小微企業(yè)缺錢,首先想到找銀行。但沒有抵押物怎么辦?甭著急,銀行為您私人定制。昨日,記者從相關(guān)會議獲悉,我省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)正大力創(chuàng)新,總有一款產(chǎn)品適合你!
小微企業(yè)貸款余額超六千億
昨日,加強小微企業(yè)和“三農(nóng)”金融服務(wù)暨銀擔(dān)合作工作推進(jìn)會在肥召開。記者從會上獲悉,今年上半年,我省銀行小微企業(yè)貸款余額6651.32億元,較年初增加569.25億元,增長9.36%,小微企業(yè)貸款余額占全省各項貸款比重達(dá)30.65%。
融資難、融資貴困擾小微企業(yè)發(fā)展,銀行金融產(chǎn)品是解決問題的途徑之一。但目前來看,產(chǎn)品同質(zhì)化較嚴(yán)重。來自省銀監(jiān)局的數(shù)據(jù)顯示,截至今年6月末,我省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)抵質(zhì)押貸款余額占小微企業(yè)貸款余額的62%,較年初略有上升,這客觀反映出銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)“抵押為王”的傳統(tǒng)信貸思維依舊未得到有效改善。
金融產(chǎn)品乘“大數(shù)據(jù)”東風(fēng)
不過,這種單一模式正在改善。記者了解到,徽商銀行推出七大類、五十多款小企業(yè)金融產(chǎn)品體系,其中有針對科技型企業(yè)的“創(chuàng)易貸”;針對大別山區(qū)金寨縣茶農(nóng)企業(yè)的“金徽通”;為滿足淮南農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè),推出“銀保貸”。
建行安徽分行借“大數(shù)據(jù)”東風(fēng),為小微企業(yè)量身打造信用類產(chǎn)品體系。打破以往信貸產(chǎn)品以擔(dān)保和抵押的傳統(tǒng)模式,利用內(nèi)、外部平臺數(shù)據(jù)進(jìn)行企業(yè)需求挖掘與產(chǎn)品設(shè)計,陸續(xù)推出“信用貸”、“善融貸”、“結(jié)算透”、“創(chuàng)業(yè)貸”產(chǎn)品。該類產(chǎn)品主要基于企業(yè)已有銀行賬戶交易結(jié)算和信用記錄,依據(jù)歷史交易數(shù)據(jù)進(jìn)行分析,不需要企業(yè)財務(wù)報表,也無需提供抵押和擔(dān)保,同時還創(chuàng)新性采用“預(yù)授信”方式對小微企業(yè)給予初步授信額度。
“一臺pos機(jī)”最高可貸100萬
華夏銀行安徽分行則開辦了“POS商戶貸”,根據(jù)小微企業(yè)POS機(jī)交易現(xiàn)金流給予授信,無需抵押物即可獲得100萬元以內(nèi)的貸款,在授信期限內(nèi)可隨借隨還,這一產(chǎn)品受到餐飲服務(wù)業(yè)和市場商圈等小微企業(yè)的歡迎。
該行還推出“年審制”貸款,就是將貸款發(fā)放分為兩個融資時段,在第一融資時段到期前一個月對小企業(yè)進(jìn)行年審。通過年審的,無需簽訂新的借款合同即自動進(jìn)入第二融資時段,其中第一時段可不歸還本金,在第二時段按計劃歸還本金或到期一次性歸還本金,解決小微企業(yè)融資過程中“先還后貸”的資金壓力。
此外,與會的金融機(jī)構(gòu)代表也紛紛建議,加快推進(jìn)小微企業(yè)征信體系建設(shè);財政部門也通過獎補形式鼓勵小微企業(yè)直接融資