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利用pos機(jī)實(shí)施信用卡套現(xiàn)的案例屢見不鮮，為此銀行系統(tǒng)不段升級(jí)，發(fā)現(xiàn)不正常刷卡交易，銀聯(lián)與商業(yè)銀行共享的報(bào)警平臺(tái)會(huì)及時(shí)做出警報(bào)提示，并派出銀行工作人員進(jìn)行核查。但銀行工作人員為POS機(jī)顧客介紹套現(xiàn)客戶，收取好處費(fèi)，里應(yīng)外合共同“搞定”POS機(jī)套現(xiàn)，卻令人防不勝防。日前，楊浦區(qū)檢察院金融科受理一起罕見的非法經(jīng)營(yíng)案件，認(rèn)定銀行工作人員、女白領(lǐng)李子涵涉嫌非國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員受賄罪，建材老板林躍明涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪，不日將向楊浦區(qū)法院提起公訴。

1 建材老板“另辟蹊徑”

現(xiàn)年39歲的李子涵來自湖北，雖然銀行的工作體面穩(wěn)定，但業(yè)績(jī)指標(biāo)和高成本的生活開銷總是令李子涵游離在比上不足比下有余的生存狀態(tài)。她不斷地走訪客戶，爭(zhēng)取更多的高存款業(yè)務(wù)，而POS機(jī)的推廣應(yīng)用為她贏得突出業(yè)務(wù)量提供了一個(gè)新渠道。因此，當(dāng)她遇到林躍明這位建材老板時(shí)自然不失時(shí)機(jī)地極力推薦其向銀行申請(qǐng)POS機(jī)。林躍明考慮到工廠正處于迅速發(fā)展階段，合同標(biāo)的往往數(shù)額頗巨，為吸引更多顧客，他寧可向銀行支付手續(xù)費(fèi)也要方便交易，招攬生意。兩人一拍即合，于是林躍明成為較早一批POS機(jī)商戶的成員之一。

今年45歲的林躍明從浙江老家來到上海。最近幾年，建材行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)越來越激烈，看到有些不法商戶利用POS機(jī)為顧客套現(xiàn)從中牟利時(shí)，林躍明不禁動(dòng)起了歪腦筋，他也試圖想靠這一“投機(jī)取巧”的行為貼補(bǔ)經(jīng)營(yíng)的“財(cái)政赤字”。

2 “好處費(fèi)”串起利益鏈

POS機(jī)所綁定的銀行里，紅色警鈴驟響。這是銀聯(lián)與商業(yè)銀行共享的報(bào)警平臺(tái)對(duì)不正常刷卡交易做出的警報(bào)提示。這一次POS機(jī)所在的終端便是林躍明作為法定代表人的建材公司，而其中緣由似乎已然明了。

為了審慎起見，商業(yè)銀行一旦接報(bào)應(yīng)當(dāng)派出兩名以上工作人員對(duì)POS機(jī)使用商戶進(jìn)行銷售賬單的核對(duì)，以防有人利用POS機(jī)惡意套現(xiàn)。巧合的是，當(dāng)日前去核查的其中一個(gè)正是向林推銷POS機(jī)業(yè)務(wù)的李子涵。

見到老客戶，李有意識(shí)地“眼開眼閉”。林躍明裝模作樣拿出貨物銷售單在二人面前“晃悠”了一圈，用生意人的老到與模棱兩可的回答將原本對(duì)不上號(hào)的刷卡支付與出單賬號(hào)巧妙地“移花接木”。心知肚明的李子涵對(duì)可疑之處視而不見，并對(duì)另一個(gè)同事保證這家建材廠家使用POS機(jī)的行為符合銀行要求，絕對(duì)不會(huì)產(chǎn)生紕漏。既然有熟人作保，過分計(jì)較似乎不近情理，同行的核查人員也就“點(diǎn)到即止”，不做深究。

此后，林躍明多次向李子涵的“網(wǎng)開一面”表示“感謝”。“我手頭有幾個(gè)客戶想通過POS機(jī)拿點(diǎn)現(xiàn)鈔，提成的百分比有很大的商量余地，肯定包你滿意，有沒有興趣做這個(gè)中轉(zhuǎn)？”李子涵說。林躍明對(duì)李送來的“餡餅”欣喜之余不禁有些吃驚，銀行工作人員知法犯法可非兒戲??！但一想到不需成本的高額利潤(rùn)，他又重拾起求之不得的心態(tài)，對(duì)李子涵介紹的客源來之不拒。

魏偉華便是其中的一個(gè)大客戶，與林認(rèn)識(shí)后頻繁通過該建材公司的POS機(jī)套現(xiàn)，并且約定每次支付給林相應(yīng)手續(xù)費(fèi)之外的好處費(fèi)。兩人熟悉之后，魏偉華也經(jīng)常帶著有現(xiàn)金需求的朋友來到他處，按照同樣的比例給予“甜頭”。

3 匯入錢款熄滅“紅燈”

從2009年開始，以魏偉華的名義在林躍明處套現(xiàn)的金額就有100余萬，另有50萬左右的錢款歸屬于通過魏介紹的其他需求者。

正當(dāng)林躍明為“不勞而獲”沾沾自喜時(shí)，李子涵又一次找到了他。“行里的紅色警報(bào)已經(jīng)響過多次，現(xiàn)在這方面查得很緊，你再繼續(xù)下去可不好辦！”林躍明有些慌了，多好賺的鈔票還沒賺夠呢，于是誠(chéng)懇地向其請(qǐng)求指點(diǎn)。李子涵告訴他，只要像第一次那樣確保核查結(jié)果符合銀行規(guī)定，報(bào)警裝置的記錄就能夠在事后消除，確保POS機(jī)使用終端的安然無恙，只是……“請(qǐng)盡管開口！”林表示定當(dāng)有求必應(yīng)。于是，李子涵不客氣地提出希望林躍明作為受益者別忘了牽線搭橋之人，只要每月向一個(gè)指定賬戶匯入9000元的“紅利”，便可以替他將銀行那頭擺平。林爽快地答應(yīng)了李的“索賄”，在之后的4個(gè)月里以現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬的方式支付其人民幣數(shù)萬元。

4 檢察建議指向漏洞

林躍明、魏偉華和李子涵的分別涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪和非國(guó)家工作人員受賄罪即將接受法律的裁判。然而POS機(jī)套現(xiàn)事件接二連三的發(fā)生已非個(gè)案和偶然，這背后隱藏的社會(huì)管理和相關(guān)行業(yè)的自律監(jiān)督問題應(yīng)當(dāng)引起社會(huì)各層面的重視和深思。

楊浦區(qū)檢察院向李子涵的工作單位某商業(yè)銀行上海分行發(fā)出了檢察建議。承辦檢察官認(rèn)為由于銀行在審核POS機(jī)申請(qǐng)時(shí)對(duì)申請(qǐng)人資質(zhì)把關(guān)不嚴(yán)，造成部分信譽(yù)不良的商戶利用POS機(jī)進(jìn)行信用卡套現(xiàn)，擾亂了信用卡管理秩序，也對(duì)金融機(jī)構(gòu)資金安全造成了威脅。同時(shí)，個(gè)別員工因缺少自律參與套現(xiàn)從而幫助非法商戶掩飾交易異常情況以逃避法律處罰的行為嚴(yán)重?fù)p害了金融機(jī)構(gòu)聲譽(yù)，有必要采取相應(yīng)措施予以防范。首先，在對(duì)POS機(jī)申請(qǐng)人審核時(shí)，應(yīng)著重審查申請(qǐng)人的企業(yè)注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、實(shí)際經(jīng)營(yíng)內(nèi)容及信用狀況等，嚴(yán)把準(zhǔn)入門檻，盡量避免登記商戶的良莠不齊。其次，出現(xiàn)POS機(jī)使用異常情況需要核查時(shí)，應(yīng)立即安排該P(yáng)OS機(jī)推廣者以外的兩名工作人員前往經(jīng)營(yíng)地點(diǎn)查證，以防有利害關(guān)系的員工因利益牽連作出虛假證明。此外，對(duì)于核查內(nèi)容要更為全面審慎，應(yīng)當(dāng)同時(shí)包括出貨單、賬本、銷售記錄、發(fā)票等。（文中涉案人均為化名）