近日,有多位市民報(bào)料,稱收到匿名用戶發(fā)來的信用卡“套現(xiàn)”服務(wù)信息,且稱可幫助進(jìn)行“大額度”套現(xiàn),用“銀行錢賺銀行的錢”。記者隨后也就此展開調(diào)查,不僅信用卡“套現(xiàn)”的小廣告鋪滿城中村和公交站臺,一種所謂的“高額度”套現(xiàn)也在個(gè)別民間資金運(yùn)營鏈條中隱蔽使用,而在這些“低成本犯罪”的背后,則潛藏巨大的經(jīng)濟(jì)危害。
網(wǎng)絡(luò)傳授“套現(xiàn)”技巧
記者日前在龍崗公安分局經(jīng)偵大隊(duì)采訪時(shí)了解到,2013年12月26日至今年2月28日以來,該分局共偵破銀行卡類犯罪案件27宗,其中非法經(jīng)營案件10宗。“在銀行卡類犯罪適用非法經(jīng)營罪的案件,利用POS終端機(jī)進(jìn)行信用卡‘套現(xiàn)’是最常見的一種。”據(jù)該分局經(jīng)偵大隊(duì)教導(dǎo)員路敦宇介紹,2009年之前,用pos機(jī)為持卡人“套現(xiàn)”行為,法律上并沒有明確規(guī)定,一般以妨害信用卡管理行為處理;2009年12月,最高人民法院、最高人民檢察院正式發(fā)布《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》,規(guī)定使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具(POS機(jī))等方法進(jìn)行信用卡套現(xiàn),情節(jié)嚴(yán)重的行為,將以刑法第225條規(guī)定的“非法經(jīng)營罪”定罪處罰。
記者也了解到,該條法律的實(shí)施前款行為也明確,“套現(xiàn)”數(shù)額在100萬元以上屬情節(jié)嚴(yán)重,這也使一些違法人員與公安偵查人員大打“太極”,給調(diào)查取證及違法認(rèn)定方面帶來諸多阻力,以至于信用卡“套現(xiàn)”成為“小成本”犯罪,信用卡“套現(xiàn)”的小廣告鋪滿城中村和公交站臺,就連網(wǎng)絡(luò)上也頻現(xiàn)“套現(xiàn)”支招的熱帖,傳授“套現(xiàn)”技巧以及如何避免被追責(zé)。
POS終端機(jī)的申請過于容易
今年2月中旬,該分局經(jīng)偵大隊(duì)在龍新轄區(qū)破獲一起信用卡套現(xiàn)案件,嫌犯嫌疑人王某在實(shí)施交易時(shí)當(dāng)場被抓,而在其租住的出租屋內(nèi),警方還發(fā)現(xiàn)多臺不同隸屬不同銀行的POS機(jī)。一位銀行業(yè)內(nèi)人士向記者揭秘,信用卡套現(xiàn)違法行為頻現(xiàn)的重要原因之一就是,POS終端機(jī)的申請過于容易。
據(jù)其介紹,一般使用信用卡在銀行ATM機(jī)上取現(xiàn),最多只能取出信用額度一半或以下的現(xiàn)金,且需支付銀行1%—3%不等的手續(xù)費(fèi)及每天萬分之五的利息,違法人員正是看中了一些持卡人的套現(xiàn)需要,進(jìn)而利用POS機(jī)漏洞并獲得免息期,幫人“套現(xiàn)”并收取刷卡額1%—3%的“點(diǎn)稅”,“主要是申請POS機(jī)太容易,且缺乏安裝及監(jiān)管。”
記者隨后自稱商戶,致電某銀行咨詢申請POS機(jī),獲悉只需要提供商戶的營業(yè)執(zhí)照、銀行對公賬號、稅務(wù)登記證明和法人身份證即可申領(lǐng)。
大額度“套現(xiàn)”背后隱藏危機(jī)
記者在調(diào)查中也發(fā)現(xiàn),一些大額度非法“套現(xiàn)”等違法行為也在深圳個(gè)別民間資金運(yùn)營鏈條中隱匿使用。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹,所謂的大額度“套現(xiàn)”,就是使用了預(yù)授權(quán)類業(yè)務(wù)的“漏洞”,即通過向信用卡內(nèi)存入大額溢繳款,利用預(yù)授權(quán)完成交易需在預(yù)授權(quán)金額115%范圍內(nèi)予以付款承兌的業(yè)務(wù)特性,進(jìn)行非法“套現(xiàn)”,“比如說一張信用額度為1萬元的信用卡,存入100萬元后,信用額度就提升至115萬元,信用卡持卡人可以利用這個(gè)規(guī)則,刷出115萬元的額度。”一些違法人員隨后利用“套現(xiàn)”所得,在銀行等金融機(jī)構(gòu)購買保底理財(cái)產(chǎn)品,堂而皇之地“用銀行錢賺銀行的錢”。這不僅給銀行運(yùn)營帶來巨大風(fēng)險(xiǎn),且嚴(yán)重?cái)_亂金融市場,造成虛假交易,使國家及地方金融秩序受損。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇在接受記者采訪時(shí)表示,信用卡“套現(xiàn)”暗藏巨大金融安全隱患,公安機(jī)關(guān)應(yīng)亟須加大打擊信用卡犯罪力度,銀行及金融管理機(jī)構(gòu)也要對信用卡及POS機(jī)的申請信息核查、發(fā)放使用監(jiān)管等方面下真功夫,建立并完善對異常交易的監(jiān)控排查以及對商戶交易監(jiān)控等信用機(jī)制。