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6人用酒店P(guān)OS機(jī)套現(xiàn) 涉案金額達(dá)1億元

發(fā)布日期:2015-02-04  中國POS機(jī)網(wǎng)
為了結(jié)算方便,一些酒店安裝了POS機(jī)使用信用卡預(yù)授權(quán)業(yè)務(wù),沒想到這種新型的支付手段卻被犯罪分子盯上。

  昨日,福州警方表示,福州市經(jīng)偵支隊(duì)破獲了福州首例信用卡預(yù)授權(quán)套現(xiàn)案,6名犯罪嫌疑人利用“福州伯爵大酒店”等5家商戶pos機(jī)的預(yù)授權(quán)功能進(jìn)行非法套現(xiàn),涉案金額達(dá)1億元。

  幫人偽裝刷卡消費(fèi)套取大額現(xiàn)金

  2014年2月份,福州警方接到某些第三方支付平臺的報(bào)警稱,銀行的信用卡中心在日常的工作中發(fā)現(xiàn)一些信用卡涉嫌違規(guī)巨額套現(xiàn),銀行停止了對第三方支付平臺的付款,導(dǎo)致他們遭受損失。接到報(bào)警后,福州警方成立了專案組介入調(diào)查。經(jīng)過調(diào)查,專案組發(fā)現(xiàn),有人利用一種新型的交易方式(即信用卡預(yù)授權(quán)),在開通預(yù)授權(quán)功能的商家POS機(jī)上進(jìn)行消費(fèi)后,非法套現(xiàn)。經(jīng)過一個多月的縝密偵查,專案組于去年3月11日展開收網(wǎng)行動,一舉抓獲陳某建(化名,男,33歲,福州人)等6名犯罪嫌疑人,端掉套現(xiàn)窩點(diǎn)3個,繳獲100多張涉案信用卡等大量物品,涉案金額1億元,成功摧毀新型非法從事預(yù)授權(quán)信用卡套現(xiàn)的職業(yè)性犯罪團(tuán)伙。辦案民警告訴東南快報(bào)記者,陳某建等人中有的是POS機(jī)的推銷員,有的是所謂的“二哥”。他們長期與POS機(jī)打交道,當(dāng)陳某建等人得知銀行有預(yù)授權(quán)業(yè)務(wù)后,利用“福州伯爵大酒店”等5家商戶POS機(jī),幫持卡人偽裝刷卡消費(fèi),實(shí)際上是套取比較大額的現(xiàn)金,從中賺取比較高的手續(xù)費(fèi)。警方表示,這是一個分工明確的團(tuán)伙,有的負(fù)責(zé)拉業(yè)務(wù)要另外抽成,基本都是事先約好的,一般是多套出金額的5%。

  預(yù)授權(quán)規(guī)則被鉆空子在福州是首例

  據(jù)介紹,信用卡預(yù)授權(quán)交易不是所有POS機(jī)都能做到的,銀聯(lián)只允許賓館、酒店等少數(shù)行業(yè)開通此項(xiàng)功能。為了結(jié)算方便,也為了防止顧客跑單,福州一些酒店都申請了這項(xiàng)功能。通俗來講,信用卡預(yù)授權(quán)就是一種預(yù)付款方式,可以理解為押金。當(dāng)消費(fèi)者持信用卡訂酒店或訂機(jī)票時(shí),銀行會先凍結(jié)信用卡里一部分資金,作為商戶消費(fèi)的押金,在完成消費(fèi)后,經(jīng)持卡人簽字確認(rèn)即預(yù)授權(quán)確認(rèn),商戶才能正式扣掉這部分資金。一般而言,凍結(jié)金額不能超過預(yù)授權(quán)交易金額的115%。“部分持卡人通過向信用卡內(nèi)存入大額溢繳款,利用預(yù)授權(quán)完成交易需在預(yù)授權(quán)金額115%范圍內(nèi)予以付款承兌的業(yè)務(wù)特性,與部分支持預(yù)授權(quán)類交易的特約商戶勾結(jié),合謀套取發(fā)卡銀行的額外信用額度。”辦案民警告訴東南快報(bào)記者,這種作案手法,在全國其他地方出現(xiàn),但在福州是首例。據(jù)了解,不管持卡人的額度多少,這個團(tuán)伙一般都是向信用卡內(nèi)存入100萬元。POS機(jī)開通預(yù)授權(quán)以后可以超限15%,比如說一張5萬元信用額度的信用卡,用戶存入100萬元后,額度就擴(kuò)大到了120.75萬元,有些持卡人利用這個規(guī)則,就可以把120.75萬元全部轉(zhuǎn)移出來,相當(dāng)于超額套現(xiàn)了15.75萬元。如此反復(fù),就可以不斷套取更多的現(xiàn)金。另外,由于額度限制操作次數(shù),犯罪嫌疑人便存錢進(jìn)去以節(jié)省操作次數(shù)。而整個過程全部通過網(wǎng)絡(luò)銀行結(jié)算,連一元錢現(xiàn)金都沒有用到。福州市經(jīng)偵支隊(duì)的辦案民警告訴東南快報(bào)記者,由于銀聯(lián)只允許賓館、酒店等少數(shù)行業(yè)開通此項(xiàng)功能,一些犯罪分子就借來酒店的營業(yè)執(zhí)照進(jìn)行登記,并開通了此項(xiàng)功能。有部分POS機(jī)雖然是該酒店申請的,但卻不一定酒店在使用。他們破獲這起案件時(shí),就發(fā)現(xiàn)這些POS機(jī)全都不在酒店內(nèi)。不僅如此,有些POS機(jī)還存在異地使用的可能性,如福州申請的,拿到江西使用等情況。“POS機(jī)商家對這種情況的監(jiān)管不力,這給打擊此類犯罪帶來了一定的難度。”該民警稱。

  業(yè)內(nèi)說法

  “一些支付機(jī)構(gòu)為了急于發(fā)展商戶而忽

  視了審核和日常走訪,這是一部分原因。”

  一名從事第三方支付平臺工作的人士表示,這次非法套現(xiàn)事件,也跟銀聯(lián)的預(yù)授權(quán)規(guī)則存在的巨大漏洞有關(guān)。銀聯(lián)設(shè)計(jì)了“超限”功能,這樣一來就直接繞過了信用卡的透支額度限制。

  不過,不少業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,產(chǎn)業(yè)鏈各方包括商業(yè)銀行、銀聯(lián)和支付機(jī)構(gòu)都應(yīng)該進(jìn)行反思,而不是一板子打在支付機(jī)構(gòu)身上。

  警方提醒

  市民刷卡套現(xiàn)會泄露個人信息

  警方表示,信用卡預(yù)授權(quán)套現(xiàn)對于持卡人來說,也存在很高的風(fēng)險(xiǎn),有些市民在套現(xiàn)的時(shí)候,有時(shí)超額套現(xiàn)出來的錢也未必能全部拿到,卻還要承擔(dān)高昂的手續(xù)費(fèi)。

  此外,犯罪嫌疑人以幫忙提高信用卡額度或套現(xiàn)等理由獲取了持卡人的身份證、信用卡以及密碼等資料,這些都埋下了安全隱患。

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