù)重慶各縣的主要資源和特色產(chǎn)業(yè)，農(nóng)行重慶市分行21個縣支行分別繪制了《服務(wù)三農(nóng)金融生態(tài)圖譜》，并按圖索驥制定服務(wù)“三農(nóng)”三年發(fā)展規(guī)劃。
黔江烤煙“金色經(jīng)濟(jì)帶”、長江三峽柑橘產(chǎn)業(yè)“橙色經(jīng)濟(jì)帶”、銅梁蔬菜產(chǎn)業(yè)“綠色經(jīng)濟(jì)帶”都被列入“一行一品”發(fā)展。除了以信貸資金支持產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)外，農(nóng)行重慶市分行還支持產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)的規(guī)模種植大戶以及“公司+農(nóng)戶”、“農(nóng)民專業(yè)合作社+農(nóng)戶”等模式下的散小農(nóng)戶。截止11月末，發(fā)放的涉農(nóng)貸款近400億元，其中，僅農(nóng)戶貸款就超過45億元，實現(xiàn)“支持一個企業(yè)、發(fā)展一個產(chǎn)業(yè)、帶富一批農(nóng)戶”的目標(biāo)。
對旅游資源豐富的區(qū)縣，農(nóng)行重慶市分行則聯(lián)合旅游主管部門、企業(yè)、政府、擔(dān)保公司形成“五位一體”模式，支持旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展。目前，重慶農(nóng)行已是重慶旅游業(yè)最大的資金提供和服務(wù)銀行，先后與區(qū)縣政府、企業(yè)總計簽約120億元支持旅游產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，包括仙女山、金佛山、巫山小三峽、武隆等景區(qū)。
同時，農(nóng)行重慶市分行也積極支持縣域城鎮(zhèn)化建設(shè)，為區(qū)縣新區(qū)開發(fā)、路網(wǎng)建設(shè)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)授信放貸。截止目前，農(nóng)行重慶市分行“綠色家園”信貸品牌的農(nóng)村城鎮(zhèn)化貸款余額已超過100億元?？梢哉f，每個區(qū)縣的建設(shè)發(fā)展中都有農(nóng)行的身影。
