近期，郵儲銀行公布商戶POS機可刷信用卡，我市數(shù)百個體工商戶因此受惠，個體經(jīng)營戶刷信用卡變成現(xiàn)實。凡事都有雙面性，個人賬戶可以受理信用卡了，但套取現(xiàn)金的風險和洗錢的風險卻大大增加了。為最大限度地降低此類風險，該支行從以下方面入手。
一、加強審核申請材料力度。
在任務的壓力和利益的驅(qū)動下，營銷人員漸漸淡忘了風險防范，忽視了安裝POS機的必備條件和要求，對客戶的經(jīng)營場地、經(jīng)營能力、資信等缺少真實性審查。該支行一方面不斷引導營銷人員必須牢記質(zhì)量與數(shù)量、效益與風險并重的經(jīng)營理念，對客戶資信調(diào)查、面簽、發(fā)卡等管理環(huán)節(jié)嚴格審核。另一方面加強商戶管理，及時完善內(nèi)控管理制度，改進安裝措施，從根源上杜絕利用POS機套現(xiàn)洗錢。
在任務的壓力和利益的驅(qū)動下，營銷人員漸漸淡忘了風險防范，忽視了安裝POS機的必備條件和要求，對客戶的經(jīng)營場地、經(jīng)營能力、資信等缺少真實性審查。該支行一方面不斷引導營銷人員必須牢記質(zhì)量與數(shù)量、效益與風險并重的經(jīng)營理念，對客戶資信調(diào)查、面簽、發(fā)卡等管理環(huán)節(jié)嚴格審核。另一方面加強商戶管理，及時完善內(nèi)控管理制度，改進安裝措施，從根源上杜絕利用POS機套現(xiàn)洗錢。
二、嚴格落實相關(guān)管理責任。第一強化信用卡不良貸款的考核力度，建立健全信用卡管理考核機制，促進雙方權(quán)利和義務的平衡。第二明確持卡人信用卡套現(xiàn)行為的民事責任，若持卡人違反發(fā)卡銀行簽訂信用卡合同的違約行為，應明確持卡人應承擔的民事責任。
三、合力打擊非法套現(xiàn)行為。該支行積極推動銀行信息共享、健全征信體系，督促銀聯(lián)加強改進其風險預警系統(tǒng)，實時報送疑似套現(xiàn)交易情況。再者依據(jù)法律規(guī)則賦予各方主體均衡的權(quán)利和義務，嚴厲打擊非法套現(xiàn)行為，建立全面、有效、社會參與的信用卡業(yè)務監(jiān)管機制，確保在金融交易的各個環(huán)節(jié)中均有保障。
