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郭山澤/漫畫
信用卡在身邊完好無(wú)損,卻被銀行告知在全國(guó)各地“莫名其妙”地消費(fèi)或取現(xiàn),經(jīng)警方調(diào)查發(fā)現(xiàn),許多被害人有一個(gè)共同點(diǎn)—都在一家叫“滿堂紅餐館”的地方消費(fèi)過(guò),而玄機(jī)就在餐館那個(gè)“美國(guó)寄來(lái)的pos機(jī)”。
近日,經(jīng)湖南省鳳凰縣檢察院提起公訴,該縣法院對(duì)這起涉案金額達(dá)870萬(wàn)元的重大國(guó)際信用卡詐騙案中的四名被告人依法作出判決,程衛(wèi)星犯信用卡詐騙罪、妨害信用卡管理罪、傳授犯罪方法罪,數(shù)罪并罰執(zhí)行有期徒刑十八年;王振宇犯信用卡詐騙罪、妨害信用卡管理罪、竊取信用卡信息罪,數(shù)罪并罰執(zhí)行有期徒刑十五年,并處罰金1萬(wàn)元;李其志犯妨害信用卡管理罪、收買信用卡信息罪,數(shù)罪并罰執(zhí)行有期徒刑二年;曹云雷犯信用卡詐騙罪,判處有期徒刑三年,緩刑四年。遠(yuǎn)在美國(guó)的“JAMES”尚未歸案,此案還在進(jìn)一步追查當(dāng)中。
神秘餐館的神秘POS機(jī)
2013年初,鳳凰縣公安局陸續(xù)接到十多起報(bào)案,報(bào)案人均稱信用卡都在身上保管完好,卻被銀行告知在全國(guó)各地“莫名其妙”地消費(fèi)或取現(xiàn)。該局經(jīng)過(guò)調(diào)查,發(fā)現(xiàn)被害人都在鳳凰縣一家叫做“滿堂紅餐館”的地方消費(fèi)過(guò)。
鑒于案件重大,鳳凰縣檢察院提前介入,引導(dǎo)偵查,案情慢慢有了眉目。
2012年4月的一天,自稱外籍華僑的“JAMES”通過(guò)國(guó)際通用聊天軟件ICQ,主動(dòng)聯(lián)系到湖南某大學(xué)正在找網(wǎng)上兼職的大學(xué)生李某。JAMES自稱是專門做投資的,要求李某代為考察湖南鳳凰,再做投資,并通過(guò)LAR(第三方虛擬網(wǎng)絡(luò)平臺(tái))支付了勞務(wù)費(fèi)用。
李某來(lái)到鳳凰,發(fā)現(xiàn)了地勢(shì)好、人流量大的滿堂紅餐館。JAMES回復(fù)說(shuō)此地符合要求,要李某以代理人身份找店主洽談飯店轉(zhuǎn)讓及經(jīng)營(yíng)權(quán)等事宜。李某找到轉(zhuǎn)讓人,談好價(jià)錢,又用JAMES通過(guò)LAR支付的美元兌換成人民幣交付了租金,然后將店面進(jìn)行了裝修改造,并招錄了服務(wù)員及廚師。
JAMES每個(gè)月按時(shí)給李某發(fā)放工資,要求李某再招聘一個(gè)管理人員專門運(yùn)營(yíng)飯店,而李某只負(fù)責(zé)管理這個(gè)管理人員。餐館開業(yè)不久,JAMES要求飯店用POS機(jī)進(jìn)行結(jié)算,讓管理人員去銀行申請(qǐng)1臺(tái)刷卡機(jī)。
使用銀行刷卡機(jī)幾天之后,JAMES又說(shuō)國(guó)內(nèi)的POS機(jī)刷卡結(jié)算太慢,“我們從總部給你們寄一部美國(guó)的POS機(jī),你按照我說(shuō)的方式,接上網(wǎng)線、攝像頭、電腦,然后用這臺(tái)POS機(jī)進(jìn)行結(jié)算。”并要求管理人員將刷卡后的小票打包寄到美國(guó)紐約。
很多顧客在這臺(tái)“美國(guó)運(yùn)來(lái)的POS機(jī)”刷卡后并沒有收到扣費(fèi)短信,店員解釋說(shuō):“這臺(tái)POS機(jī)是美國(guó)的,結(jié)算沒有這么快,過(guò)兩天你們就會(huì)收到短信。”聽到這樣說(shuō),多數(shù)人便沒有在意,甚至有人認(rèn)為沒有刷成功而沾沾自喜。
事實(shí)上,這臺(tái)“POS機(jī)”之所以沒有刷卡信息,也不刷掉錢,因?yàn)檫@并不是一臺(tái)真POS機(jī),而是經(jīng)過(guò)改裝用來(lái)盜取并記錄銀行卡信息的讀卡器。通過(guò)這種方式,這臺(tái)讀卡器記錄了大量刷卡消費(fèi)顧客的卡片信息。
師從JAMES,“徒弟”在多地開店盜卡
2012年10月初,JAMES以生意不好為由,關(guān)停了滿堂紅餐館。李某把POS機(jī)、電腦、小票等東西打包寄回了美國(guó)。營(yíng)業(yè)的這六個(gè)月時(shí)間里,每天都有大量顧客來(lái)“消費(fèi)”,多數(shù)并沒有刷卡成功,飯店的運(yùn)營(yíng)全部依賴JAMES的前期投入,但讀卡器盜取的銀行卡信息已有成千上萬(wàn)條。
信息到了美國(guó)之后,JAMES再轉(zhuǎn)售給國(guó)內(nèi)一些用信息復(fù)制偽卡的犯罪團(tuán)伙。王振宇、程衛(wèi)星、李其志就是國(guó)內(nèi)專門盜取信用卡信息制作偽卡盜刷的人。三人通過(guò)ICQ聊天群聯(lián)系上了JAMES,詢問有沒有資源。“我這里有一些,但我們要信用卡70%、儲(chǔ)蓄卡60%的分成。”JAMES提出要求后,雙方一拍即合。
JAMES把一部分從滿堂紅盜取的信息販賣給了三人。王振宇從網(wǎng)上購(gòu)買了制作銀行卡偽卡的面料,制作出偽卡之后去商場(chǎng)刷卡。在刷卡的時(shí)候,王振宇等用DV攝像,然后把錄像發(fā)給JAMES,每張卡刷了多少錢均有記錄。
在成都,程衛(wèi)星、王振宇利用JAMES提供的銀行卡信息,制作了幾張偽卡,用來(lái)驗(yàn)證技術(shù)的成熟度,在ATM提款機(jī)、商場(chǎng)以及賣購(gòu)物卡的地方進(jìn)行盜刷,由李其志負(fù)責(zé)跑腿,去刷卡購(gòu)物。小試牛刀后,二人發(fā)現(xiàn)技術(shù)比較成熟,操作較為安全,開始大規(guī)模地制作偽卡和購(gòu)買信息。三人在廣州、武漢、天津、濟(jì)南等地開始制作偽卡,每個(gè)地方停留一至二天,然后更換作案城市。
找別人買“料”不是長(zhǎng)久之計(jì),不如像JAMES一樣開店。王振宇、程衛(wèi)星找來(lái)懂技術(shù)的胡俊齊(另案處理)商量,投資開店、改裝POS機(jī),然后倒賣銀行卡信息。
“徒弟”的POS機(jī)沒有“師傅”JAMES的先進(jìn),但是胡俊齊的技術(shù)手段已經(jīng)可以獨(dú)立門戶了,改裝后用來(lái)盜刷的POS機(jī)從外表上看不出破綻。技術(shù)研發(fā)成功后,他們便選擇凸顯地位和身份的地方開店,盜取客戶銀行卡信息。程衛(wèi)星和胡俊齊在山東青島五星級(jí)酒店開設(shè)票務(wù)中心,王振宇在山東濟(jì)南繁華街道開設(shè)高檔菜館。
“網(wǎng)絡(luò)證據(jù)”起了關(guān)鍵作用
開店數(shù)月之后,就有銀行卡用戶向公安機(jī)關(guān)報(bào)案,胡俊齊在上海落網(wǎng)。王振宇、程衛(wèi)星感覺到胡俊齊出事了,程衛(wèi)星便把票務(wù)中心盜取的信息和改裝POS機(jī)全部銷毀,與王振宇在濟(jì)南匯合。王振宇決定暫時(shí)收手,潛回了大連老家,案發(fā)后被抓獲。
與王振宇分開之后,程衛(wèi)星利用王振宇給他的一批偽卡,叫上曹云雷、李濤(另案處理)繼續(xù)作案,在西安盜刷了2次,其中有一次被商場(chǎng)發(fā)現(xiàn),李濤被當(dāng)場(chǎng)抓獲。逃脫后的程衛(wèi)星等人繼續(xù)作案,在準(zhǔn)備去貴陽(yáng)實(shí)施作案的路上,被湖南省湘西土家族苗族自治州民警抓獲。經(jīng)過(guò)審訊得知,該團(tuán)伙還有一批偽卡存放在河南鄭州某小區(qū)。公安人員趕赴河南,搜出來(lái)偽卡約1000多張。
鳳凰縣檢察院辦案檢察官介紹,案件辦理過(guò)程中有很多證據(jù)來(lái)源于網(wǎng)絡(luò),稱為“網(wǎng)絡(luò)證據(jù)”,如信用卡的制作、購(gòu)買以及ICQ的聊天記錄等。這些證據(jù)對(duì)指控犯罪起著關(guān)鍵作用。但I(xiàn)CQ的后臺(tái)服務(wù)器在國(guó)外,要破譯ICQ以及到ICQ中轉(zhuǎn)站獲取并保存犯罪嫌疑人的聊天記錄等資料,讓資料富有法律意義很重要。如果取證的方式不合法,或者取證有疏忽而導(dǎo)致證據(jù)鏈條缺失,那么證據(jù)便失去效力,這對(duì)指控犯罪必然造成很大難度。辦案過(guò)程中,鳳凰縣檢察院從源頭把關(guān),有力地指導(dǎo)了偵查機(jī)關(guān)取證。
“本案中的程衛(wèi)星在商場(chǎng)一次性刷卡購(gòu)買70萬(wàn)元的金條沒有任何阻礙。銀行應(yīng)該設(shè)置大額支付需要銀行發(fā)出驗(yàn)證碼的程序,在刷卡的時(shí)候,輸入驗(yàn)證碼之后才能進(jìn)行交易,增強(qiáng)刷卡的安全系數(shù)。”辦案檢察官建議。
作者：湯維駿 胡明智 唐龍海
