銀行卡看似安然躺在自己的荷包里，可這個隨身“錢柜”有時竟會神不知鬼不覺地被掏空了錢，甚至遭遇“被掛失”的荒唐遭遇。我省公安經(jīng)偵部門近日破獲兩宗新型的銀行卡犯罪案例，再次提醒人們看管好銀行卡。

從目前的情況看，銀行卡犯罪個案金額較少，但案件數(shù)量較多。為逃避打擊，犯罪分子往往利用現(xiàn)代化的通訊手段和資金支付結(jié)算方式，跨區(qū)域流竄作案，給公安機關(guān)打擊帶來較大困難。

假商行開業(yè)僅為盜取刷卡信息

今年春節(jié)以來，汕頭警方連續(xù)接報多宗信用卡被人盜刷案件，被盜金額從1000多元至1萬多元不等。據(jù)11宗案件受害者反映，其持有的銀行卡均沒有丟失或被別人借用。

警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這些銀行卡被盜刷的地點分別為揭陽、梅州等地商鋪，且具有一個共同特征：案發(fā)前，被盜刷的信用卡持卡人都曾持卡到汕頭市金平區(qū)一個叫“好厝邊”的百貨商行刷卡消費過。警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該商行2010年12月25日正式營業(yè)，但奇怪的是，僅營業(yè)了一個多月，就在2011年1月31日前后關(guān)門停業(yè)了。

經(jīng)核對，該商行營業(yè)期間，共有近百張銀行卡在其pos機刷卡消費。被盜刷的銀行卡均在該商行POS機儲存有記錄。該商行鋪面業(yè)主肖某反映，鋪面承租人叫“吳濤”，實際操作者是“吳濤”及一叫“林彬”的潮汕籍男子，但在人口信息資料庫中，警方查無“吳濤”和“林彬”。顯然，這兩個名字系偽造身份。

經(jīng)過大量調(diào)查取證，警方最終查明，“吳濤”的真實身份叫盧×彬，“林彬”的真實身份叫陳×斌。3月23日、4月18日，專案組先后在潮州、廣州抓獲盧×彬、陳×斌。警方繳獲的作案工具包括：讀卡機4部，讀寫機3部，作案用偽造銀行卡40多張，經(jīng)查實，其中已復(fù)制好的有21張。此外，還有用于讀取、復(fù)制顧客銀行卡的電腦、儲存銀行卡資料的U盤等。專案組在陳×斌的電腦里清理出顧客的信用卡資料共65條。

經(jīng)初步審查，犯罪嫌疑人陳×斌、盧×彬供認，事前密謀策劃在汕頭開設(shè)“好厝邊”竊取顧客銀行卡信息，復(fù)制銀行卡竊取卡內(nèi)錢財，至今共作案約40宗，警方已查實17宗，案值人民幣12萬多元。

監(jiān)管存漏洞個人信用卡被掛失

幾天前，家在汕頭市金平區(qū)的事主鄭某收到銀行的短信通知：其信用卡已被掛失，并被補辦新卡，新卡被人惡意透支12841元。

偵查人員分析，此案應(yīng)為熟人作案。經(jīng)過警方調(diào)取有關(guān)刷卡消費、銀行取現(xiàn)錄像資料，事主鄭某辨認出，掛失其信用卡的人，竟是他的朋友陳某。

陳某原來是交通銀行信用卡業(yè)務(wù)員。2009年，鄭某曾委托陳某為其辦理信用卡，并提交了其個人相關(guān)資料，包括申請表、個人身份證復(fù)印件等。從鄭某提交的資料中，陳某得知鄭某在廣發(fā)銀行還有一張信用卡，并獲悉申請信用卡時鄭某所填寫的詳細資料。今年3月2日，陳某撥打了廣發(fā)銀行的服務(wù)電話，在順利答對銀行提出的問題后，他將鄭某的廣發(fā)銀行信用卡掛失，同時還變更了該卡的聯(lián)系方式，即將原來鄭某的聯(lián)系電話變更為他的聯(lián)系電話。兩天后，快遞公司按照該卡的聯(lián)系方式致電陳某，陳某順利拿到了新卡，之后瘋狂盜刷消費。

法律界人士認為，從掛失這個環(huán)節(jié)來講，如果對方全部回答對了銀行所提出的問題，從保護客戶資產(chǎn)安全來說，銀行予以掛失是合乎情理的。但在補辦新卡的環(huán)節(jié)，銀行有責任嚴把審核關(guān)，不能簡單地憑幾通電話就直接寄出新卡。

POS機安全問題備受關(guān)注

POS機，俗稱“刷卡機”，如今在各大商場、酒店、餐館隨處可見。隨著銀行卡被盜刷等問題的出現(xiàn)，POS機的安全問題也被消費者所關(guān)注。

據(jù)了解，POS機的申請安裝，需要向當?shù)厥°y行卡網(wǎng)絡(luò)服務(wù)中心(銀聯(lián))聯(lián)系，提出書面申請，包括提供企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)證明、法人身份證、財務(wù)專章等，并且有一整套程序。在實際操作中，一些不法商家是如何蒙住銀行方面的慧眼，順利申請拿到POS機的？

去年下半年，廣州警方就曾打掉一個偽造信用卡瘋狂盜刷的犯罪團伙。警方破案發(fā)現(xiàn)，原來是商家出了“內(nèi)鬼”：某服裝店、快餐店的員工私自在POS機旁裝置了側(cè)錄器，秘密側(cè)錄消費者信用卡信息資料，再出賣給犯罪集團制作偽卡。由此造成數(shù)十名客戶的信用卡被人在東莞、佛山、中山、廣州等地區(qū)克隆使用，損失金額達數(shù)十萬元。

此類手法今年繼續(xù)上演。近日，深圳警方破獲了一個信用卡詐騙犯罪團伙，不法商家遞交假資料申請到POS機，再轉(zhuǎn)賣給犯罪團伙，該團伙利用內(nèi)鬼在夜總會用非法渠道購得POS機側(cè)錄消費者銀行卡信息，制造偽卡后瘋狂消費。

省公安廳經(jīng)偵局辦案民警告訴記者，從目前案發(fā)的情況來看，損失較大的都是儲蓄卡(借記卡)，因為信用卡(貸記卡)畢竟有一定的透支額度，不可能無限消費。不少市民習(xí)慣于將大量現(xiàn)金存儲在儲蓄卡中，一旦信息被盜遭偽造，那損失就很大。

警方提醒

存儲有大量現(xiàn)金的儲蓄卡一般不要隨身攜帶用于消費，選擇信用卡消費更為安全。在POS機輸入密碼時，盡量將POS機轉(zhuǎn)移原商戶放置的位置，杜絕犯罪分子通過針式探頭竊取銀行卡消費密碼；在ATM上獲得的回執(zhí)單勿隨手丟棄，以防卡號泄露被制成偽卡。