2013年，上海法院發(fā)出司法建議51份，其中發(fā)送給商業(yè)銀行的數(shù)量最多，達28份。昨天發(fā)布的《2013年上海法院金融審判白皮書》顯示，去年全市法院共受理一審涉銀行金融商事糾紛案件19758件，同比增加42.74%。這些年，銀行有意無意留給消費者的“大坑”、“小坑”著實不少。
誤導消費者買理財產(chǎn)品
一些金融消費者被銀行工作人員誤導，將機構(gòu)代銷的產(chǎn)品當作銀行自身產(chǎn)品購買，其中保險理財產(chǎn)品居誤導行為之首。
【案例】吳某至某銀行辦理存款業(yè)務，銀行理財顧問沈某向其推薦理財產(chǎn)品，并使用該行計算機代吳某操作購買了價值9萬元招商深證TMT50ETF聯(lián)接基金。整個購買操作過程中，銀行未與吳某辦理書面手續(xù)，亦未對吳某進行購買基金的風險提示。后吳某至銀行辦理上述基金的贖回手續(xù)，得知基金發(fā)生虧損，雙方遂起糾紛。
法院經(jīng)審理認為，銀行在推介過程中存在過錯，未盡到合理告知義務，應承擔30%的賠償責任。
【司法建議】銀行應向客戶說明代銷行為以及代銷產(chǎn)品的性質(zhì)；盡量以書面合同的形式確定雙方的權(quán)利義務；在電腦上操作時應當讓客戶自己操作，代銷人員從旁指導；對基金理財產(chǎn)品的風險以適當?shù)姆绞奖M到充分提示義務。
風險產(chǎn)品吹成“招財貓”
銀行工作人員出于銷售壓力，在推銷自營理財產(chǎn)品時，往往承諾固定收益或有選擇性披露可能性收益，對理財產(chǎn)品盈利的不確定性避而不談。
【案例】一案件中，原告在辦理存款業(yè)務時經(jīng)柜臺業(yè)務員建議購買了一款短期理財產(chǎn)品。直到取款時，原告才被告知其購買的是一款高風險產(chǎn)品，不僅沒有保本保息，凈資產(chǎn)也只剩下80%，原告遂訴至法院要求銀行賠償損失。
【司法建議】銀行在宣傳推銷理財產(chǎn)品時，應避免夸大性宣傳，并且在最醒目位置揭示風險，說明最不利的風險情形和投資結(jié)果；同時應進一步健全和完善適格投資人評估制度，切實對投資者進行投資風險評估測試。
管理費總是靜悄悄地收
銀行未充分履行告知義務、扣錢不事先告知消費者、在未征得消費者同意的情況下增加收費項目，此類糾紛屢屢發(fā)生。
【案例】王某于2008年4月1日在某銀行辦理銀行卡一張，該卡記載有效期為自2008年3月至2011年3月。2009年12月1日，某銀行發(fā)布通告：每月每張銀行卡賬戶管理費上調(diào)至150元，但僅對總資產(chǎn)不達標持卡客戶收取。2012年6月20日起，銀行開始從王某賬戶扣取每月150元賬戶管理費。王某訴請銀行停止收取賬戶管理費。
【司法建議】銀行收取費用不得違反法律禁止性規(guī)定，收費標準應與客戶在合同中有明確約定，增加或變更收費標準時也應及時與客戶協(xié)商一致。
系統(tǒng)漏洞致客戶財產(chǎn)流失
銀行制發(fā)的借記卡以及交易系統(tǒng)存在風險隱患，導致卡內(nèi)數(shù)據(jù)信息被復制并存儲（克?。┑絺慰▋?nèi)，偽卡輸入密碼后可以進行正常交易。
【案例】某銀行推出“快易理財”業(yè)務，客戶可通過電話開通該業(yè)務。一犯罪嫌疑人掌握了銀行客戶胡某姓名、賬號密碼以及家庭成員等信息后，通過電話銀行開通“快易理財”業(yè)務，并通過“快易理財”項下功能將到期自動轉(zhuǎn)存的定期存款轉(zhuǎn)為活期儲蓄，隨后又通過電話指令將胡某的存款轉(zhuǎn)賬到他人賬戶，引發(fā)糾紛。
【司法建議】銀行應注意到交易系統(tǒng)存在的風險隱患，建立一套行之有效的檢測和風險評估機制，及時加以改進和升級，切實保障儲戶的交易安全。
pos機使用商戶準入門檻低
部分銀行違反規(guī)定放低設立POS機特約商戶的準入門檻，導致出現(xiàn)“刷卡公司”出租出售POS機現(xiàn)象，不少POS機成為實施涉信用卡犯罪的工具。
【案例】憑借3臺POS機，小區(qū)保安王某在不到一年時間里，先后為他人信用卡套現(xiàn)逾2400萬元，從中獲利近30萬元。日前，閔行區(qū)人民檢察院以涉嫌非法經(jīng)營罪對王某依法提起公訴，法院經(jīng)審理一審判處王某有期徒刑6年，并處罰金8萬元。
【司法建議】銀行應該在工商、稅務部門的大力配合下規(guī)范POS機設立程序，嚴格特約商戶的準入；其次，銀行、工商、稅務部門應對POS機商戶進行定期審查、回訪，避免規(guī)模較小的商戶申領多臺POS機，避免以申領POS機為目的虛設公司，防止發(fā)生POS機異常挪用或者進行虛假交易等情況；同時要加強對涉及信用卡支付日常交易行為的監(jiān)管。
