伴隨著信用卡業(yè)務(wù)在我國(guó)的蓬勃發(fā)展，信用卡支付形式逐漸成為城鄉(xiāng)居民常用的消費(fèi)結(jié)算和信用借貸的重要工具，為消費(fèi)者提供了越來(lái)越多的便利，也有效提升了社會(huì)的信用。但隨著發(fā)卡量和信用額度的大幅增長(zhǎng)，虛假申請(qǐng)、惡意透支、POS機(jī)非法套現(xiàn)等案件大幅增加，信用卡違法犯罪活動(dòng)呈現(xiàn)專業(yè)化、產(chǎn)業(yè)化、公開化、規(guī)模化的特點(diǎn)，對(duì)銀行和合法持卡人的資金安全造成嚴(yán)重威脅，在一定程度上影響了信用卡產(chǎn)業(yè)健康持續(xù)發(fā)展。

以pos機(jī)發(fā)放為例，銀行風(fēng)控制度就存在以下問(wèn)題：（1）特約商戶和POS機(jī)具管理準(zhǔn)入門檻低，商戶申請(qǐng)僅需提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、開戶許可證等一些基本資料，收單專業(yè)化服務(wù)機(jī)構(gòu)就會(huì)派人簡(jiǎn)單核查后即安裝POS機(jī)。由于申請(qǐng)安裝的商戶一定要在發(fā)放行開立基本戶或者資金賬戶，因此，基于客戶維護(hù)的需要，也會(huì)適當(dāng)放寬審核條件。（2）對(duì)商戶的后續(xù)管理不夠深入，受人力物力因素制約，無(wú)法對(duì)所有特約商戶的運(yùn)營(yíng)情況和POS機(jī)的使用情況持續(xù)跟蹤檢查，目前一些發(fā)放行的檢查方式僅限于對(duì)多發(fā)性非常規(guī)大額交易的動(dòng)態(tài)跟蹤，電話隨訪或者要求商戶出具說(shuō)明，跟蹤管理流于形式。（3）收單銀行職能定位不明確，只是承擔(dān)了單一的清算功能，即便在使用檢查中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，處理方式一般是警告或者取消POS機(jī)使用權(quán)，由于沒(méi)有與相關(guān)司法部門建立有效的溝通渠道，因此，不會(huì)將非法使用的情況加以報(bào)備，不能發(fā)揮及時(shí)發(fā)現(xiàn)犯罪的功能。