摘要： 近期，印度移動支付產(chǎn)業(yè)最大玩家Paytm推出了POS App，印度商家可通過該App在無需購買Pos機(jī)的情況下通過手機(jī)完成信用卡支付流程。可惜出師未捷身先死，Paytm的POS App在推出一天后就被下架，這中間有何緣故？
印度廢除舊幣造成紙幣嚴(yán)重短缺，人們被迫選擇移動支付購物。這使印度整個移動支付產(chǎn)業(yè)獲益良多，產(chǎn)業(yè)內(nèi)各主要玩家的業(yè)務(wù)規(guī)模和用戶規(guī)模都獲得了極大發(fā)展。
近期，印度移動支付產(chǎn)業(yè)最大玩家Paytm更每天新增50萬用戶及4萬個線下商家。借此良機(jī)，Paytm推出了POS App，印度商家可通過該App在無需購買pos機(jī)的情況下通過手機(jī)完成信用卡支付流程。可惜出師未捷身先死，Paytm的POS App在推出一天后就被下架，這中間有何緣故？
天賜良機(jī)，Paytm欲借勢起飛
Paytm為POS App召開了發(fā)布會，其創(chuàng)始人沙瑪（Vijay Shekhar Sharma）在會上表示：“印度現(xiàn)有5.5億銀行賬戶，7.4億個借記卡和信用卡，這些卡的月交易次數(shù)為2億次。
而目前印度共有148萬臺POS機(jī)，約有70萬個線下商家使用POS機(jī)，平均每1785人一臺POS機(jī)。印度POS機(jī)的數(shù)量遠(yuǎn)不能滿足民眾的日常需求，而Paytm的POS App提供了一個低成本高效率的解決方式。Paytm方面希望在POS App發(fā)行的一周內(nèi)達(dá)到1000萬次下載，平臺上商家的數(shù)量從目前的150萬家翻十倍達(dá)到1500萬家。”
而目前印度共有148萬臺POS機(jī)，約有70萬個線下商家使用POS機(jī)，平均每1785人一臺POS機(jī)。印度POS機(jī)的數(shù)量遠(yuǎn)不能滿足民眾的日常需求，而Paytm的POS App提供了一個低成本高效率的解決方式。Paytm方面希望在POS App發(fā)行的一周內(nèi)達(dá)到1000萬次下載，平臺上商家的數(shù)量從目前的150萬家翻十倍達(dá)到1500萬家。”
雖然POS應(yīng)用的具體收費標(biāo)準(zhǔn)還未確定，但為推廣POS App，Paytm方面將在11月31日前為平臺內(nèi)所有線下商家提供5萬盧比（約5000人民幣）的免費交易額度，該額度內(nèi)所有的交易免收手續(xù)費。
這一點比銀行劃算，因為銀行的信用卡交易會收取2%手續(xù)費。已有印度線下商家向媒體透露如果商家將資金轉(zhuǎn)賬到自己在Paytm的支付銀行賬戶中將免收手續(xù)費。
對于支付銀行，沙瑪表示，Paytm的支付銀行原計劃在排燈節(jié)期間推出，但是因故延遲了。其支付銀行預(yù)計會在2016年12月或17年1月開張，Paytm及其母公司One97已經(jīng)為之投資了22億盧比，投資額度最高將達(dá)到40億盧比。
印度科技媒體VCcircle報道稱，支付銀行的股份配比為，沙瑪持股51%，因為支付銀行的牌照上寫得是他的名字。Paytm的母公司One97持股49%。
印度科技媒體VCcircle報道稱，支付銀行的股份配比為，沙瑪持股51%，因為支付銀行的牌照上寫得是他的名字。Paytm的母公司One97持股49%。
此處需要強(qiáng)調(diào)的是，作為One97最大股東的阿里巴巴的股份將會被轉(zhuǎn)移到One97的電商業(yè)務(wù)上。
面對媒體對移動支付產(chǎn)業(yè)補(bǔ)貼以及Paytm的商業(yè)模式的疑問，沙瑪?shù)拇鸢甘悄壳癙aytm平臺上的每筆移動支付交易的補(bǔ)貼是1-2.5%，2016財年P(guān)aytm的損失為154.8億盧比。但是Paytm平臺在電影票、公交等領(lǐng)域的支付交易上的收益還不錯，為1-15%。
此外，Pytm的支付銀行即將開始，這將給平臺帶來新的收益渠道，預(yù)計支付銀行將會在兩年后開始掙錢。沙瑪表示，Paytm目前正處于投資階段，現(xiàn)階段最重要的是獲取客戶，任何科技產(chǎn)品的前五年都是不掙錢的。
POS App上線一天就被下架，所為何故？
POS App上線一天就被下架，所為何故？
本來，Paytm為POS App舉辦的發(fā)布會已經(jīng)成功的引起了各界關(guān)注，Paytm為POS App描述了一個美好場景，也為POS App打下了很好的基礎(chǔ)。
可惜好景不長，POS App推出僅一天就被Paytm從谷歌應(yīng)用商店下架，造成這一結(jié)果的最主要原因就是安全問題。首先，大家應(yīng)該對POS應(yīng)用的支付流程有所了解，其具體支付流程如下：
- 1.當(dāng)交易賬單生成時，賣家會將自己的手機(jī)交給顧客，顧客被要求在賣家手機(jī)上輸入自己信用卡的相關(guān)信息，比如卡號。
- 2.顧客輸入信用卡信息后，POS應(yīng)用會將相關(guān)信息傳送到銀行的網(wǎng)站進(jìn)行核實。
- 3.顧客將會在自己手機(jī)上收到一個一次性交易密碼。
- 4.顧客將一次性交易碼輸入到賣家手機(jī)，至此交易結(jié)束。
- 5.剩余交易過程將由銀行完成。
對于以上交易過程，消費者最不放心的就是交易的第一個環(huán)節(jié)，消費者要將自己的信用卡信息輸入到商家的手機(jī)上。一直以來，印度消費者對移動支付的安全性都有所保留，當(dāng)被要求在別人手機(jī)上輸入個人信息時，他們的疑慮更大了。
表示擔(dān)憂的不僅僅是消費者，Mastercard和Visa兩大信用卡機(jī)構(gòu)在POS App推出的當(dāng)天就對其流程表達(dá)了擔(dān)憂，稱POS App的流程存在泄漏消費者隱私的風(fēng)險。
VISA集團(tuán)的印度負(fù)責(zé)人TR Ramachandran代表VISA集團(tuán)發(fā)了一個聲明：“新興電子支付方式的發(fā)展，必須為消費者提供一個簡單、安全、方便的途徑，以便消費者更好的了解自己財產(chǎn)的使用情況。”
VISA集團(tuán)的印度負(fù)責(zé)人TR Ramachandran代表VISA集團(tuán)發(fā)了一個聲明：“新興電子支付方式的發(fā)展，必須為消費者提供一個簡單、安全、方便的途徑，以便消費者更好的了解自己財產(chǎn)的使用情況。”
圖為部分Paytm用戶在Paytm社交賬號中的留言
基于以上因素，Paytm方面選擇了將POS App從各軟件商店下架，平臺表示將會為POS App增加更多的安全功能以打消消費者擔(dān)憂。
POS App是各支付平臺的共同選擇，但是安全性是繞不開的坎
POS App是各支付平臺的共同選擇，但是安全性是繞不開的坎
想做POS App的印度移動支付企業(yè)不止Paytm一家，PayU、FreeCharge等移動支付巨頭也都計劃在自家應(yīng)用上推出支持信用卡支付的功能，各家企業(yè)的區(qū)別主要就集中在支付程序上。
PayU的支付方式是，向消費者手機(jī)發(fā)送帶有支付鏈接的短信、郵件或者Whatsapp信息，但是消費者對點擊來自商家的支付鏈接也有擔(dān)憂。
FreeCharge也計劃推出POS 支付應(yīng)用但也受制于安全問題。
說到底，信用卡是銀行的產(chǎn)物，所有的POS App都要向銀行做信息確認(rèn)，但是如何做到消費者信息不被泄露，如何打消消費者的安全顧慮，這是POS App繞不開的坎。
沒人會懷疑移動支付將在印度進(jìn)入快速發(fā)展期，但Paytm的例子告訴我們，商家必須找到適合印度的支付方式，以打消人們對安全的顧慮。
