7月6日，圍繞行業(yè)目前最為關(guān)注的這些熱點(diǎn)話題，住建部IC卡中心組織全國(guó)部分城市通卡/公交公司在上海召開(kāi)“城市一卡通應(yīng)用發(fā)展高峰論壇”，來(lái)自全國(guó)三十多個(gè)城市的八十多位代表參加會(huì)議。會(huì)上，住建部IC卡中心根據(jù)當(dāng)前行業(yè)發(fā)展需求在政策措施、改造方案、技術(shù)應(yīng)用等方面提出指導(dǎo)意見(jiàn)和建議。上海公共交通卡股份有限公司、重慶城市通卡有限責(zé)任公司、寧夏郵虹城市一卡通科技有限公司的有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)作為城市用戶(hù)代表，也分別結(jié)合自身運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行細(xì)致分析并提出相應(yīng)解決辦法，供各兄弟單位參考和借鑒。
住建部IC卡中心王輝總工與周欣高級(jí)工程師主要對(duì)“城市一卡通密鑰管理系統(tǒng)”、互聯(lián)互通CPU卡增值業(yè)務(wù)、“數(shù)字證書(shū)應(yīng)用認(rèn)證系統(tǒng)”以及住房和城鄉(xiāng)建設(shè)領(lǐng)域IC卡技術(shù)總體構(gòu)架做具體闡述。技術(shù)構(gòu)架以“三縱四橫”為主線，通過(guò)IC卡數(shù)據(jù)處理、電子標(biāo)簽應(yīng)用、智能建筑及數(shù)字社區(qū)應(yīng)用三大平臺(tái)，積極建立標(biāo)準(zhǔn)體系、技術(shù)體系，健全安全機(jī)制并推廣增值服務(wù)。此外，上海公共交通卡股份有限公司董守勤總經(jīng)理也將上海市城市一卡通開(kāi)展手機(jī)支付業(yè)務(wù)的案例向與會(huì)代表進(jìn)行了詳細(xì)介紹。
熱點(diǎn)一：《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》行業(yè)解讀
話題：《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》)對(duì)擬在全國(guó)及省(自治區(qū)、直轄市)范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本最低限額作出要求，并且支付機(jī)構(gòu)的實(shí)繳貨幣資本與客戶(hù)備付金日均余額的比例，不得低于10%。
王總：早在2007年住建部IC卡中心就曾組織部分通卡公司/公交公司相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)《辦法》的意見(jiàn)征求稿進(jìn)行討論，并通過(guò)住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部向央行反映行業(yè)建議。近期正式頒布的《辦法》與初稿還是有一定區(qū)別?！掇k法》對(duì)非金融機(jī)構(gòu)支付準(zhǔn)入機(jī)制設(shè)立了門(mén)檻，同時(shí)對(duì)整個(gè)非金融機(jī)構(gòu)支付體系進(jìn)行約束。據(jù)中國(guó)銀聯(lián)有關(guān)人士透露，央行出臺(tái)《辦法》重點(diǎn)是對(duì)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行第三方支付業(yè)務(wù)的規(guī)范，有效保護(hù)消費(fèi)者利益，防止網(wǎng)上支付過(guò)程中的違規(guī)、洗錢(qián)等行為?！掇k法》對(duì)在全國(guó)及省(自治區(qū)、直轄市)范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的最低注冊(cè)資本做明確限制，然而對(duì)于地級(jí)市并未做相應(yīng)規(guī)定，這一點(diǎn)還有待于跟央行進(jìn)一步溝通。應(yīng)該說(shuō)，《辦法》頒布實(shí)行對(duì)規(guī)范我們行業(yè)發(fā)展、抵御運(yùn)營(yíng)單位資金風(fēng)險(xiǎn)是起到積極作用的，我們鼓勵(lì)條件具備的單位積極申請(qǐng)《支付業(yè)務(wù)許可證》。
董總：按照上海的情況，注冊(cè)資本不得低于預(yù)付金10%的要求顯然達(dá)不到。這么高的標(biāo)準(zhǔn)，恐怕全國(guó)的通卡公司很少有能達(dá)標(biāo)，只有銀行才有這個(gè)實(shí)力。目前的《辦法》還沒(méi)有考慮到城市一卡通的行業(yè)特點(diǎn)，需要將我們行業(yè)的實(shí)際情況進(jìn)一步向央行反映。這個(gè)《辦法》只是綱領(lǐng)性質(zhì)的，還需等待實(shí)施細(xì)則的出臺(tái)。城市一卡通屬于社會(huì)公益事業(yè)，希望在《辦法》的實(shí)施細(xì)則中或可將從事社會(huì)公益事業(yè)的非金融支付機(jī)構(gòu)作為特例適當(dāng)放寬要求。目前我們?cè)谂c中國(guó)人民銀行上海總部進(jìn)行溝通，積極申請(qǐng)《支付業(yè)務(wù)許可證》。《辦法》的出臺(tái)從大方向上對(duì)整個(gè)行業(yè)的發(fā)展還是有益的，一方面從安全上加強(qiáng)資金監(jiān)管力度，另一方面也利于行業(yè)的規(guī)范發(fā)展。
編者點(diǎn)評(píng)：《辦法》規(guī)定“申請(qǐng)人擬在全國(guó)范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的，其注冊(cè)資本最低限額為1億元人民幣;擬在省(自治區(qū)、直轄市)范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的，其注冊(cè)資本最低限額為3千萬(wàn)元人民幣。注冊(cè)資本最低限額為實(shí)繳貨幣資本。”在行業(yè)發(fā)展趨于成熟的時(shí)期，提高行業(yè)準(zhǔn)入門(mén)檻，淘汰一批不具備相關(guān)資質(zhì)的中小型發(fā)卡機(jī)構(gòu)，同時(shí)鼓勵(lì)和引導(dǎo)一些資本實(shí)力雄厚的非金融機(jī)構(gòu)從事全國(guó)范圍的支付業(yè)務(wù)將有助于對(duì)整個(gè)非金融支付體系的規(guī)范和管理，同時(shí)也保障了沉淀資金的安全，維護(hù)消費(fèi)者的切身利益。雖然目前《辦法》并未對(duì)地市級(jí)范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本做明確要求，然而對(duì)于一些注冊(cè)資本達(dá)不到要求的地市級(jí)通卡公司，如果想做省內(nèi)或區(qū)域互聯(lián)互通，還是會(huì)涉及注冊(cè)資本三千萬(wàn)的門(mén)檻。因此，可以考慮通過(guò)增資或合并等方式增加注冊(cè)資本以滿足《辦法》要求，例如同省通卡公司共同出資成立基于全省支付業(yè)務(wù)的新的通卡公司，山東一卡通的模式是很好的例子。支付業(yè)務(wù)的范圍跨度越大、領(lǐng)域越廣，勢(shì)必會(huì)產(chǎn)生更大量的客戶(hù)預(yù)付金，由此對(duì)支付機(jī)構(gòu)的實(shí)繳貨幣注冊(cè)資本的要求也就越高。對(duì)于全國(guó)范圍的支付業(yè)務(wù)，隨著《辦法》的出臺(tái)可能會(huì)催生出一些具有國(guó)資背景的銀行體系的超大型發(fā)卡機(jī)構(gòu)。
話題：拓展小額消費(fèi)領(lǐng)域是帶動(dòng)發(fā)卡量增長(zhǎng)的一個(gè)有效途徑，這其中集團(tuán)客戶(hù)的福利卡、禮品卡是一項(xiàng)主要的利潤(rùn)來(lái)源?！掇k法》的出臺(tái)對(duì)團(tuán)購(gòu)客戶(hù)開(kāi)具發(fā)票造成影響，這可能會(huì)造成一部分的客戶(hù)流失。
蘇總表示，銀川的一卡通起步較晚，而且受人口規(guī)模限制發(fā)卡量并不大，截止到2010年上半年，總發(fā)卡量不超過(guò)6萬(wàn)張。雖然發(fā)卡量不大，但是在商場(chǎng)等小額消費(fèi)領(lǐng)域拓展很寬，集團(tuán)客戶(hù)的福利卡、禮品卡是一項(xiàng)主要的利潤(rùn)來(lái)源，發(fā)票問(wèn)題一直是很大的困擾。對(duì)此，重慶通卡的陳總也表示了同樣的困惑。
編者點(diǎn)評(píng)：《辦法》規(guī)定“支付機(jī)構(gòu)接受客戶(hù)備付金時(shí)，只能按收取的支付服務(wù)費(fèi)向客戶(hù)開(kāi)具發(fā)票，不得按接受的客戶(hù)備付金金額開(kāi)具發(fā)票。”目前，各類(lèi)預(yù)付費(fèi)卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)的最大客戶(hù)便是企事業(yè)單位。全國(guó)部分城市的一卡通已經(jīng)開(kāi)通了商場(chǎng)、影院、藥店、洗車(chē)等小額支付功能，既能乘坐公交、地鐵，又能滿足日常消費(fèi)需要。因此很多集團(tuán)客戶(hù)會(huì)批量購(gòu)買(mǎi)一卡通將其作為員工福利，并且可以開(kāi)具辦公用品等所需發(fā)票計(jì)入公司成本進(jìn)而巧妙避稅。 一般來(lái)說(shuō)，通卡公司給集團(tuán)客戶(hù)開(kāi)具的發(fā)票是代替商戶(hù)提前開(kāi)的，因而消費(fèi)者使用一卡通在商戶(hù)消費(fèi)時(shí)是不開(kāi)發(fā)票的，特約商戶(hù)會(huì)按照一卡通實(shí)際消費(fèi)金額再開(kāi)發(fā)票給通卡公司。但是按照《辦法》，通卡公司只能按收取的服務(wù)費(fèi)金額向客戶(hù)開(kāi)具發(fā)票，這僅為購(gòu)買(mǎi)(充值)金額的幾個(gè)百分點(diǎn)，剩余金額將不能提供發(fā)票。集團(tuán)客戶(hù)購(gòu)卡沒(méi)有發(fā)票則無(wú)法財(cái)務(wù)入賬，這部分業(yè)務(wù)肯定會(huì)受到影響，通卡公司利潤(rùn)的流失不言而喻。相對(duì)來(lái)說(shuō)，發(fā)票問(wèn)題對(duì)于個(gè)人消費(fèi)者的影響可能會(huì)稍小一些。采取與特約商戶(hù)聯(lián)營(yíng)的形式，或許可以幫助解決發(fā)票的問(wèn)題。除此以外，《辦法》對(duì)于備付金存款利息的歸屬問(wèn)題未作明確規(guī)定。希望在后續(xù)的《辦法》實(shí)施細(xì)則中，能夠考慮到城市一卡通的實(shí)際特點(diǎn)，對(duì)于這些問(wèn)題給予合理解決。
熱點(diǎn)二：“城市一卡通密鑰管理系統(tǒng)”通過(guò)增加國(guó)密算法提供安全保障
話題：“城市一卡通密鑰管理系統(tǒng)”與“建設(shè)事業(yè)IC卡密鑰管理系統(tǒng)”的兼容性、升級(jí)使用“城市一卡通密鑰管理系統(tǒng)”的必要性和費(fèi)用問(wèn)題。
王總：按照國(guó)家對(duì)信息安全的管理要求，近幾年住建部IC卡中心與國(guó)家密碼管理局一直進(jìn)行國(guó)密算法在城市一卡通領(lǐng)域應(yīng)用的技術(shù)研究、方案論證工作。今年年初，加裝國(guó)密算法的“城市一卡通密鑰管理系統(tǒng)”通過(guò)國(guó)家密碼管理局的專(zhuān)家評(píng)審，今后將為行業(yè)應(yīng)用提供有效的安全保障。從國(guó)家的方針政策來(lái)看，各部委對(duì)安全問(wèn)題越來(lái)越重視，在我們的行業(yè)，安全保障不可能一蹴而就，做好充足的技術(shù)儲(chǔ)備十分必要。目前，住建部IC卡中心正在指導(dǎo)部分城市逐漸由舊的密鑰系統(tǒng)(“建設(shè)事業(yè)IC卡密鑰管理系統(tǒng)”)向加裝國(guó)密算法的新的密鑰系統(tǒng)(“城市一卡通密鑰管理系統(tǒng)”)升級(jí)。對(duì)于新舊系統(tǒng)的兼容問(wèn)題，我們倡導(dǎo)采用雙算法，對(duì)于目前所采用的3DES算法繼續(xù)保留，同時(shí)引入國(guó)密算法，在兩種算法并行一段過(guò)渡時(shí)期后，通過(guò)換卡的方式使國(guó)密算法逐步替代3DES算法。這種替代形式有些類(lèi)似于CPU卡替代M1卡的過(guò)程。對(duì)于城市關(guān)心的升級(jí)使用“城市一卡通密鑰管理系統(tǒng)”軟件的費(fèi)用問(wèn)題，住建部IC卡中心承諾不收取城市任何費(fèi)用。
董總：上海公共交通一卡通應(yīng)用“建設(shè)事業(yè)IC卡密鑰管理系統(tǒng)”已經(jīng)十年了，運(yùn)營(yíng)中未出現(xiàn)任何安全問(wèn)題，證明“建設(shè)事業(yè)IC卡密鑰管理系統(tǒng)”是安全可靠的。然而隨著科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展進(jìn)步，通過(guò)加裝國(guó)密算法在此方面進(jìn)行完善也很有必要，我們也在按照住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部的要求積極準(zhǔn)備系統(tǒng)升級(jí)工作。
編者點(diǎn)評(píng)：為貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院頒布的《商用密碼管理?xiàng)l例》，加強(qiáng)密碼應(yīng)用安全管理工作，住建部IC卡中心在兼容 “建設(shè)事業(yè)IC卡密鑰管理系統(tǒng)”的基礎(chǔ)上設(shè)計(jì)支持國(guó)產(chǎn)密碼算法的“城市一卡通密鑰管理系統(tǒng)”。“城市一卡通密鑰管理系統(tǒng)”的實(shí)施將為實(shí)現(xiàn)住房和城鄉(xiāng)建設(shè)領(lǐng)域IC卡的一卡多用和全國(guó)互聯(lián)互通提供堅(jiān)實(shí)的安全基礎(chǔ)，保障行業(yè)IC卡應(yīng)用的健康有序發(fā)展。“城市一卡通密鑰管理系統(tǒng)”的實(shí)施步驟將分為兩個(gè)部分。一是原有密鑰系統(tǒng)升級(jí)，“城市一卡通密鑰管理系統(tǒng)”通過(guò)國(guó)家密碼管理局的認(rèn)可后，根據(jù)住建部IC卡中心有關(guān)文件要求，完成原有密鑰管理系統(tǒng)的升級(jí)換代工作。目前，“建設(shè)事業(yè)IC卡密鑰管理系統(tǒng)”已在全國(guó)100多個(gè)城市使用，預(yù)計(jì)這部分城市將在若干年內(nèi)全部升級(jí)為“城市一卡通密鑰管理系統(tǒng)”。二是新建IC卡應(yīng)用系統(tǒng)將一步到位使用“城市一卡通密鑰管理系統(tǒng)”。
熱點(diǎn)三：在線支付為城市一卡通帶來(lái)的增值服務(wù)
話題：在線支付應(yīng)用為城市一卡通提供增值服務(wù)，既有效解決了充值難的問(wèn)題，又實(shí)現(xiàn)了一卡通的應(yīng)用拓展。在線支付應(yīng)用
