近日有消息稱，國(guó)內(nèi)有關(guān)部門召集各大銀行及相關(guān)銀行卡組織，召開了關(guān)于外幣單標(biāo)卡及雙標(biāo)卡的發(fā)行管理會(huì)議，發(fā)行流通了14年的雙標(biāo)銀行卡被確定將不能再發(fā)新產(chǎn)品;正在使用的雙標(biāo)卡還可以正常使用，到期后需要以外幣單標(biāo)卡所替代。
什么是“雙標(biāo)卡”
所謂“雙標(biāo)卡”，指的是一張信用卡上印有兩個(gè)發(fā)卡機(jī)構(gòu)的標(biāo)志，比較常見(jiàn)的是銀聯(lián)+VISA或是銀聯(lián)+MasterCard，持卡人在刷卡時(shí)，可以選擇卡片上的兩家發(fā)卡機(jī)構(gòu)任意一家的支付通道。相對(duì)應(yīng)的，只有一個(gè)發(fā)卡機(jī)構(gòu)的叫單標(biāo)卡。
“雙標(biāo)卡”是特殊時(shí)期的歷史產(chǎn)物。
在2002年銀聯(lián)成立前，VISA等國(guó)際卡組織巨頭就已經(jīng)進(jìn)入中國(guó)，與國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行合作發(fā)行信用卡。
這種“合作”的一頭，是境外卡組織的訴求。他們不能在境內(nèi)做人民幣清算，如果想要開拓市場(chǎng)“籠絡(luò)”境內(nèi)持卡人，就必須借助銀聯(lián)的清算通道。而彼時(shí)雙標(biāo)卡的持卡人一旦出境，絕大部分情況都會(huì)走VISA、萬(wàn)事達(dá)等境外卡組織的通道。
以前銀聯(lián)為了壯大自己、國(guó)外卡組織為了進(jìn)入中國(guó)，二者一拍即合，合作發(fā)展。現(xiàn)在市場(chǎng)放開了，一張卡只能用一個(gè)標(biāo)了。
Visa曾宣布2010年8月1日起，所有帶有Visa標(biāo)志的雙幣卡在境外只能走Visa通道，不得走銀聯(lián)通道，并且就此事對(duì)韓國(guó)BC公司開出了巨額罰單。
按國(guó)際慣例，一張卡也只能歸屬于一個(gè)銀行卡組織，并由該卡組織負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)接清算。國(guó)內(nèi)這種雙標(biāo)卡，即將壽終正寢。
在中國(guó)發(fā)行流通了14年的雙標(biāo)卡被喊停。記者從多家銀行獲悉，即日起，不再發(fā)行新的“雙標(biāo)”信用卡，而目前用戶手中正在使用的雙標(biāo)卡還可以正常使用，到期后將以外幣單標(biāo)卡所替代。
即日起不得再發(fā)雙標(biāo)卡
而實(shí)際上，央行早前已明確，2015年1月起，銀行陸續(xù)停發(fā)磁條卡，這已讓雙標(biāo)卡發(fā)行受限。
有關(guān)部門近日的會(huì)議明確,雙標(biāo)卡從即日起不得再發(fā)新產(chǎn)品，未到期的可正常使用，到期的要更換為外幣單標(biāo)卡。
業(yè)內(nèi)人士稱,此次會(huì)議正式宣告了在中國(guó)境內(nèi)發(fā)行了14年的雙標(biāo)銀聯(lián)卡正式退出歷史舞臺(tái)。
實(shí)際上，記者了解到，近兩年來(lái)，大部分銀行已經(jīng)陸續(xù)停止了磁條卡的發(fā)行，改為IC卡。而銀聯(lián)的IC卡使用的是PBOC標(biāo)準(zhǔn)，外卡組織使用的是EMV標(biāo)準(zhǔn)，因此目前銀行發(fā)行的IC卡并沒(méi)有雙標(biāo)卡，也就是說(shuō)，近兩年雙標(biāo)卡的發(fā)行量很少。
記者從多家銀行了解到，銀行即日起停止發(fā)行新的雙標(biāo)卡，另一方面，對(duì)到期的雙標(biāo)卡，一般采取為持卡人換發(fā)兩張卡的方案：一張“62”開頭的銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡、一張境外卡組織的外幣卡。
雙標(biāo)卡發(fā)行被喊停，并不意味著外卡組織退出中國(guó)。
清算機(jī)構(gòu)將直接進(jìn)入紅海
不過(guò)，值得一提的是，監(jiān)管提出，外卡銀行卡組織(Visa、MasterCard等)在未取得中國(guó)境內(nèi)銀行卡清算牌照前，只能以外幣記賬，只能在境外實(shí)體商戶或境外網(wǎng)絡(luò)商戶使用，境內(nèi)使用范圍僅限于符合外匯管理局規(guī)定下的還款等業(yè)務(wù)。境內(nèi)的任何形式交易將被視為違規(guī);境內(nèi)各發(fā)卡銀行要梳理已發(fā)行外幣單標(biāo)卡是否符合相關(guān)要求，新發(fā)外幣單標(biāo)卡需要在協(xié)議中約定使用范圍。
早在去年6月，國(guó)內(nèi)銀行卡清算機(jī)構(gòu)正式放開，銀聯(lián)一家獨(dú)大的年代結(jié)束。不過(guò)，記者多方了解到，目前詳細(xì)細(xì)則仍未出臺(tái)，申請(qǐng)暫無(wú)時(shí)間表。
有銀行業(yè)人士向記者透露，監(jiān)管將實(shí)施有限牌照，而目前覬覦清算牌照的企業(yè)并不少，除了線上支付巨頭，Visa、萬(wàn)事達(dá)等外卡組織都在儲(chǔ)備力量。“外卡組織都拿到中國(guó)的清算牌照的可能性并不高。”該人士說(shuō)。
銀聯(lián)迎來(lái)重大利好
一方面是銀聯(lián)不用再糾結(jié)雙幣卡的未來(lái)隱患問(wèn)題，可以在境外銀行卡組織獲得清算牌照前，將存量的雙標(biāo)卡進(jìn)行更換完畢；
二是外幣單標(biāo)卡在境內(nèi)的競(jìng)爭(zhēng)力比較弱，目前外幣單標(biāo)卡在境內(nèi)，除了在一些酒店可以使用外，近兩年發(fā)行量特別大的原因，就是外幣單標(biāo)卡可以在微信、支付寶內(nèi)及發(fā)卡行自有渠道（POS、ATM等）使用，并且以人民幣進(jìn)行結(jié)算。那么按照新的會(huì)議規(guī)定，未來(lái)這個(gè)通道應(yīng)該也會(huì)被封掉；
三是新興的移動(dòng)支付，如APPLEPAY等，只可以加載銀聯(lián)卡（包含雙標(biāo)），不能加載外幣單標(biāo)卡?？梢哉f(shuō)除了境外海淘外，基本在國(guó)內(nèi)就沒(méi)可用的地方了；
四是隨著銀聯(lián)國(guó)際化的步伐，目前已經(jīng)有160個(gè)國(guó)家和地區(qū)可以使用銀聯(lián)卡，全球受理商戶數(shù)超過(guò)3600萬(wàn)戶、ATM超過(guò)200萬(wàn)臺(tái)，并且在刷卡時(shí)，可以免除貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)，相對(duì)外卡刷起來(lái)更優(yōu)惠。
分析
取消雙標(biāo)卡 對(duì)消費(fèi)者有何影響
那么，“雙標(biāo)卡”的取消會(huì)對(duì)普通消費(fèi)者產(chǎn)生哪些影響?
首先肯定會(huì)造成一些不便。
過(guò)去使用“雙標(biāo)卡”，在出國(guó)旅游或者境外支付時(shí)都只需要一張卡，而現(xiàn)在可能需要隨身攜帶兩張，這無(wú)疑給客戶添了些不便。
但是，從安全角度看，“雙標(biāo)卡”的取消，增加了客戶的安全保障。
比如消費(fèi)者在國(guó)內(nèi)消費(fèi)一般通過(guò)銀聯(lián)通道，雖然卡片設(shè)有密碼，但這個(gè)密碼是銀聯(lián)通道的密碼。很多境外付款不需要密碼，有卡片信息就可以完成交易，國(guó)內(nèi)一些pos機(jī)會(huì)打印出卡號(hào)和有效期等重要信息，很容易被不法分子利用，造成客戶資金損失。
同時(shí)，雙幣卡大多是磁條卡，這種卡片的缺點(diǎn)就是極易被人克隆盜刷，出現(xiàn)多起國(guó)外盜刷事件！相比之下，單標(biāo)卡被盜刷的機(jī)會(huì)就小了。目前國(guó)內(nèi)已經(jīng)停止發(fā)放磁條卡，發(fā)放為更加安全的IC芯片卡！
此外，從技術(shù)角度看，芯片卡的安全性也進(jìn)一步增強(qiáng)，包括信息存儲(chǔ)量大，不易被克隆復(fù)制等特點(diǎn)。芯片卡還支持許多非接觸式小額支付，可在超市、公交、高速公路收費(fèi)等領(lǐng)域更為廣泛運(yùn)用。
據(jù)了解，目前用戶手中正在使用的雙標(biāo)卡還可以正常使用，到期后將以外幣單標(biāo)卡所替代。
前述信用卡中心人士介紹說(shuō)，“雙標(biāo)卡就是一個(gè)過(guò)渡期的產(chǎn)物，實(shí)際上，近年來(lái)由于限制發(fā)行磁條卡，雙標(biāo)卡發(fā)行量已經(jīng)很少，現(xiàn)在正式取消也是從安全的角度出發(fā)，對(duì)儲(chǔ)戶影響不大。”某銀行信用卡中心人士表示，此前用戶出國(guó)旅游或者境外支付時(shí)都只需要一張卡就可以進(jìn)行結(jié)算，現(xiàn)在需要多帶一張卡，看似不便，但是卻增加了客戶的安全保障。
不過(guò)，也有銀行人士表示，銀聯(lián)卡在全球的使用范圍已經(jīng)很廣，大部分區(qū)域都能覆蓋。
