日前，福州市經(jīng)偵支隊對外公布，福州首例信用卡預(yù)授權(quán)套現(xiàn)案破獲，6名犯罪嫌疑人利用5家酒店商戶pos機的預(yù)授權(quán)功能進(jìn)行非法套現(xiàn)，涉案金額達(dá)1億元。

2014年2月份，福州警方連續(xù)接到第三方支付平臺的報警稱，銀行信用卡中心因發(fā)現(xiàn)一些信用卡涉嫌違規(guī)巨額套現(xiàn)，便停止對這些支付平臺付款，導(dǎo)致他們遭受損失。

經(jīng)過調(diào)查，福州警方發(fā)現(xiàn)，有人利用一種新型的交易方式（即信用卡預(yù)授權(quán)），在開通預(yù)授權(quán)功能的商家POS機上進(jìn)行消費后，非法套現(xiàn)。去年3月11日，警方將陳某建等6名犯罪嫌疑人抓獲，端掉套現(xiàn)窩點3個，繳獲100多張涉案信用卡等大量物品，成功摧毀這個職業(yè)性犯罪團伙。

據(jù)福州市經(jīng)偵支隊辦案民警介紹，信用卡預(yù)授權(quán)套現(xiàn)，就是POS機開通預(yù)授權(quán)后，可以使用115%的資金規(guī)模。這就意味著，如果持卡人存入100萬，就可以消費套現(xiàn)115萬元；如存1000萬，就可套現(xiàn)1150萬元。

而信用卡預(yù)授權(quán)交易并不是所有POS機都能做到的，銀聯(lián)只允許賓館、酒店等少數(shù)商家開通此項功能。

僅以一例來說明，持卡人在一家開通了預(yù)授權(quán)交易的酒店消費，并于入住時在前臺刷卡進(jìn)行預(yù)授權(quán)，預(yù)授權(quán)可以使用消費額度的115%。待離店時，經(jīng)持卡人簽字確認(rèn)即預(yù)授權(quán)確認(rèn)，商戶才能正式扣掉這部分資金。

如果酒店的房費為每天1000元，持卡人沒結(jié)賬就離開，那銀行就會按照115%預(yù)授權(quán)額度將1150元劃入酒店的賬戶。這也是銀行為了防止消費者跑單，減少酒店風(fēng)險而制訂的一項信用卡規(guī)則。

本案中，陳某建等人利用5家酒店商戶的POS機，幫持卡人偽裝刷卡消費，實則非法套現(xiàn)，從中賺取高額手續(xù)費。不管持卡人的額度是多少，該團伙一般都是向信用卡內(nèi)存入100萬元，然后按照115%的預(yù)授權(quán)額度進(jìn)行115萬元的刷卡消費。當(dāng)這筆錢從銀行轉(zhuǎn)到POS機的綁定賬戶上，對方扣除相應(yīng)的手續(xù)費和100萬元本金后，再將剩余的10余萬元轉(zhuǎn)給持卡人。整個過程全部通過網(wǎng)絡(luò)銀行結(jié)算，沒有用到一元錢的現(xiàn)金。

辦案民警透露，由于銀聯(lián)只允許賓館、酒店等少數(shù)行業(yè)開通此項功能，這些非法套現(xiàn)的“二哥”就借來酒店的營業(yè)執(zhí)照進(jìn)行登記，并開通此項功能。因此，雖有部分POS機是某酒店申請的，但卻不一定是這個酒店在使用，甚至有些POS機還可以異地跨省使用。以本案為例，所有涉案的POS機就均不在申請預(yù)授權(quán)交易的酒店內(nèi)。

據(jù)某第三方支付平臺工作人員表示，此案的發(fā)生也跟銀聯(lián)的預(yù)授權(quán)規(guī)則存在的巨大漏洞有關(guān)。銀聯(lián)設(shè)計了“超限”功能，可以使持卡人直接繞過信用卡的透支額度限制，“銀行如果將預(yù)授權(quán)交易最大金額從115%調(diào)整為100%，使預(yù)授權(quán)交易無套利空間，就可以從根本上堵住利用這種交易形式非法套現(xiàn)的空子。”