每年年底，銀行都會(huì)加大風(fēng)控力度，一大波信用卡封卡、降額浪潮來襲。不少卡友擔(dān)心自己被銀行風(fēng)控，下面告訴你哪些持卡人容易遭遇封卡、降額。
網(wǎng)友A參加銀行推出的活動(dòng)，按照活動(dòng)要求：每周刷卡5次，共刷8周，可獲得價(jià)值2590元的大獎(jiǎng)。沒想到，沒等來獎(jiǎng)品，卻被銀行告知，刷卡太頻繁，涉嫌套現(xiàn)，信用卡被凍結(jié)，卡內(nèi)7萬多積分也被清零。
有不少卡友和網(wǎng)友A遭遇類似，銀行一方面鼓勵(lì)我們多刷卡，一方面卻懷疑我們套`現(xiàn)，為什么？
一、到底哪些交易容易被銀行定義為有套`現(xiàn)嫌疑？
1、刷卡商戶
公益類、個(gè)人移動(dòng)POS、房產(chǎn)、鋼貿(mào)類，這些頻繁發(fā)生大額交易的類別，屬于銀行重點(diǎn)風(fēng)控的行業(yè)。
2、集中大額交易
低頻交易卡，突然發(fā)生一筆或多筆集中大額交易，你被銀行客服核實(shí)的幾率就會(huì)成幾何倍增長。
3、刷卡金額大且為整數(shù)
刷卡交易超過5000，且都是整數(shù)型消費(fèi)，如10000、20000、50000等，那你被銀行降額的概率就很大。
4、刷卡間隔時(shí)間短
2小時(shí)之內(nèi)，同時(shí)跨省市多筆交易，如果你的卡不是被盜刷了，就確實(shí)有套現(xiàn)的嫌疑。
5、一筆刷完所有額度
額度如果是幾萬，1筆刷完成空卡，容易引起銀行懷疑。
6、非營業(yè)時(shí)間刷卡（一般指早上8點(diǎn)前晚上8點(diǎn)后）
頻繁在后半夜刷卡消費(fèi)，系統(tǒng)也會(huì)認(rèn)為該交易存在風(fēng)險(xiǎn)。
7、一次性還款又一次性刷出來
特別是在到期還款日還進(jìn)去，之后又一次性刷出來，這是大忌。
溫馨提示：平安大開殺戒了，經(jīng)常套的卡，趕緊分期，現(xiàn)在大面積的，降額風(fēng)暴開始了，劣質(zhì)客戶，抽資金到平安貸貸卡，和新一代里面，告誡各位卡主，珍惜用卡。平安銀行較多信用卡卡主反饋收到被降額和封卡短信.另，中信，中國，交通，也進(jìn)入嚴(yán)查狀態(tài)，有卡的小伙伴們注意啦注意了！
一個(gè)粉絲留言稱他的信用卡突然被降了90%，讓他有點(diǎn)摸不著頭腦。
消費(fèi)異常怎么辦？如何避免？
宗旨：按時(shí)還款、多元化消費(fèi)、勤刷卡、多刷卡、適當(dāng)分期、合理境外消費(fèi)
1、盡量多地在各種實(shí)體商戶刷卡消費(fèi)，盡量避免集中在少數(shù)幾家或幾個(gè)類型的商戶刷卡消費(fèi)，例如餐廳啊、超市啊、交稅啊、買建材啊、買坦克啊什么的，能刷卡的地方就盡量刷，連續(xù)3月至少用足當(dāng)前額度的40％左右
2、避免在同一商戶經(jīng)常性的反復(fù)做大額交易（包括淘寶這樣的網(wǎng)上支付途徑），這樣有可能被懷疑為TX行為——話說回來，除公務(wù)卡外，信用卡上印了你個(gè)人的名字，主要是以個(gè)人消費(fèi)為主，如果是因公采購在用卡也就無法體現(xiàn)出個(gè)人實(shí)際的經(jīng)濟(jì)狀況了
3、嘗試多種交易與還款方式，有機(jī)會(huì)或有需要，就做做分期付款，招行網(wǎng)上商城內(nèi)的團(tuán)購、實(shí)體店的分期或帳單分期DIY，這也都對提額有利。
每3個(gè)月允許申請?zhí)岣吖潭~度一次，可以嘗試下，是否能批以及能批多少，會(huì)根據(jù)過往用卡及還款記錄綜合評估的。
4、致力于提升自己額度的少年們肯定沒少聽過這句話，具體怎么消費(fèi)多樣化，銀行是對外保密的。銀行不是慈善機(jī)構(gòu)銀行是需要盈利的，銀行盈利的一部分來自分期手續(xù)費(fèi)，所以你懂的~另外，多在實(shí)體店餐館等地消費(fèi)。
5、還有一個(gè)禁忌，銀行希望信用卡成為你的消費(fèi)習(xí)慣而不是獲利工具，不要希望把信用卡的額度套`現(xiàn)出來賺錢。
想套`現(xiàn)，不降低額度就要燒高香了。坊間說的需要用掉額度的80%或者爆掉這些都不靠譜，合理用卡即可，很多人就正常用百分之二三十額度，每三個(gè)月照樣能提升額度。
年底了，很多朋友的信用卡被封了，造成資金流更加緊張，雪上加霜，弄不好還會(huì)有逾期的風(fēng)險(xiǎn)，本來已經(jīng)資金緊張了，才會(huì)動(dòng)用信用卡，信用卡一旦被封，又要填補(bǔ)信用卡里面的錢，苦不苦，只有吃過這樣苦頭的人才懂。現(xiàn)金流的重要性不言喻，很多情況下，做企業(yè)的老板體會(huì)更深，行業(yè)中有句名言是這樣說的：“資金流不斷，是資產(chǎn);資金鏈一斷，就是負(fù)債”。想要再爬起來就更加難了，這里面的滋味，只有經(jīng)歷過的的人才懂。
信用卡會(huì)被銀行降額封卡，主要是觸動(dòng)了銀行的風(fēng)控系統(tǒng)，讓銀行覺得你是在套現(xiàn)，不安全，而不是正常的消費(fèi)，銀行會(huì)事前監(jiān)控，事后止損，這些都和我們?nèi)粘５牟涣加每?xí)慣有直接關(guān)系，銀行這樣做的目的也是為了保證他的資金安全，另一個(gè)是保證持卡人的卡是否會(huì)被盜刷，這些都是銀行監(jiān)控很嚴(yán)格。
