5月21日，中國支付清算協(xié)會召開《中國支付清算行業(yè)運行報告（2015）》發(fā)布會暨銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展研討會。人民銀行支付司副司長樊爽文表示，銀行卡業(yè)務定價市場化是方向，這一點各方已達成基本共識，將盡快改革銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制，取消行業(yè)分類，實行統(tǒng)一標準，從根本上消除套碼的機會；同時要統(tǒng)一傳統(tǒng)銀行卡收單和新興網(wǎng)上銀行卡收單的收費標準，防止產(chǎn)生新的套利空間。（發(fā)改委之前公布的建議稿估計會大幅調整）
這意味著，將結束線上線下支付手續(xù)費的價格雙軌制，線下刷卡支付和線上通過支付寶或財付通等網(wǎng)上支付機構完成支付，將實施統(tǒng)一的費率標準。
“實現(xiàn)定價機制市場化，整個銀行卡產(chǎn)業(yè)的市場化就圓滿完成；但如何逐步落實，是一步到位，還是分步實施，將進一步研究”。樊爽文稱。
2010年人民銀行公布了《非金融支付服務管理辦法》（即2號令），放開了銀行卡收單市場。今年6月1日《國務院關于實施銀行卡清算機構準入管理的決定》將正式實施。這將是中國銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展中重要標志性事件，至此，銀行卡市場化取得實質性突破，銀行卡產(chǎn)業(yè)由“政府主導”的發(fā)展模式轉向“市場主導”。
近年來，國內銀行卡收單市場呈現(xiàn)快速發(fā)展態(tài)勢。收單主體大量增加、交易規(guī)模不斷擴大、服務范圍日趨廣泛、業(yè)務創(chuàng)新和技術創(chuàng)新層出不窮，有力地推動了銀行卡市場的持續(xù)快速發(fā)展。目前，從事銀行卡收單服務的主體，除眾多商業(yè)銀行外，還包括62家支付機構。此外，還有117家獲得網(wǎng)絡支付業(yè)務許可的支付機構。
截至2014年末，全國累計發(fā)行銀行卡49.36億張，銀行卡跨行支付系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)商戶1 203.40萬戶，聯(lián)網(wǎng)pos機具1 593.50萬臺，消費業(yè)務197.54億筆、金額42.38萬億元，銀行卡滲透率達到47.70%。
收單市場快速發(fā)展的同時，也暴露出特約商戶拓展和管理不嚴、違規(guī)套用商戶編碼（即“套碼”）現(xiàn)象嚴重、外包服務管理薄弱等一系列突出問題，損害了發(fā)卡行、持卡人等有關當事人的合法權益，嚴重擾亂銀行卡收單市場正常秩序。樊爽文表示，在銀行卡產(chǎn)業(yè)市場化轉型過程中，過去的一些老問題在新的環(huán)境條件下被放大。“這在銀行卡收單市場上表現(xiàn)的比較突出”。
“套碼”即違規(guī)套用低費率行業(yè)的商戶類別碼。“‘套碼’、商戶實名制落實不到位等違規(guī)現(xiàn)象都與定價機制有比較直接的關系”。樊爽文表示。
目前線下收單是四方模式，實施發(fā)改委的政府指導價，且收單機構議價能力天然受到卡組織的約束；而線上收單是三方模式，定價機制是完全市場化的，是由支付機構與銀行自行協(xié)商，且沒有對網(wǎng)絡商戶形成約束。隨著移動互聯(lián)網(wǎng)蓬勃發(fā)展，以及各類新技術，新的應用場景不斷涌現(xiàn)，使得線上線下日趨融合，線上收單逐步滲透到線下。
“四方模式”，即通過卡組織的轉接清算完成支付，支付機構是以商戶身份，通過卡組織的收單機構或銀行，連接進入卡組織支付系統(tǒng)中；但是在中國，第三方支付機構都在直連銀行繞開卡組織進行網(wǎng)絡支付，即采取“三方模式”。
“線上收單機構定價自主權更高，并且越是交易量大的線上收單機構對網(wǎng)絡、商戶和銀行的議價能力越強。這種線上線下價格雙軌政策，使得線上收單機構能輕易地沖擊傳統(tǒng)的線下收單市場。”通聯(lián)支付執(zhí)行總裁蘭奇表示，“這顯然對四方模式下的各方，包括商業(yè)銀行、清算組織和支付機構是不公平的”。
中國支付清算協(xié)會秘書長蔡洪波亦表示，銀行卡刷卡手續(xù)費改革，要堅持政府指導下市場化定價、成本定價相統(tǒng)籌，逐步完善線上線下全業(yè)務定價體系。
他指出，創(chuàng)新與規(guī)范既矛盾又統(tǒng)一，如何平衡兩者之間的關系，在支付清算行業(yè)中尤為突出。從發(fā)展階段來說發(fā)展初期做大做強，當市場發(fā)展一定規(guī)模時市場價值制度需要規(guī)范，為參與者營造平等參與、公平競爭的環(huán)境，為消費者提供一個安全的支付服務和權益保障。“當前，市場規(guī)范和自律刻不容緩，要堅持共識，不能突破風險底線和法律紅線、反洗錢要求等。” 蔡洪波強調。
樊爽文表示，將盡快改革銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制，取消行業(yè)分類，實行統(tǒng)一標準，從根本上消除套用商戶的機會；同時要統(tǒng)一傳統(tǒng)銀行卡收單和新興網(wǎng)上銀行卡收單的收費標準，防止產(chǎn)生新的套利空間。
