當(dāng)前，我國(guó)金融IC卡推廣應(yīng)用工作不斷深化，受理環(huán)境極大改善，金融IC卡在大中城市已日漸被社會(huì)公眾所接受并逐漸替代傳統(tǒng)的磁條卡成為使用最廣泛的非現(xiàn)金支付工具。然而在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，受區(qū)域環(huán)境、公眾認(rèn)識(shí)等諸多因素影響，金融IC卡推廣仍存在一些困難，下面以喀什為例，就推廣中的成效及困難進(jìn)行探析。

一、喀什地區(qū)金融IC卡推廣情況及成效

2010年以來(lái)，喀什有計(jì)劃、按步驟地開展了金融IC卡受理機(jī)具的升級(jí)改造，并逐步加大金融IC卡發(fā)卡量，截止目前，ATM機(jī)、POS機(jī)等終端機(jī)具改造完成率達(dá)到95%以上，金融IC卡推廣工作初見成效。

1.金融IC卡受理機(jī)具布放范圍不斷擴(kuò)大。在加大金融IC卡機(jī)具改造力度的同時(shí)，鼓勵(lì)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)不斷擴(kuò)大金融IC卡受理終端的布放范圍，受理終端覆蓋了商場(chǎng)、超市、藥店、鐵路售票、賓館酒店、校園周邊等各個(gè)區(qū)域。

2.非接觸式金融IC卡受理環(huán)境改造步伐加快。在商戶集中區(qū)域開展金融IC卡應(yīng)用示范街區(qū)暨非接觸小額支付商圈建設(shè)。加快非接觸式金融IC卡受理環(huán)境的改造力度，打造了喀什市商業(yè)步行街、人民西路兩個(gè)示范街區(qū)，商圈內(nèi)金融IC卡非接觸受理機(jī)具占比高于50%，收銀員能夠熟練受理金融IC卡及電子現(xiàn)金。

3.金融IC卡行業(yè)應(yīng)用逐步拓展。各商業(yè)銀行在不斷擴(kuò)大金融IC卡發(fā)行量的同時(shí)，積極依托本行優(yōu)勢(shì)，發(fā)揮金融IC卡多功能應(yīng)用的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，開展特色業(yè)務(wù)。如中國(guó)銀行喀什地區(qū)分行在工業(yè)園區(qū)開展企業(yè)“園區(qū)一卡通”，中國(guó)建設(shè)銀行喀什地區(qū)分行選擇喀什成人教育學(xué)院開展“校園一卡通”建設(shè)，并已進(jìn)入實(shí)施階段。人行喀什地區(qū)中心支行在充分調(diào)研的基礎(chǔ)上，借鑒國(guó)內(nèi)試點(diǎn)城市的成果和建設(shè)經(jīng)驗(yàn)，大力推動(dòng)喀什市的“城市一卡通”項(xiàng)目建設(shè)，將“城市一卡通”項(xiàng)目逐步向公交、出租、水、電、燃?xì)獾裙卜?wù)行業(yè)以及超市、菜市場(chǎng)等小額快速支付領(lǐng)域擴(kuò)展。

4.金融IC卡社會(huì)認(rèn)知度不斷提高。近年來(lái)，喀什地區(qū)不斷加大金融IC卡知識(shí)普及力度，通過“中國(guó)新疆喀什-中亞南亞商品交易會(huì)”等大型展會(huì)平臺(tái)以及媒體刊載、專題講座、手機(jī)短信、街頭宣傳等各種方式面向政府、銀行、企業(yè)、社會(huì)公眾進(jìn)行全方位、廣視角的宣傳，使社會(huì)各界對(duì)金融IC卡的熟識(shí)度和認(rèn)知度不斷提高，為進(jìn)一步普及奠定了基礎(chǔ)。

二、金融IC卡推廣中的困難

1.受社會(huì)、經(jīng)濟(jì)環(huán)境所限，金融IC卡認(rèn)知度不高。喀什屬經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，又屬多民族聚集區(qū)，城鎮(zhèn)建設(shè)滯后，城市化、信息化水平不高，特別是在農(nóng)村地區(qū)，受人口結(jié)構(gòu)、教育程度、知識(shí)水平、傳統(tǒng)觀念以及信息接收渠道少等因素影響，人們對(duì)新生事物的接受能力較弱，新知識(shí)、新技能輻射范圍有限、遲滯性較大。社會(huì)公眾對(duì)金融IC卡的使用、優(yōu)點(diǎn)了解不多，對(duì)金融IC卡的資金使用安全、個(gè)人信息保密、換卡費(fèi)用等方面存在疑慮。

2.各商業(yè)銀行開展行業(yè)應(yīng)用的動(dòng)力不足。目前喀什地區(qū)各商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行多屬于二級(jí)分行，業(yè)務(wù)自主性受限，雖然各金融機(jī)構(gòu)有推廣IC卡應(yīng)用的意愿，但受機(jī)構(gòu)管理權(quán)限、經(jīng)費(fèi)等各方面限制，使金融IC卡行業(yè)應(yīng)用工作開展的難度增大。

3.金融IC卡跨行業(yè)應(yīng)用存在行業(yè)壁壘和利益分割的阻礙。一是公用服務(wù)行業(yè)如公交公司、有線電視、天然氣、供水、電力等行業(yè)已經(jīng)推行了行業(yè)卡并已具有相當(dāng)規(guī)模，金融IC卡要進(jìn)入這些領(lǐng)域，需要對(duì)行業(yè)卡進(jìn)行整合，勢(shì)必對(duì)現(xiàn)有利益格局形成沖擊，行業(yè)應(yīng)用阻力較大。二是企業(yè)不愿意承擔(dān)金觸IC卡加載行業(yè)應(yīng)用的成本投入，要求銀行承擔(dān)項(xiàng)目建設(shè)的全部費(fèi)用，使銀行開展行業(yè)應(yīng)用的意愿降低。

4.金融IC卡推廣應(yīng)用缺乏政策引導(dǎo)。行業(yè)應(yīng)用是金融IC卡優(yōu)勢(shì)的重要體現(xiàn)，加載金融功能的社會(huì)保障卡的發(fā)行，是一個(gè)成功的案例，但要擴(kuò)大行業(yè)應(yīng)用范圍，則涉及到政府機(jī)構(gòu)、企業(yè)、銀行等多個(gè)方面，由于缺乏統(tǒng)一的、強(qiáng)有力的政策指導(dǎo)，導(dǎo)致行業(yè)應(yīng)用推進(jìn)緩慢。

三、推動(dòng)金融IC卡應(yīng)用工作的建議

1.轉(zhuǎn)變觀念，切實(shí)增強(qiáng)對(duì)金融IC卡重要性的認(rèn)識(shí)。各商業(yè)銀行應(yīng)準(zhǔn)確把握經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)，面對(duì)喀什經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)建設(shè)的大好時(shí)機(jī)，積極作為，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)觀念。用戰(zhàn)略眼光去看待金融IC卡的發(fā)展應(yīng)用。金融IC卡具有的高安全性和多應(yīng)用加載能力，能為持卡人帶來(lái)更多的應(yīng)用附加值，就目前的銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況來(lái)看，加大在金融IC卡方面的投入，最終會(huì)讓消費(fèi)者、商業(yè)銀行都覺得物有所值。

2.加大培訓(xùn)和宣傳力度，提高公眾用卡意識(shí)。一是要加強(qiáng)金融業(yè)金融IC卡知識(shí)的培訓(xùn)。金融IC卡推進(jìn)工作的各級(jí)組織機(jī)構(gòu)應(yīng)切實(shí)履行職責(zé)，學(xué)習(xí)先進(jìn)地區(qū)好的經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)對(duì)金融IC卡標(biāo)準(zhǔn)、產(chǎn)品、業(yè)務(wù)知識(shí)的培訓(xùn)，提升從業(yè)人員素質(zhì)，開拓金融IC卡推廣應(yīng)用發(fā)展思路。二是要加強(qiáng)特約商戶收銀員的金融IC卡操作、應(yīng)用培訓(xùn)。既要掌握金融IC卡的相關(guān)知識(shí)，更要熟練金融IC卡業(yè)務(wù)操作流程，能夠快速、準(zhǔn)確地辦理金融IC卡應(yīng)用業(yè)務(wù)，為持卡人提供高質(zhì)量的服務(wù)，激發(fā)持卡人使用銀行卡的熱情。三是加大金融IC卡宣傳力度，鼓勵(lì)引導(dǎo)客戶持卡、用卡。金融機(jī)構(gòu)要積極舉辦金融IC卡主題宣傳活動(dòng)，編寫、發(fā)放IC卡應(yīng)用指南、使用手冊(cè)，開展多種形式的聯(lián)合營(yíng)銷活動(dòng)等，引導(dǎo)公眾了解、熟悉金融IC卡，培養(yǎng)使用金融IC卡興趣，從內(nèi)心接受并積極使用金融IC卡。

3.加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，提供良好的用卡環(huán)境。良好的用卡環(huán)境是持卡人愿意用卡的基本條件。加強(qiáng)受理環(huán)境建設(shè)，通過建設(shè)金融IC卡示范街區(qū)、非接觸式金融 IC卡小額支付商圈等形式，擴(kuò)大銀行卡終端設(shè)備的投放范圍。同時(shí)要加大金融IC卡覆蓋范圍，積極向市區(qū)周邊、鄉(xiāng)鎮(zhèn)及農(nóng)村等更加廣闊的空間進(jìn)行延伸。

4.加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，推進(jìn)金融IC卡在多領(lǐng)域應(yīng)用。金融IC卡在多領(lǐng)域應(yīng)用是人們使用金融IC卡的動(dòng)力源泉。一是要充分發(fā)揮金融IC卡工作協(xié)調(diào)機(jī)制作用，以行業(yè)合作模式促進(jìn)金融IC卡發(fā)展。積極與地方政府、行業(yè)主管部門溝通協(xié)調(diào)，共同研究解決推廣過程中發(fā)現(xiàn)的新問題、新情況，爭(zhēng)取開展金融IC卡在公共服務(wù)領(lǐng)域中應(yīng)用的試點(diǎn)、手機(jī)支付等新業(yè)務(wù)推廣，搶占市場(chǎng)先機(jī)，為銀行開創(chuàng)新業(yè)務(wù)、培育新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)做好準(zhǔn)備。二是要合理分配收益。參與交易的發(fā)卡銀行、服務(wù)對(duì)象、資金清算中心等主體，通過平等溝通協(xié)商，按市場(chǎng)化原則協(xié)商分配收益。三是借助公共資源，共同拓展行業(yè)應(yīng)用領(lǐng)域。鼓勵(lì)各商業(yè)銀行積極發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)拓展行業(yè)應(yīng)用，同時(shí)要避免形成新的保護(hù)壁壘和資源浪費(fèi)，共同簽署公約，承諾按照“誰(shuí)投資誰(shuí)受益，成本分?jǐn)?、利益共?rdquo;的原則，共享金融IC卡在公共領(lǐng)域應(yīng)用的利益。