眼下，刷卡消費(fèi)已成很多人習(xí)慣的支付方式。POS機(jī)越來(lái)越多的同時(shí)，銷售pos機(jī)的商家也是隨處可見(jiàn)，但您知道嗎？個(gè)別供您刷卡的POS機(jī)可能暗藏貓兒膩。
近日，記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，POS機(jī)市場(chǎng)存在辦理門檻過(guò)低、監(jiān)管缺失等問(wèn)題，使得POS機(jī)成了一些不法分子套現(xiàn)、盜刷的作案工具。
現(xiàn)象
POS機(jī)成了部分不法分子作案的“幫兇”
案例1：用POS機(jī)幫人還錢賺手續(xù)費(fèi)，被騙3萬(wàn)多元
今年5月的一天，在費(fèi)某位于高新區(qū)的小商店里來(lái)了一名姓楊的男子，楊某自稱在附近上班。他讓費(fèi)某幫忙把一張信用卡上的消費(fèi)透支款還了，并承諾還款后立即在費(fèi)某店里的POS機(jī)上刷一筆同樣金額的款，事成后，另外給費(fèi)某好處費(fèi)。
費(fèi)某通過(guò)支付寶向楊某的信用卡上轉(zhuǎn)賬12700元，隨后讓楊某用店內(nèi)的POS機(jī)刷了12700元，并獲得了楊某的200元好處費(fèi)。之后，楊某多次來(lái)到店里，找費(fèi)某為其信用卡還款，且每次都給費(fèi)某好處。
5月29日，楊某再次讓費(fèi)某幫忙，還一張工行信用卡上的透支款37300元，并稱自己有急事兒，回頭再來(lái)拿卡。費(fèi)某沒(méi)多想，向楊某的信用卡上存入了37300元，但當(dāng)費(fèi)某使用楊某的信用卡在POS機(jī)上刷卡時(shí)，POS機(jī)屏幕卻顯示該信用卡發(fā)生故障。
民警分析：費(fèi)某幫楊某還上37300元后，楊某可能通過(guò)電話或其他方式立即掛失信用卡，使該信用卡無(wú)法正常使用。費(fèi)某企圖利用POS機(jī)幫人還錢并賺取好處費(fèi)，誰(shuí)料騙子更精明，先給小甜頭兒，在取得費(fèi)某信任后，趁機(jī)下手，騙取大額錢財(cái)。
案例2：加裝芯片復(fù)制銀行卡信息，POS機(jī)成了盜刷媒介
民警提供的另外一個(gè)例子，雖事發(fā)外地，也有一定代表性。
2015年6月20日，淮安警方接到轄區(qū)一家企業(yè)負(fù)責(zé)人報(bào)警，稱其收到銀行短信提醒，銀行卡刷卡消費(fèi)50余萬(wàn)元，而該卡一直都在他身上。
經(jīng)調(diào)查，受害人的銀行卡被人在安徽省亳州市譙城區(qū)3處地點(diǎn)分6次刷卡消費(fèi)50多萬(wàn)元。2名嫌疑人很快被抓獲，嫌疑人交代，他們是通過(guò)改裝POS機(jī)，加裝芯片復(fù)制銀行卡信息，制造出偽卡后進(jìn)行盜刷、分贓。
民警分析：持卡人持銀行卡在改裝過(guò)的POS機(jī)上刷卡，磁條信息和密碼被事先安裝的復(fù)制機(jī)器保存，并發(fā)送到不法分子指定的手機(jī)號(hào)碼上。不法分子在竊得銀行卡信息后，通過(guò)寫卡器制造出偽卡，之后利用偽卡進(jìn)行套現(xiàn)。
那么，這些被改裝的POS機(jī)是如何出現(xiàn)在商家的？民警說(shuō)，掌握改裝技術(shù)的個(gè)別不法分子首先對(duì)POS機(jī)進(jìn)行改裝，之后以低手續(xù)費(fèi)、免費(fèi)試用為誘餌，將其提供給商家，商家在不知情的情況下成了不法分子盜刷的“同伙”。
調(diào)查
第三方支付機(jī)構(gòu)POS機(jī)辦理亂象多
與POS機(jī)有關(guān)的經(jīng)濟(jì)案件越來(lái)越多，其背后是社會(huì)上快速增加的POS機(jī)數(shù)量。
在哪里能辦POS機(jī)？?jī)煞N渠道，一是銀行，二是具有相關(guān)資質(zhì)的第三方支付機(jī)構(gòu)。記者從我市公安機(jī)關(guān)了解到，由于辦理門檻過(guò)低及監(jiān)管缺失，第三方支付平臺(tái)發(fā)放的POS機(jī)問(wèn)題較多。
根據(jù)《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，有資質(zhì)的非金融支付機(jī)構(gòu)在為商戶開通辦理POS機(jī)業(yè)務(wù)時(shí)，必須對(duì)商戶實(shí)行實(shí)名制管理，嚴(yán)格審核商戶的營(yíng)業(yè)執(zhí)照等證件，以及法定代表人或負(fù)責(zé)人的身份證。
但我市民警在辦案中發(fā)現(xiàn)，一些有資質(zhì)的非金融支付機(jī)構(gòu)，常把POS機(jī)的安裝、服務(wù)甚至審核商戶資質(zhì)的業(yè)務(wù)層層轉(zhuǎn)包給代理公司，而代理公司為攬客，紛紛降低門檻，對(duì)商戶的資質(zhì)審查也常流于形式，甚至個(gè)人就能申領(lǐng)到POS機(jī)。
亂象1：手續(xù)不全POS機(jī)照樣辦，商戶名稱隨便起
“只要有身份證和銀行卡就能辦，一個(gè)工作日就能辦好。”我市某寫字樓的一家POS機(jī)代理服務(wù)商一名工作人員說(shuō)，在刷卡后打印出來(lái)的小票上，商戶名稱可以隨便起，“比如某某超市、某某服裝店”。另外，“辦POS機(jī)可以簽協(xié)議，也可以不簽”。
中信銀行洛陽(yáng)分行工作人員說(shuō)，按法定流程，POS辦理機(jī)構(gòu)為商戶辦理POS機(jī)時(shí)，必須簽訂服務(wù)協(xié)議，一旦遇到刷卡資金未按時(shí)返還給商戶，如果事先未簽協(xié)議，商戶就會(huì)陷入維權(quán)難的窘境。
亂象2：POS機(jī)網(wǎng)上就能買，每次刷卡收款公司都不同
市民韓先生去年花400多元在網(wǎng)上買了一臺(tái)不需要任何手續(xù)和證明的POS機(jī)，目的是想利用這臺(tái)POS刷信用卡、掙積分，然而韓先生發(fā)現(xiàn)，使用POS機(jī)刷卡后，刷卡金要通過(guò)另外一家公司來(lái)中轉(zhuǎn)，并且每次刷卡后，周轉(zhuǎn)刷卡金的公司都不一樣。
中信銀行洛陽(yáng)分行工作人員分析，韓先生的這臺(tái)POS機(jī)應(yīng)該屬于“二清機(jī)”。“一清機(jī)”是指由銀行或者有資質(zhì)的支付公司和商戶直接清算的POS機(jī)，在POS機(jī)上刷卡的錢會(huì)直接轉(zhuǎn)到商戶賬戶。“二清機(jī)”是指由一清商戶申請(qǐng)?jiān)鰴C(jī)，再賣給其他個(gè)人或者小商戶，小商戶的錢由一清商戶清算，中間多了一次清算過(guò)程。
“二清機(jī)”的資金鏈多了第三方賬戶介入，這樣一來(lái)對(duì)持有POS機(jī)的商戶或個(gè)人來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)是很大的，因?yàn)榈谌劫~戶隨時(shí)可能攜款跑路。
亂象3：商家違規(guī)套用代碼，賺取手續(xù)費(fèi)差價(jià)
通常來(lái)說(shuō)，不同行業(yè)通過(guò)POS機(jī)消費(fèi)會(huì)收取不同比例的手續(xù)費(fèi)，按行業(yè)分類主要分成餐飲娛樂(lè)類、一般類、民生類以及公益類四大類，其中餐飲娛樂(lè)類的刷卡手續(xù)費(fèi)率最高，百貨等一般商戶手續(xù)費(fèi)率次之，超市、加油站等手續(xù)費(fèi)率再次之，醫(yī)院、教育等公益類則為零費(fèi)率。
個(gè)別商戶為降低成本，會(huì)找不正規(guī)的POS機(jī)安裝機(jī)構(gòu)，換成其他行業(yè)低手續(xù)費(fèi)的POS機(jī)搞經(jīng)營(yíng)。
記者以一家餐飲行業(yè)老板的身份咨詢了一些辦理POS機(jī)的代理機(jī)構(gòu)，發(fā)現(xiàn)部分代理機(jī)構(gòu)確實(shí)有這樣的業(yè)務(wù)。
提醒
辦POS機(jī)走正規(guī)渠道磁條卡升級(jí)成芯片卡
中信銀行洛陽(yáng)分行工作人員提醒，對(duì)商戶來(lái)說(shuō)，申領(lǐng)POS機(jī)一定要走正規(guī)渠道，學(xué)會(huì)分辨“一清機(jī)”“二清機(jī)”，避免使用“二清機(jī)”。
該工作人員說(shuō)，商戶在申領(lǐng)POS機(jī)時(shí)，應(yīng)先去央行網(wǎng)站上查一查，提供POS機(jī)的機(jī)構(gòu)有沒(méi)有“牌照”，即非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)許可。
如果該機(jī)構(gòu)沒(méi)有“牌照”，那么這臺(tái)POS機(jī)很可能就是“二清機(jī)”，使用的結(jié)果就是，信用卡里的錢要經(jīng)過(guò)一些不受監(jiān)管的公司賬戶，才能到達(dá)商戶的賬戶，資金安全沒(méi)有保障。
該工作人員表示，對(duì)廣大消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，想要規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，最保險(xiǎn)的做法就是及時(shí)把手里的磁條銀行卡及時(shí)升級(jí)為芯片卡，并且盡量選擇使用“插卡式”而非“刷卡式”的POS機(jī)。
同時(shí)，有個(gè)小技巧，能夠幫助您判斷刷卡的POS機(jī)是不是從正規(guī)渠道辦理的，即關(guān)注使用POS機(jī)后打印出的簽購(gòu)單上的商戶編碼。
“簽購(gòu)單上有15位商戶編號(hào)，消費(fèi)者要注意8到11位這4位數(shù)字。”該工作人員說(shuō)，餐飲類的編碼是“5812”，快餐類的編碼是“5814”，而“套碼”的重災(zāi)區(qū)是批發(fā)類“5998”。舉個(gè)例子，如果你在餐飲行業(yè)使用POS機(jī)消費(fèi)后，簽購(gòu)單上出現(xiàn)“5998”批發(fā)類編碼，很可能遇到了“套碼”的POS機(jī)，而此類POS機(jī)一般來(lái)路不正，及時(shí)發(fā)現(xiàn)的好處是可以第一時(shí)間采取措施，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。
