（ 銀嘉金服 付臨門董事長 孔建國）
1月13日，央行發(fā)布《實施支付機構客戶備付金集中存管有關事項》的通知，明確規(guī)定第三方支付機構在交易過程中，產生的客戶備付金，今后將統(tǒng)一交存至指定賬戶，由央行監(jiān)管，支付機構不得挪用、占用客戶備付金。
此外，早在去年8月份就傳出消息，央行將上線一個新的網聯(lián)平臺。日前，據(jù)國家工商總局企業(yè)注冊局官網公布，“網聯(lián)清算有限公司”名稱已獲(預)核準。有著“線上銀聯(lián)”之稱的網聯(lián)將切斷第三方支付機構與銀行的直連，進一步加強備付金監(jiān)管，促使第三方支付行業(yè)重新洗牌。
以上的所有舉措都指向一處——合規(guī)化。“金融本來就存在著許多不確定性，所以在國家的指導下合規(guī)發(fā)展，是最明智的選擇。”對于國家近幾年對金融行業(yè)的監(jiān)管不斷收緊，上海銀嘉金服付臨門董事長孔建國這樣回應。
為了表現(xiàn)出對合規(guī)的最大誠意，銀嘉金服在2016年一舉全資收購上海德頤網絡技術有限公司，后者旗下?lián)碛性缭?011年即獲得中國人民銀行頒發(fā)的《支付業(yè)務許可證》支付品牌——付臨門。
從支付出發(fā) 勾畫金融版圖
第三方支付不僅實現(xiàn)資金轉移等通道業(yè)務，同時完成資金結算、歸集等功能，從而能為客戶建立個性化和便捷的賬戶體系，這是第三方支付的核心競爭力。有實力的第三方支付公司，結合場景，基于賬戶體系，對傳統(tǒng)交易邏輯進行再塑造，為客戶提供貸款、理財、營銷和大數(shù)據(jù)等服務。
對銀嘉金服而言，支付牌照是其布局互聯(lián)網金融的關鍵一環(huán)。在采訪過程中，孔建國向筆者詳細闡釋了他的金融版圖：“目前，支付在我們整個金融板塊中是一個入口。收購付臨門之后，我們賦予了它一個全新的定位——專注服務中小微商戶。中國目前有7000萬左右的中小商戶，(我是義烏人)光義烏就有12萬的小商鋪，這一數(shù)量非常龐大。之后，我們以付臨門為起點，立足優(yōu)勢，從中小商戶引流，給他們提供各種‘私人定制’。”
做出這一戰(zhàn)略調整是建立在銀嘉金服對浙江的三大小商品市場(義烏小商品城、海寧皮革城和紹興輕紡城)進行試點的基礎上。“在對這三個地方做試點之后，我們發(fā)現(xiàn)這些中小微商戶急需一整套專業(yè)的支付系統(tǒng)。”
孔建國說：“銀行對傳統(tǒng)大型企業(yè)的服務幾乎是有求必應，不少小微商戶的交易規(guī)模無法與傳統(tǒng)大企業(yè)相抗衡，其在經營過程中面臨諸多個性化的需求亟待解決。此外，現(xiàn)有移動支付領域已形成支付寶、微信支付、京東錢包等三足鼎立之勢，多頭夾擊之下，唯有另辟蹊徑，唯快不破，方能實現(xiàn)彎道超車，闖出另外一片天地。因此，我們抓住這個機會，為中小微客戶提供定制化、系統(tǒng)化綜合金融支付解決方案，由此切入全新品類市場，并開始精耕細作。”
“我們的目標客群非常清晰，就是中小微商戶。付臨門作為一整套支付系統(tǒng)，通過移動創(chuàng)業(yè)平臺，與銀行等金融機構深入合作，依托POS終端，貫穿于整個支付過程，大大降低合作者及商戶創(chuàng)業(yè)的門檻，讓小微商戶的生意有無限可能。”孔建國表示。
據(jù)了解，作為國內領先的小微商戶移動商務和金融信息解決方案提供商，付臨門通過智能收款設備加載云端的服務，為線下小微商戶提供涵蓋便民繳費、銀行卡收單、創(chuàng)新支付等綜合服務，與物流、保險、銀行、教育、餐飲企業(yè)等連鎖行業(yè)機構開展廣泛合作。目前已在上海、江蘇、浙江、山東等地多家連鎖便利店建立便民支付網點，包括亞洲一線的便利連鎖店全家FamilyMart、良友 等。2017年，付臨門用戶規(guī)模預計可以達到千萬級。
同時，付臨門還聯(lián)合各大商業(yè)銀行等金融機構，整合行業(yè)的優(yōu)質服務渠道，以覆蓋線下和線上的創(chuàng)新型支付終端，為數(shù)千萬商家、機構和個人用戶，提供安全可靠、便捷智能的綜合金融解決方案。
讓孔建國充滿底氣的原因還有一點——他們和銀聯(lián)達成了戰(zhàn)略合作，付臨門所有的清算服務都是在銀聯(lián)的嚴格指導下進行的。目前，銀嘉金服的客群正在不斷擴大，基于大量的用戶數(shù)據(jù)，銀嘉金服還將會增加更多金融增值業(yè)務。“未來的世界是一個大數(shù)據(jù)的時代，基于付臨門所產生的消費軌跡，包括時間、地點、金額，都會清晰地展現(xiàn)出來。這些數(shù)據(jù)都是珍貴的資源。目前，我們正在積極申請征信牌照。未來，基于大數(shù)據(jù)的小貸牌照、消費金融、互聯(lián)網保險等業(yè)務都會慢慢涉及。”孔建國說到。
合規(guī)是第一要義 嚴格布控 “ 兩地三中心 ”
孔建國是2006年進入這個圈子的。在此之前，他從事的是與金融絲毫不搭界的建筑業(yè)。從建筑工程跨行進入金融圈，并非偶然。作為浙江義烏人，孔建國的血液里流淌著商人的基因，他身邊從事金融服務的人也不在少數(shù)。
2006年，孔建國開始在杭州做擔保，2013年輾轉上海從事金融外包服務，那時候起他開始接觸第三方支付和消費金融行業(yè)。
孔建國可以說見證了支付行業(yè)大起大落的那幾年，“支付行業(yè)經歷了最初的大浪淘沙，平臺經過優(yōu)勝劣汰。擁有支付牌照的機構從最初的270家(其中有3家機構因違規(guī)被注銷牌照)，也就是267家，到如今只剩下250多家。”他說到。
他總結道，金融服務企業(yè)必須要朝合規(guī)、持續(xù)、健康經營的方向發(fā)展。這也是銀嘉金服一直以在做的事。
支付最核心的就是一整套系統(tǒng)，作為核心開發(fā)的技術部自然是銀嘉金服付臨門的王牌。對于屢見報端的數(shù)據(jù)安全問題，孔建國也是相當重視。據(jù)他介紹，技術部門的所有員工在入職時都會簽署一份保密協(xié)議。對于核心研發(fā)人員，還有另外一份競業(yè)協(xié)議，即規(guī)定如果該員工離開公司，未來3年不得從事同行業(yè)。
“合規(guī)是我們的第一要義。我們除了根據(jù)行規(guī)對工作人員做出相應的處理，在系統(tǒng)上也花了不少費用，光是正版證書每年就要數(shù)百萬。系統(tǒng)數(shù)據(jù)都是自動清結算，為此我們布局了‘兩地三中心’：服務器必須要在南北兩地，機房有三個中心，即中國銀聯(lián)和集團內部(機房和一個備用機房)。”
提供支付清算是為了便民利民，死磕技術則是為了用戶的數(shù)據(jù)安全。說到底，銀嘉金服所做的一切，都落在一個“人”字。
“夢想與財富，我們與你共同追隨。”孔建國表示，未來，付臨門將進一步擴大軟件及硬件平臺的開放，滲透至各行各業(yè)，為中小商戶繼續(xù)推出獨具個性的線上、線下配套服務，使得在付臨門這個共享生態(tài)圈中的每一個參與者，包括合作者、商戶、消費者，都可以在上面形成價值沉淀，真正實現(xiàn)共享、共贏。
