“一張身份證，一張銀行卡，注冊(cè)就能申請(qǐng)手機(jī)POS機(jī)。”近日有市民反映，在國(guó)貿(mào)地鐵站地下通道里，有人在售賣(mài)手機(jī)pos機(jī)，無(wú)需審批，只需身份證、銀行卡就能申請(qǐng)?！斗ㄖ仆韴?bào)》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這類(lèi)手機(jī)POS機(jī)刷信用卡存在套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，但由于缺乏監(jiān)管，第三方支付公司大肆推廣，其銷(xiāo)售利潤(rùn)可達(dá)一倍以上。
發(fā)現(xiàn)
申請(qǐng)手機(jī)POS機(jī)
只需身份證、銀行卡
近日，記者在國(guó)貿(mào)地鐵站通道里，看到了正在銷(xiāo)售名為“錢(qián)盒”的手機(jī)POS機(jī)的代理商。自帶的小桌子上堆滿(mǎn)了產(chǎn)品，旁邊支起廣告，兩個(gè)業(yè)務(wù)員正在向路人宣傳。
“不論是個(gè)人還是商戶(hù)，一張身份證，一張銀行卡，注冊(cè)就能申請(qǐng)。”自稱(chēng)是該POS機(jī)“北京區(qū)總代理”的業(yè)務(wù)員小程介紹，這款手機(jī)POS機(jī)申請(qǐng)過(guò)程很簡(jiǎn)單，申請(qǐng)完成后，POS機(jī)不僅能刷儲(chǔ)蓄卡，也能刷信用卡，而且還能實(shí)現(xiàn)支付寶充值、信用卡還款、網(wǎng)購(gòu)等多種業(yè)務(wù)，每筆的費(fèi)率僅有0.5%。
“我們這個(gè)就是方便小商戶(hù)收單支付嘛。”小程說(shuō)。而記者表示想買(mǎi)的時(shí)候，小程也沒(méi)有問(wèn)記者是商戶(hù)還是個(gè)人購(gòu)買(mǎi)，就拿出一個(gè)樣品給記者展示。
調(diào)查 手機(jī)POS機(jī) 為套現(xiàn)“留門(mén)”
“POS機(jī)申請(qǐng)這么簡(jiǎn)單，刷信用卡不是很容易被套現(xiàn)？”同樣在小桌前咨詢(xún)辦理POS機(jī)的市民王先生，提出了疑問(wèn)。
“這個(gè)手機(jī)POS機(jī)是讓您收單、網(wǎng)上支付用的。”小程有些支支吾吾，只介紹POS機(jī)的功能有很多，而對(duì)于王先生的疑問(wèn)，他只說(shuō)銷(xiāo)售給客戶(hù)，具體不清楚。
這款手機(jī)POS機(jī)都有什么功能？存不存在套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)？記者進(jìn)行了調(diào)查。
1、消費(fèi)刷卡
小程將記者的儲(chǔ)蓄卡與手機(jī)POS機(jī)綁定，記者在某手機(jī)網(wǎng)店選擇購(gòu)買(mǎi)手機(jī)充值卡，下單后，記者將另一張信用卡在刷卡器上刷過(guò)，這時(shí)，屏幕上彈出需要支付的金額，輸入支付密碼后，消費(fèi)完成，付的款將進(jìn)入儲(chǔ)蓄卡賬戶(hù)。
問(wèn)題 “假交易”存套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)
在某銀行從事POS機(jī)審批工作的張先生表示，和所有POS機(jī)一樣，此類(lèi)手機(jī)POS機(jī)刷卡后，資金都會(huì)“T+1”到賬，即第二天可以從儲(chǔ)蓄卡里提取資金。但這樣存在巨大風(fēng)險(xiǎn)，如果交易是一單沒(méi)有實(shí)際成交的“假交易”，那么POS機(jī)主和信用卡用戶(hù)合伙套現(xiàn)，假借消費(fèi)交易，繞開(kāi)了銀行對(duì)POS機(jī)申請(qǐng)的審查。
2、轉(zhuǎn)賬功能
據(jù)小程介紹，手機(jī)POS機(jī)除了消費(fèi)，還能通過(guò)刷卡轉(zhuǎn)賬匯款。
記者選擇轉(zhuǎn)賬并填入儲(chǔ)蓄卡賬號(hào)，發(fā)現(xiàn)刷信用卡并不能實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)賬，并出現(xiàn)提示稱(chēng)轉(zhuǎn)賬需是開(kāi)通ATM轉(zhuǎn)賬功能的卡可以使用，并且僅限于借記卡之間的轉(zhuǎn)賬。
解讀 轉(zhuǎn)賬為預(yù)借現(xiàn)金 需支付“日息”
銀行業(yè)內(nèi)人士閻女士稱(chēng)，信用卡向其他銀行卡轉(zhuǎn)出或提現(xiàn)，均是預(yù)借現(xiàn)金，每日都會(huì)產(chǎn)生萬(wàn)分之五的利息，而如果是消費(fèi)刷卡，這樣萬(wàn)分之五的利息是不會(huì)產(chǎn)生的。
因此，大多數(shù)套現(xiàn)行為還是在沒(méi)有實(shí)際交易發(fā)生的情況下，機(jī)主和卡主合伙套現(xiàn)。
3、支付寶充值
該手機(jī)POS機(jī)還可以“支付寶充值”。小程在手機(jī)上點(diǎn)選支付寶充值選項(xiàng)后，將記者的信用卡在刷卡器上刷過(guò)。屏幕提示“無(wú)效”，彈出的“充值說(shuō)明”中寫(xiě)著：支付寶充值僅支持借記卡，暫不支持其他卡種。
回應(yīng) 支付寶充值不能用于提現(xiàn)
小程說(shuō)：“支付寶現(xiàn)在不能用信用卡充值。”記者致電支付寶，相關(guān)客服人員解釋?zhuān)瑸榱朔乐固赚F(xiàn)，目前向支付寶充值的方式包括儲(chǔ)蓄卡充值、話(huà)費(fèi)卡充值、充值碼充值，但三種充值方式均不能用于提現(xiàn)。
追訪(fǎng) 代理POS機(jī) 利潤(rùn)可達(dá)一倍
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，手機(jī)POS機(jī)的確存在套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。但為何這些第三方公司仍在賣(mài)？
在介紹“錢(qián)盒”時(shí)，小程就表示，機(jī)器現(xiàn)在每臺(tái)售價(jià)258元，“覺(jué)得行，現(xiàn)在交錢(qián)就能拿走。” 如果想做二級(jí)代理進(jìn)貨，該款POS機(jī)的價(jià)格則直接被報(bào)到了139元/臺(tái)，“確定要進(jìn)貨后，有任何問(wèn)題都可以找公司。”小程說(shuō)。
那么僅銷(xiāo)售一臺(tái)機(jī)器，總代理商至少能賺119元，利潤(rùn)近一倍。
監(jiān)管不到位 個(gè)人POS機(jī)存風(fēng)險(xiǎn)
記者上午查閱央行相關(guān)文件發(fā)現(xiàn)，為了防止信用卡套現(xiàn)行為，2012年，央行曾發(fā)布《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》，規(guī)定“對(duì)使用個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)作為收單結(jié)算賬戶(hù)的個(gè)體工商戶(hù)，收單機(jī)構(gòu)不得直接或變相開(kāi)通信用卡受理功能”。2013年，央行發(fā)布《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》，取消了這一規(guī)定，新規(guī)一出，第三方支付機(jī)構(gòu)紛紛推出面向個(gè)人的POS機(jī)辦理業(yè)務(wù)。
同時(shí)，記者從多家銀行了解到，POS機(jī)的申請(qǐng)一直有嚴(yán)格規(guī)定。在銀行申請(qǐng)辦理POS機(jī)，必須提交“三證一表”，即法人身份證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證以及申請(qǐng)表，安裝人員還要上門(mén)考察、核實(shí)，符合條件通過(guò)審批之后才予以辦理。而目前銷(xiāo)售手機(jī)POS機(jī)多為第三方公司，申請(qǐng)缺乏監(jiān)管，門(mén)檻極低；在POS機(jī)使用過(guò)程中，又缺乏相應(yīng)的資金監(jiān)管，這就存在套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。
中國(guó)政法大學(xué)財(cái)稅金融法研究中心主任劉少軍認(rèn)為，第三方支付機(jī)構(gòu)在對(duì)其自身的技術(shù)安全和金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管上都存在漏洞，所以容易出現(xiàn)非法套現(xiàn)的現(xiàn)象，相關(guān)監(jiān)管部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)申請(qǐng)、辦理和使用的監(jiān)管。
